重磅！《养老行业法律规则汇编》发布，洞见银发产业最新政策动向|养老保险|养老行业法律规则汇编|养老金|银发产业

事业产业协同发展

作者 | 北京金诚同达律师事务所

张俊涛崔砚舒

排版 | AgeClub思琪

前言

银发产业的发展，需要“政府+市场”的有效结合。

积极应对人口老龄化，事业产业协同发展至关重要。党的二十大报告提出：“实施积极应对人口老龄化国家战略，发展养老事业和养老产业，优化孤寡老人服务，推动实现全体老年人享有基本养老服务。”同时，《2024年国务院政府工作报告》提出：“加强城乡社区养老服务网络建设，加大农村养老服务补短板力度；加强老年用品和服务供给，大力发展银发经济；推进建立长期护理保险制度。”

银发产业从0到1阶段的发展，离不开关键性政策的出台。近年来，我国出台了一系列法律法规及政策性文件，以支持鼓励并推动养老行业的发展，构建更加完善和高质量的养老服务体系，例如：

2022年2月21日，国务院发布《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》强调了大力发展银发经济的重要性；
2024年1月15日，国务院办公厅出台了《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》（国办发（2024）1号）明确提出了发展银发经济、增进老年人福祉的具体措施和目标。

基于多年来为老年行业的各类企业提供合规、并购、投资等法律服务的经验并结合出台的相关政策，张俊涛律师团队梳理、更新了关于养老行业相关的法律法规、部门规章，以及近三年政策文件、标准和指南，供相关从业者参考。

这些政策涵盖了扩大老年助餐服务、拓展居家助老服务、完善养老照护服务、丰富老年文体服务、提升农村养老服务等多个方面，事业端体系逐步完善，产业端鼓励拥抱市场化。

经过十余年发展，我国银发产业政策不断深化。今年1月，国务院办公厅发布“银发经济1号文”更是让整个行业为之一振，开启银发经济2.0时代。

“银发经济是向老年人提供产品或服务，以及为老龄阶段做准备等一系列经济活动的总和，涉及面广、产业链长、业态多元、潜力巨大。”这标志着立足国家政策视角，银发经济不再只是局限于服务业，而是涵盖了老龄行业的多个细分板块。

本汇编共涉及2部法律法规，3个部门规章，41项政策，9项标准和指南，涵盖养老服务、老年医疗健康、养老金融等多领域。透过养老行业相关的法律法规、部门规章，以及近三年政策文件、标准和指南，我们发现两大特征：

养老服务体系搭建是政策重点

随着60、70后新老人养老需求的释放，“享老”是必然趋势。满足老年人多样化养老需求，要发展养老服务业，包括机构养老服务、居家养老服务、社区助老服务、老年助餐服务等。

以居家养老服务为例，当前居家养老服务市场仍处于初级阶段，存在着服务场景分散、用户付费能力弱且付费意愿低、专业养老服务人才缺失等诸多痛点。在政策层面，国家鼓励、引导保险公司布局居家养老服务，以满足老人多样化养老需求：

2022年2月，国务院发布《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》，明确提出“要引导商业保险机构加快研究开发适合居家护理、社区护理、机构护理等多样化护理需求的产品”。
2023年9月，国务院发布《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，提出“支持保险服务多样化养老需求”。

图片截取自《养老行业法律规则汇编》

另外，养老服务人才是养老服务体系的关键。2023年12月，民政部等12部门发布《关于加强养老服务人才队伍建设的意见》，加大对养老服务人才的培养力度，提高养老服务人才的素质和技能。同时，完善养老服务人才激励机制，吸引更多优秀人才投身养老失业。

“金融+养老”进入发展快车道

一方面，围绕养老金融的政策支持力度明显加大。人口老龄化加速背景下，健全多层次养老保险体系尤为关键。当前，我国政策聚焦补齐第三支柱，即推动发展个人养老金和其他个人商业养老金融业务。2022年，为推进多层次、多支柱养老保险体系建设，促进保险公司开展个人养老金业务，中国银保监会办公厅发布《关于开展养老保险公司商业养老金业务试点的通知》《关于保险公司开展个人养老金业务有关事项的通知》。

伴随着个人养老金制度的开闸，及商业养老金业务试点的启动，更多市场玩家参与其中，撬动了个人养老金融产品供给增加。根据公开数据，截至2023年12月，已有个人养老金储蓄产品465个、基金类产品162个、保险类产品107个、理财类产品19个。

另一方面，强化养老投资的风险教育。目前，有养老需求的中老年人群，相当一部分是投资知识较薄弱的群体，保护他们远离金融诈骗风险十分重要。如全国老龄办、公安部、民政部联合发布《关于养老领域非法集资的风险提示》、银保监会发布《关于警惕“投资养老”“以房养老”金融诈骗的风险提示》。

此外，养老行业涉及细分领域较广，相应的细分领域经营过程还会涉及其他相关法律法规，如养老机构还涉及《中华人民共和国消防法》《食品经营许可和备案管理办法》、养老医疗器械还涉及《医疗器械生产监督管理办法》《医疗器械注册和备案管理办法》等，针对各细分领域经营过程中涉及的其他法律法规，本汇编暂未涵盖。

我们会持续对本汇编进行补充和调整。如有关于本汇编的建议和意见或养老行业相关事项的交流，欢迎大家与我们进行沟通和交流。

汇编目录摘要