1、意外险的定义:
意外险也叫做意外伤害保险,是指被保险人在保险有效期间,因意外伤害而残疾或死亡时,保险人依照合同约定给付保险金的保险。意外险所能保障的“意外”,应当为突发的、外来的、非疾病的、非本意的。
举例:
大家A因工作性质经常出差,因此购买意外险一份,保险责任包括:意外身故/全残 50万、意外医疗费用3万(含社保外用药,0免赔,报销比例100%)、住院津贴500元/天、保费750/年。
场景A:大家不小心摔伤导致骨折,住院14天共计花销2.4万。因未超过意外医疗3万保额限制,0免赔,100%赔付,A先生出院后实际报销2.4万+住院津贴0.7万(500元/天*14天),合计3.1万,保障继续。
场景B:大家因一次交通事故意外造成偏瘫,180天内经专业机构鉴定为7级伤残。意外险赔付15万(50万*30%),保障继续。
场景C:大家在一次出差途中疲劳驾驶,不小心酿成交通事故当场去世,保险公司赔付50万给A先生的家人,合同结束。
2.意外险的产品形态
u 按保险期间分类:
短期、一年期和多年期的意外险。
u 按所保危险分类:
普通意外伤害保险和特种意外伤害保险。
u 按投保方式分类:
个人意外伤害保险和团体意外伤害保险。
u 按保险责任分类:
意外伤害死亡残疾保险、意外伤害医疗保险、综合意外伤害保险。
3、意外险能解决哪些问题:
意外险主要解决“因意外事件导致残疾后,收入损失”的问题。①因意外事件导致的身故,寿险也能赔付。②因意外事件而就医,医疗险也能报销(具体要看是否住院、或者所购买的医疗险是否涵盖门诊报销)。③意外残疾后的收入损失,只能靠意外险来弥补(除非因该意外导致重疾,那么重疾险可以赔付)。
4、意外险
u 职业:有职业限制,需要了解大家的职业是否是高危职业。
u 年龄:关注大家年龄是否符合投保要求。
u 区域:关注大家常驻区域或是所到区域是否能保障。
u 大家需求:
Ø 如儿童/老年人:关注意外医疗赔付是否包含社保外用药、是否含住院津贴、是否含骨折等常见风险。
Ø 经常出差人群:关注各项交通意外是否额外赔付,异地就医是否有限制等。
Ø 经常出境游人群:是否包含因旅游意外事故而产生的救援和救助费用的补偿,还需要关注异地就医体验及便利性。
Ø 经常运动人群:常见运动方式,是否包含高危运动等等。
u 可购买额度:一般收入/职业不同,限额不同。
u 受益人:可法定可指定,看大家是否需要制定受益人及收益比例。
u 注意意外住院对医院的要求,一般为二级以上公立医院。
u 注意免责条款,比如限制滑雪等活动、除外部分医院等。
u 注意意外医疗的保险限制,是否包含自费药进口药等。
热门跟贴