最近大家都在谈论2023年银行的年报，特别是那些跟我们生活息息相关的“个人住房贷款”。说起来，房贷一直是银行的重头戏。根据今年的数据，六大国有银行的按揭贷款余额加起来大约26万亿，比去年还少了5000多亿呢。

银行因为房贷的减少得找新的生财之道，但说实话，情况并不算太好。就拿车贷来说，2023年中国有25个汽车金融公司，全年就贷了636.85万笔（辆）车贷，比去年少了18.59万笔，下降了2.84%。发放的金额也减少了，达到5200亿，同比下降7.92%。

至于信用卡和消费贷，就不多提了，大家对花钱的兴趣似乎越来越少。

说到花钱，现在看来养娃可能是最大的开销，甚至超过了房贷和车贷。对大多数家庭来说，减债和节省开销是首要任务。那些汽车零首付、XX下乡之类的政策，现在也没那么吸引人了。很多专家都建议直接通过消费来刺激经济，但看着CPI，好像也不是那么回事。

如果说外面的世界正经历着商品牛市，那我们国内就像是一个“雪人晒太阳”，冷里热外。我们不禁要问，是不是我们太执着于内需了？拿日本来说，在他们“失去的20年”里，世界经历了好几次大宗商品牛市。但即便原材料价格涨得再高，面对老龄化的日本人似乎还是不愿意多花钱，外头商品牛市如火如荼，但他们的CPI依旧难以起色。

大家都在议论商品市场和海外经济，不过感觉有点像是事后诸葛亮，毕竟那些市场早就飞起来了。但我们一直在跟CPI（猪）在泥巴地里摔跤，可能也不太理智。想想日本的渡边太太们，也是被逼无奈才走向海外的吧。

聊聊这几年的股市吧，以茅台为代表的纯内销型白酒股，就像顽强的老将，虽然慢慢下行，但依旧站稳。另一边，像美的、海尔这样的电器股，则开始重新上升了。原本大家觉得它们会跟国内房地产市场一起跌，但现在看来，外销已经成了它们营收的大头，美的外销超过40%，海尔更是快到50%，这让它们的估值恢复变得更容易了。

对于互联网公司来说，能否在全球市场上有所突破，已经成为它们市值和估值的关键。拿阿里巴巴来说，市值一度被拼多多超过，主要原因是它虽然早就走出去了，但进展较慢，投资者对它的前景不再抱有太大期待。

在国内市场接近饱和的情况下，那些主要依赖内销的公司和内外兼顾的公司，在未来的股票表现上可能会有天壤之别。

笨赖虚

大家对负债的态度似乎都变了，周围几乎每个人都在尽力提前还掉房贷，银行的杠杆借贷对他们已经不再有吸引力。

即使银行的利率降低，大家还是更倾向于把钱存进定期存款。这种现象，让人不禁感叹时代的变迁。

再说我们这些在IT行业打拼的人，从22年开始，不少人的工资降了，而下一份工作很可能意味着进一步的降薪。这不是个别现象，而是一个普遍的趋势。长期失业成了许多人面临的现实。

年终奖金？那是已经成为过去式的事情了。年会、体检等福利也都不见了，所有的额外福利仿佛一夜之间变成了零。

这是否意味着经济危机，我不敢妄加判断，但可以肯定的是，我们每个人的安全感正逐渐减少。

裁员的威胁也像是一把悬在头顶的剑，随时可能落下。

回想起来，好像已经很久没买过新衣服和鞋子了。即便是吃饭，也变得越来越节约。

eaglex

现在有种说法，房地产消费已经耗尽了未来三十年的潜力。就像那句“一鲸落万物生”，但鲸鱼的坠落也是一个漫长而痛苦的过程。正是这个过程，让我们今天的经济处境变得如此棘手。

我们都看到了，房地产市场的下滑，它对经济的影响，简直就像是一切问题的关键。与此相对的是，旅游业的火爆。可即便是旅游业的火热，也弥补不了消费市场整体下降的巨大空缺。

历史告诉我们，狂暴的欢乐往往预示着狂暴的结局。但这并不意味着地球会因此停转，国家也不会因此破产。真正会受到重击的，是我们每一个普通人。

这就要求我们每个人都要审时度势，谨慎行事。在这个变化莫测的时代，慎重地作出选择比什么都重要。