![](http://dingyue.ws.126.net/2024/0609/bec22fbdj00set313000bd200p00028g00p00028.jpg)
阿刘有话说
买气球也要办贷款?当然不是这个意思,气球贷的意思是贷款的月供金额可以按照30年期限给你计算平均,但是整个贷款的期限只有10年。咋一听,还是没有明白。简单一点,就是为了让你申请贷款,银行通过变换还款方式,达到主动降低月供款的效果,借款人听上去感觉月供的压力会少一点。实际上是不是真的是利好呢?
气球贷曾经是被明令禁止的还款方式
当下申请贷款遇到最大的问题是“又不是不用还”。月供成了很多人不愿意贷款的主因。当下房地产市场的困局最根本也是月供压力的问题。试问一个月上万的房贷,有多少人说上车就上车?而且一旦上车就是20年、30年的刚性还款计划,谁又够胆保证自己未来30年都一路长红呢?以前大家可能还会相信,但是时至今天,很多人都对自己的未来打起了问号。
气球贷就是专门用来解决这个问题的。10年和30年的期限最大差别就在于月供款的大幅减少,虽然归还的利息也会增加不少,但人总是喜欢看眼前的事。事实证明,即便贷款前5年不用还本金只还利息,对很多人来说他们也是非常乐意的。既然那么受欢迎,为什么会被禁止呢?因为这是一种把风险无限放大的操作。
气球贷,借款期限10年,月供款则是按照30年计算,在第10年的最后一个月一次性把剩余本金和当期利息全部还清。由于前面的月供压力少,到了还本金的时候很多人是拿不出这个钱的。气球贷等于变相把风险全部押注在几年甚至是几十年后,对于当期的行长来说是业绩猛上,给后面的行长却埋下了“地雷”。
银行为什么会主动降低门槛?
银行估计也扛不住了!众所周知,近年来贷款利息持续走低,存量贷款利率在降,新增贷款利率更是取消底线限制。伴随的贷款需求又强烈减少,造成标准的“两头杀”:贷款价格越来越低,规模越来越小。银行为了保住为数不多借款人的欲望和兴趣,只能“兵行险着”。
当月供的压力减少,很多人还是愿意咬咬牙上车,即便明知道后续需要还的利息在骤增。银行赌的或许就是一个明天,所以针对不同的贷款品种都变相给出了类似气球贷的还款方式,甚至连房贷这种“压舱石”都拿出来“变通变通”,这也是无奈之举。甚至银行预见到未来可能有很多借款人还款压力变大,主动为他们提前“减负”,实则是把风险延后。
使用气球贷类贷款产品要注意的几个方面:
1. 你是否真的需要这种还款方式,利息可要多很多的喔!
2. 一旦选择了这个还款方式,到还本金的时候你有什么还款计划?这要想清楚,如果你没有明确的规划或者安排,千万不要硬上车。
3. 不要幻想到期之后银行可以提供“过桥”方案来帮你续贷。“断桥”,也就是不再续贷的情况我们看到过太多。钱,终究还是要还的。
4. 这个年头借贷要考虑的是自己未来收入预期,而不是一时冲动。
胜手金句
这个“气球”要谨慎对待。
更多理财妙招
热门跟贴