济南广电·天下泉城客户端3月15日讯 “学习课程做兼职本是为了贴补家用，减轻在学校的生活负担，结果钱没赚到还让自己背上了贷款。我晚上根本睡不着觉，睡着了就会做噩梦，我根本连气都不敢喘”。近日，十九岁的大二学生晓晓向记者倾诉了自己去年以来经历的糟心事儿。

“边学边赚”“免息分期”，培训贷盯上大学生

2023年3月份，想通过课余时间赚取生活费、补贴家用的大学生晓晓报名了一个“可以学习PS课程并可以考证”的兼职，没想到这次经历竟让她卷入了“培训贷”的“漩涡”。

晓晓说，从网上看到兼职信息后，她就电话咨询了济南金韵教育科技有限公司的工作人员，“当时机构的工作人员明确告诉我，学习完培训课程后，他们会给我派单，我想着既可以赚钱又可以考证是一件一举两得的事情，于是我就心动了。”

彼时的晓晓对借贷完全不了解，机构工作人员则主动提出，培训费如果全额交纳有压力，可以选择分期付款。“在机构工作人员的诱导下，我报名了‘平面设计全能高阶班’，并从启辰宝平台上签订了培训贷，贷款分十二期还，每一期要还400元，加上定金100元，共计4900元。”

在填写自己的个人信息后，晓晓就获得了贷款批准，开启了每月400元的还贷之路。

“报名后，我发现该机构的培训课程全都是录播的，并且让机构学员自己看自己学，兼职的事也是遥遥无期，我便萌生了退课退款的想法。”2023年9月份，在晓晓多次提出退课后，有个自称“机构售后”的人联系到她并表示，“课程已经结束了，退不了费用。”

“我是个农村孩子，每个月的生活费不足一千，所以我要在学习之余外出兼职才能把这个培训贷给还上。如果超过缴纳时间，那些自称‘班主任’的人就会让我交钱，否则就以上征信、诉讼、律师函等方式来恐吓我，这导致我的生活和精神面貌都十分萎靡，晚上睡不着觉还会连连噩梦，我根本连气都不敢喘。”晓晓说。

无独有偶，晓晓的遭遇并非个案。

2023年7月，高考完的杨娜（化名）也遭遇到了同样的情况。“高考后我想找份兼职赚些生活费以减轻家庭负担，刚好在某短视频平台看到学习视频剪辑的兼职，就加了济南佐领教育科技发展有限公司工作人员的微信。”

“机构的工作人员告诉我，学习完课程后，机构每天都会有订单派给我，一个月赚几千块钱没有问题。在对方的诱导下，我签订了一份《佐领教育服务协议》，购买了名为‘影视五合一套餐’”。杨娜说对记者说。

协议签订后，杨娜在2023年8月到11月份，在名为“诚信学付”的第三方借贷平台上还了四期贷款，每一期的还款费用是379.84元。

后来，杨娜从网上看到培训贷的相关新闻，意识到自己也遭遇了同样的情况，就自行终止了还款，同时她向机构工作人员提出了退课退款的想法，但是该机构的工作人员让杨娜补交600元的课时费，否则将起诉她，但此时的杨娜并未理会。

“3月1日，机构那边把催债的电话打到了我朋友那里，说我是老赖”。此事过后，杨娜拨打了12315投诉电话对济南佐领教育科技发展有限公司进行举报。

“没想到在我打举报电话的当天，机构就把我从借贷平台上的借款费用取消了，我知道有很多跟我有类似情况的同学都没有取消贷款。”杨娜说。

记者在消费保平台上看到，除了晓晓和杨娜被济南的两家培训机构套路办理培训贷外，大学生投诉培训机构涉及培训贷的情况遍布全国多个地市，他们遭遇的套路也如出一辙。

记者调查了解到，这些在培训机构办理分期付款均是通过第三方借贷平台签署相关协议完成的。在办理分期的过程中，均没有收到任何关于借贷风险的提示，这些学生甚至不知道自己的分期付款中是否包含利息。

机构手段不断升级，学生退费难维权难

为了迎合大学生的消费需求，不良“校园贷”也不断翻新其骗局和陷阱。

记者调查发现，不少涉世未深的大学生被PS、剪辑、配音等各式各样的在线培训课程宣传吸引，“零基础也可以轻松学习”“线上派单，月入过万很简单”……

这些所谓的培训机构通常利用大学生渴望学习新技能的心理，以虚假广告、夸大课程效果等诱导学生参加培训课程，学生报名后，培训机构会有意设置一些复杂的手续和流程，或者找各种理由推脱责任。

当这些学生意识到被骗后都想维权、退还培训费、解决网贷问题，但困难重重。

记者在某第三方消费者投诉平台检索“培训贷”这一关键词发现，目前仅针对“培训贷”的相关投诉就有23481条。另外，还有不少受害大学生不敢把相关情况告诉家长，而选择自己承受“培训贷”带来的压力，他们有的在网上社交平台晒出自己的经历，探讨如何取消贷款以及应对培训机构的对策。

例如，在某社交平台，有网友分享了自己被培训机构套路办理培训贷的经历。“太可怕了！被这个可恶的培训分期弄的失眠一个月”该网友表示。记者看到，在该条信息的评论中，不少学生都说出了自己类似的经历以及讨论如何取消“培训贷”。“怎样取消呀，我已经两个月没有还款了，他们威胁说会上征信”“我们一起想办法解决”。

但记者调查发现，仅有少数受害者能要回部分学费并取消分期付款。有的涉事机构甚至“理直气壮”地表示，培训就会产生费用，借款也是自愿行为。

除了杨娜外，林颖（化名）也是记者在采访过程中见到的成功取消贷款的学员。她在参加培训后，发现所谓的培训只是观看视频，另外所谓的兼职也是“遥不可及”，从而选择退课，历经波折最终成功。

“开始和推荐我分期的机构工作人员沟通，协商未果。后来我去12315消费者投诉专线举报，一举报机构就立刻联系了我，在和机构的交涉中我态度坚决，并表示若再不解决，将再次举报或者请律师介入，才最终解决问题。”林颖说。

社会各方力量亟须加大对不良“培训贷”的关注

针对目前培训贷盯上大学生的情况，记者采访了山东秉乾律师事务所律师刘杰。

刘杰指出，这些受访者遭遇了典型的“培训贷”骗局，陷入了“培训贷”陷阱。该类骗局往往经过精心设计，由正规注册的社会培训机构和第三方借贷平台合作，以较低的门槛和可观的回报诱使涉世未深的大学生陷入其中。被骗者往往与培训机构和借贷机构分别签订有书面合同，当大学生意识到被骗后，无论是想退还培训费还是想解决借贷问题都会困难重重。

刘杰表示：“被骗大学生可以针对自身遭遇的不同情况选择不同方式维权。如果签订培训合同和贷款合同的过程中，存在欺诈、胁迫、重大误解等情形，并非本人真实意愿，可以请求法院或仲裁机构撤销培训合同和贷款合同；如果培训机构没有履行培训合同义务，或履行合同义务不符合约定，根据违约情形的不同，可以要求培训机构继续履行合同义务、赔偿损失或者提出解除培训合同，要求培训机构返还培训费用。”

此外，刘杰还指出，向消费者协会投诉或向工商部门投诉也是解决此类纠纷的非常有效的途径。如果大学生落入“培训贷”陷阱，涉嫌诈骗的，还可向公安机关报案。当代大学生要学法，懂法，用法，提高自我防范意识，用法律维护自身的合法权益。

对于大学生关心的“不履行还款是否会影响个人征信”的问题，北京市京师律师事务所律师金琳表示，小贷公司放款对于征信有没有影响，要看放款方是否有接入央行征信系统，“没有接入征信系统的平台，一般都是没有达到接入要求，这类平台的贷款利息比其他平台要高很多，并且此类平台经常出现暴力催收等恶性事件，我国严厉打击高利息贷款和暴力催收，所以不要使用该类贷款，以免给自己带来危害”。

实际上，随着近年来“培训贷”的日益猖獗，国家相关部门已注意到该情况并不断发出警示。

2023年3月30日，中国消费者协会与共青团中央发布消费警示，中消协与共青团中央呼吁社会各方力量加大对不良“校园贷”的关注，积极构建多方协同共治的格局，完善行业准入、运营监管体系，明确行业准入门槛，健全行业风险防控机制，排查整顿违规机构，针对大学生提供定制化、规范化、安全放心、真实透明、风险可控的金融产品和服务。

此外，2023年5月底，教育部全国学生资助管理中心发布2023年第1号预警的内容，就是警惕“培训贷”陷阱。预警内容显示，“培训贷”大有取代其他相似欺诈行为的趋势，成为求职者尤其是大学毕业生所面临的首要职场风险。

记者：王雅茜

编辑：雨霖