21世纪经济报道作者 | 唐曜华编辑 | 方海平新媒体编辑 | 实习生赵熙楠
今年2月份，春节假期较长、工作日相对较少，金融机构罚单数量和处罚金额明显减少，2月份金融机构共收到629张罚单，合计处罚金额1.18亿，环比减少58.15%。包括国家金融监督管理总局及派出机构、央行及派出机构、外管局、交易所等开出的罚单数量均环比减少，唯独证监会罚单数量环比大增3.7倍。
金融机构方面，在证监会“重拳出击”整顿之下，券商、私募基金被重罚，券商2月份共收到82张罚单，环比大增148.48%。私募基金1月份无罚单，2月份收到15张罚单。
2月份有1家银行、两家保险公司被法院列为失信被执行人，其中温县农村信用合作联社被郑州高新技术产业开发区人民法院列为失信被执行人，被列为失信被执行人的2家保险公司为安心财产保险、中国大地财产保险。
金融行业2月被罚总体情况
2月受春节放假因素影响，大部分监管机构减少“开罚单”，唯独证监会罚单数量大增，证监会罚单数量环比增加3.7倍，不少券商、私募基金被处罚。2月份正值证监会“换帅”，2月7日，吴清接棒易会满，出任证监会第十任主席。
今年2月份包括银行、保险等金融机构罚单数量均出现大幅减少，但也有金融机构罚单数量大增，比如券商2月份共收到82张罚单，环比大增148.48%。私募基金1月份无罚单，2月份有15张罚单。
券商被罚较多的违法违规行为有从业人员违规炒股、从业人员在未取得相应资格的情况下违规展业、销售违规、内部控制不严或存在缺陷等。
私募基金被罚的主要违法违规行为有销售环节违规、未履行信息披露义务、开展与私募基金管理无关的业务等，部分私募基金甚至开展与私募基金管理存在利益冲突的其他业务。
银行机构和非银机构2月处罚排行
2月罚单数量最多的银行为工行，江西永丰农村商业银行、交通银行罚单数量排第二，蒙商银行、浦发银行、兴业银行排第三。
2月处罚金额最多的银行是蒙商银行，合计处罚金额达930万，其次是华夏银行、恒丰银行。
2月罚单数量最多的非银机构为中国平安人寿保险，其次是中国人民财产保险、中国人寿财产保险。
处罚金额最多的非银机构为中华联合财产保险，紫金财产保险、安盛天平财产保险处罚金额分别排第二、第三。
大额罚单分析
2月500万以上大额罚单
2月份500万以上的大额罚单仅蒙商银行收到的一张处罚金额893.4万元的大额罚单，整体大额罚单不多，处罚金额超过300万的罚单也只有5张。
蒙商银行被央行内蒙古自治区分行处罚款893.4万元主要是由于违反了反洗钱法相关规定，具体违法行为包括未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告。时任蒙商银行包头分行行长管某、时任蒙商银行信用卡部副总经理李某春也被处罚，分别被罚款2.4 万、6.9 万。
2月典型合规问题
1、招商证券63名员工违法炒股被重罚，合计罚没8173万元
据证监会披露，证监会组织稽查执法、日常监管力量集中查办了招商证券多名从业人员买卖股票等违法违规行为。对63人作出行政处罚，合计罚没8173万元，对1人作出终身证券市场禁入措施，1人涉嫌内幕交易行为移送司法机关处理。此外对46人采取行政监管措施，其中拟对3人采取认定为不适当人选，对5人采取监管谈话、38人采取出具警示函。
据深圳证监局调查，招商证券多名员工曾存在借用他人证券账户长期交易股票、私下接受客户委托交易股票、委托他人炒股等违法违规行为，违法违规行为主要集中在2021年以前。在前述期间，招商证券对于从业人员行为管理存在以下问题：一是对从业人员买卖股票行为重视程度和问责力度不够。常规及专项核查频次较少，对员工行为的持续监督、警示教育力度不足。二是从业人员行为监测监控管理不到位。对员工手机号码等信息的准确性、完整性没有及时检查、核对、更新。对员工登录他人账户以及借用亲属或他人账户买卖股票的行为未予以充分关注。三是配套信息技术系统建设不足。证券账户终端使用数据记录存在缺陷，客户信息采集不完整、不及时。
招商证券相关负责人也被处罚，公司董事长被采取出具警示函、2名时任合规总监被采取监管谈话的行政监管措施。
2、个人经营性贷款违规挪用被重罚
今年2月份个人经营性贷款违规处罚力度大增，据不完全统计，共有32个罚单涉及个人经营性贷款，环比1月增60%。处罚金额超过200万的9张罚单中，有4张涉及个人经营性贷款方面的违法违规行为。
涉及个人经营性贷款的违法违规行为包括违规挪用个人经营性贷款、向不符合条件的借款人发放个人经营性贷款、个人经营贷款业务不审慎等，其中以违规挪用个人经营性贷款的罚单居多，个人经营性贷款违规流入的领域主要为房地产领域。
去年随着个人经营性贷款利率一再走低，一些贷款中介机构曾力推按揭贷款转个人经营性贷款，部分购房者为降低贷款利率将按揭贷款转为个人经营性贷款，个人经营性贷款发放后被用于偿还按揭贷款。
金融机构被列为被执行人、
失信被执行人情况
1、金融机构被列为被执行人情况
截至3月5日，金融机构今年2月份共有691条被执行人记录（部分记录可能最新已撤销，下同），环比大幅减少57.69%。
细分行业来看：
其中银行有132条被执行人记录，保险公司有478条被执行人记录，券商有10条被执行人记录，信托公司有14条被执行人记录，私募基金（含私募股权基金、创投）有32条被执行人记录。
银行业，2月份被法院列为被执行人次数最多的银行是河北承德热河农村商业银行和遵化市农村信用合作联社，建设银行和中国银行排第二，工商银行排第三。
保险业，2月被列为被执行人次数最多的是中国人民财产保险，其次是中国平安财产保险、中国太平洋财产保险，与1月份类似。
证券业，2月份被列为被执行人次数最多的是银河证券，共有5次被法院列为被执行人。
私募领域，2月被列为被执行人次数最多的私募是泛海投资基金管理有限公司，辽宁胜握资产管理有限公司排第二，民生财富投资管理有限公司、北京泛融金资产管理有限公司排第三。
2、金融机构被列入失信被执行人名单情况
2月份有一家银行被列为失信被执行人，温县农村信用合作联社被郑州高新技术产业开发区人民法院列为失信被执行人，失信被执行人行为具体情形为违反财产报告制度，履行情况为全部未履行。
保险公司有2家被列为失信被执行人，其中安心财产保险被列为失信被执行人次数最多，达4次，截至3月5日，安心财产保险有40条失信被执行人记录。中国大地财产保险文水支公司2月份有1次被列为失信被执行人的记录。
2月份有2家私募基金被列为失信被执行人，其中深圳市进化资本基金管理有限公司有两次被法院列为失信被执行人。前海长富基金管理有限公司2月份新增1条被法院列为失信被执行人的记录，截至3月5日，共有3条失信执行人记录。
金融机构1月被罚缘由分布
今年2月银行被罚最多的前三大违规原因是未依法履行职责、违规经营、违反反洗钱法。按不同领域来看，信贷领域依然是罚单最多的领域，其中处罚最多的违规行为为违规发放贷款，其次是信贷资金违规流入房地产，贷后管理不到位/不尽职的罚单也不少。
非银机构今年2月违规原因主要集中于未依法履行职责、提供虚假资料证明文件、违规经营等。
（本文的数据支持方为企业预警通）
往期荐读
两部门：3月15日前地级及以上城市要建立融资协调机制；多只QDII基金宣布限制大额申购丨大资管一周情报
金融监管总局通报商业银行互联网贷款业务六大问题；幸福消金2023年营收增长24.27%丨21消费金融参考
视频丨收益最高达8.18%、号称保本，这种网红理财靠谱吗？
银行理财格局重塑：股份行规模增长明显，招银、兴银、信银坐稳第一梯队
热门跟贴