据报道，有一些在北上深打拼的"打工人"过年回到县城老家后，惊讶地发现那些曾经学习一般、工作平平的女同学早已过上了她们梦寐以求的生活。这些"县城贵妇"们住着200多平的大平层、老人帮忙带孩子、不加班不内耗、周末还可以约上小姐妹露营逛街，过着安稳悠闲的小日子。

县域市场潜力巨大，各路资本纷纷入局

随着县域经济的崛起，各路资本也开始纷纷瞄准这块"蛋糕"。以星巴克为代表的消费品牌正计划在未来几年覆盖3000个县域市场，而以往持续收缩网点的银行业也开始逆势布局县域。邮储银行和工商银行在2023年都表示将加大对县域乡镇市场的关注，农业银行的县域金融业务更是成为其营收和利润增长的主要来源。据统计，截至2022年末，中国内地共有县域1866个，占全国国土面积的90%左右，GDP占比达38.1%。而在过去几年里，农村居民的可支配收入和消费支出增速都高于城镇居民，县域市场在社会消费品零售总额中的占比也已达46.3%。县域经济的潜力不容小觑。

大行小行两种模式并举，差异化经营成关键

面对广阔的县域市场，各家银行也摸索出了不同的经营模式。以工农中建等大行为代表的"大行模式"主要依赖广布的物理网点和与政府的良好合作关系，而常熟银行、长沙银行等中小银行则发挥地缘优势，基于对当地产业结构和客群特点的深入了解，走出了一条"小行模式"。但不管是大行还是小行，差异化经营都成为在激烈竞争中脱颖而出的关键。2023年末银行业整体净息差来到1.69%的历史低位，面临"让利实体经济"、"保持资本充足率"和"投资风险资产"的"不可能三角"挑战，唯有立足自身禀赋，深耕细分市场，才能在县域这片沃土上结出累累硕果。

本文源自金融界