【借贷纠纷全攻略】律师教你如何应对民间借贷中的棘手问题（二）|保证人|债权|律师|法院|贷款人

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原告向法院起诉并提交未载明贷款人的借条，原告的诉讼主体资格是否能得到法院的认可？

答：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第二条第二款规定：“当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审查认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉”。

根据该规定，如果被告有证据证明原告并非案涉借款的实际贷款人，那么该案将被法院裁定驳回起诉，否则，原告作为案涉借条原件的持有人，其原告诉讼主体资格将被法院认可。

欠条或借条上的欠款人名字与其身份证上的不一致，如何确定被告主体身份？

答：欠条或借条等债权凭证，既是权利人主张债权金额的证据，也是证明双方合同关系成立的证据。因此，欠条或借条要内容明确，规范书写，避免产生争议。

我国现行法律对一般民事行为中的签名形式并无明确规定和要求，只要签名能够反映个人行为特征、识别行为人身份，就应当承认其具有与正式登记的姓名相同的签名效力，也就是说签名问题的本质在于判断意思表示的真实有效，而非外观上的一致性比对。

如果双方对常用名、化名等非正式签名是否确系本人所签发生争议，则需要依照“谁主张，谁举证”的原则分配举证责任，可从签名人周边群众的公认、交易习惯、日常生活经验等方面或者通过笔迹鉴定、指纹鉴定程序来判定当事人主张事实的真伪。

借款合同中有一般保证人，提起诉讼时应当如何列借款人和保证人？

答：一般保证中，债权人一并起诉债务人和保证人的，人民法院才可以受理，仅起诉一般保证人的，人民法院应当驳回起诉。

但是在作出判决时，除有《民法典》第六百八十七条第二款但书规定的情形外，应当在判决书主文中明确，保证人仅对债务人财产依法强制执行后仍不能履行的部分承担保证责任。此外，贷款人仅起诉借款人，人民法院可以不追加保证人为共同被告。

借款合同中有连带责任保证人，提起诉讼时应当如何列借款人和保证人

答：连带责任保证中，贷款人仅起诉借款人或者仅起诉保证人的，法院不主动追加保证人或者借款人为共同被告。

被起诉的保证人主张借款人参加诉讼的，经法院释明后，贷款人仍不申请追加借款人为共同被告的，法院可仅就保证之诉进行审理，亦可以追加借款人为共同被告。

法人的分支机构作为借款合同的保证人时，是否应当一并追加分支机构及其法人作为共同被告？

答：除金融机构的分支机构，其他法人的分支结构作为保证人的，应一并追加分支机构及其法人作为共同被告。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》（法释〔2020〕28号）第十一条规定：“公司的分支机构未经公司股东（大）会或者董事会决议以自己的名义对外提供担保，相对人请求公司或者其分支机构承担担保责任的，人民法院不予支持，但是相对人不知道且不应当知道分支机构对外提供担保未经公司决议程序的除外。

担保公司的分支机构未经担保公司授权对外提供担保，担保公司或者其分支机构主张不承担担保责任的，人民法院应予支持，但是相对人不知道且不应当知道分支机构对外提供担保未经担保公司授权的除外。公司的分支机构对外提供担保，相对人非善意，请求公司承担赔偿责任的，参照本解释第十七条的有关规定处理”。

因此，分支机构对外承担保证责任需要经法人的权力机构或执行机构决议，否则需根据相对人是否善意判断担保行为的效力。无效的担保合同如果债权人无过错，责任应当由分支机构的法人承担；债权人有过错的，如疏于审查分支机构的担保是否经公司决议程序，是否与分支机构串通等，企业法人的责任可以部分免除或者全部免除。当债权人与分支机构串通由分支机构提供担保时，企业法人不应承担担保责任。

民间借贷中，债权人转让债权未通知债务人，受让人起诉债务人，债务人可否以当时债权人未履行通知义务为由认定债权转让无效？

答：债权转让在此前未通知债务人，但受让人起诉的，起诉事实实质上是通知了债务人，符合《民法典》相关规定。债权转让协议书在案件起诉状到达债务人时即发生法律效力。

借款合同中的贷款人可以将债权转让给第三人吗？

答：可以，但应当通知债务人向第三人履行。根据债权性质不得转让的、按照当事人约定不得转让的、依照法律规定不得转让的除外。

仅凭转账凭证而无借条，是否可以认定借贷关系成立？

答：《民间借贷司法解释》第十六条规定：“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证责任”。

在现有的裁判文书网上检索，厦门市思明区人民法院、厦门市中级人民法院有观点认为，单方面转账备注为借款的，没有其他证据证明有借贷合意的，一般不予认定为合法有效的借贷。除转账凭证外，出借方应当提供如电话录音、微信聊天记录、短信记录等证据证明双方存在借贷合意。

只有借条等债权凭证，未提供支付凭证，能否被认定存在借贷关系？

答：如果借款人抗辩未收到借款，贷款人须进一步举证证明已提供借款，包括借款如何支付、借款人是否有还款以及贷款人是否有催款等。人民法院审理民间借贷纠纷案件时应当严格审查借贷发生的原因、时间、地点、款项来源、交付方式、款项流向以及借贷双方的关系、经济状况等事实，来审查借款是否有实际履行。

撕坏的借条重新粘贴，还能用作证据吗？

答：借条在撕掉边角不影响大致内容的情况下，是可以作为证据使用的，但如果整张借条撕坏存在重大瑕疵，且没有其他证据证明借贷关系存在的情况下不能单独作为认定案件事实的依据，不具有证据的合法性，丧失了证据效力，法律不会予以保护。

民间借贷合同在什么情况下无效？

答：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第十三条规定：“具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：

（一）套取金融机构贷款转贷的；

（二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；

（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；

（四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；

（五）违反法律、行政法规强制性规定的；

（六）违背公序良俗的”。此外，《民法典》亦对合同无效作出的规定，如：第一百四十六条规定：“行为人与相对人以虚假的意思表示实施的民事法律行为无效”。

第一百五十三条规定：“违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。但是，该强制性规定不导致该民事法律行为无效的除外。违背公序良俗的民事法律行为无效”。

第一百五十四条规定：“行为人与相对人恶意串通，损害他人合法权益的民事法律行为无效”。

民间借贷案件的起诉需要准备哪些证据？

答：需要提供借款合意以及款项出借事实的相关证据，如借条、电话录音、微信聊天记录、短信记录、银行转账凭证、微信转账凭证、支付宝转账凭证等。

除前一项所列证据外，法院是否会要求提供其他材料？

答：现实中不乏套取金融机构信贷资金又转贷给借款人的情形，而根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一项规定：“套取金融机构贷款转贷的，民间借贷合同无效。为审查是否存在信贷资金转贷的情形，法院可能要求提供资金出借前后3个月的银行流水，作为事实审查的辅助材料”。

只有对方微信、支付宝账号，没有身份信息还能向法院起诉吗？

答：现因微信、支付宝等支付平台的普遍使用，民间借贷合意的达成常常体现在微信聊天中，资金也常通过微信、支付宝出借。在事先没有拿到对方身份证号码等信息的情况下，可在起诉时向法院申请通过对方微信、支付号账号向财付通支付科技有限公司、深圳市腾讯计算机系统有限公司、支付宝（中国）网络技术有限公司调取其微信、支付宝的实名认证信息。

在起诉时仅有借款人的姓名与银行账号，无明确的借款人作为被告的身份信息，在法律实践中可以先将借款人身份信息处空置，将起诉材料准备好后另准备一份调查取证申请在法院立案时一并提交，要求法院立案庭开具补正或调查令，此后用开具的补正或调查令至相应的银行要求银行提供借款人的具体身份信息即可。

对于仅有借条没有交付货币的直接证据，法院是否会要求双方当事人到场接受询问？是否有被认定虚假诉讼的案例？

答：对于只有借条，没有转账等交付凭证的借贷案件，法院审查较为严格，很多法院会要求当事人到场接受询问。厦门地区曾出现原被告素不相识，但原告提起民间借贷纠纷的案例，事实上原告系应其朋友要求在空白借条上将其作为贷款人填写，以此充当原告并提起诉讼。

被告此前已被起诉三起，均是同一违法犯罪嫌疑人以不同的人名起诉，因此法院对原告本人的询问极其详细，原告也如实交代了代为起诉的虚假诉讼事实，最终二人因涉嫌虚假诉讼罪被追究刑事责任。故代理此类案件，可参见民事专业委员会关于《民间借贷案件的律师借贷工作指引》相关内容，谨慎、妥善接待、记录案件情况。

郭军律师

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