很多人在投资理财时，都希望能找到一种既保本又保收益的“刚兑”产品，市场上的理财产品种类繁多，宣传也是五花八门，真正能做到保本保收益的其实只有两种，今天，我们就来详细解析这两种产品，让大家清楚明白地了解什么才是真正的“刚兑”产品。

一、国债

1. 什么是国债？

国债，被公认为是最安全的投资工具，因为其本质上是国家向公众借钱，并以国家信用做担保，也就是说，购买国债，相当于拿到了一张由国家背书的“欠条”，在所有投资工具中，国债的安全性几乎是最高的，风险极低。

2. 凭证式国债

普通人最熟悉的国债形式是凭证式国债，或称储蓄国债，它的投资过程与定期存款类似：

购买途径：可以在银行网点或银行APP上购买。

投资期限：多种期限可选，包括1年期、3年期和5年期等。

提前支取：在投资期限内可以提前支取，但会损失部分利息收益。

到期收益：持有到期本息不会有任何损失。

凭证式国债的利率通常比银行定期存款高一些，且由于有国家信用作担保，基本不存在违约风险。

3. 国债的利率和收益

国债的利率一般固定且高于同期银行定存利率，例如，5年期国债利率可能达到4%以上，而银行同期限定存利率一般在3%左右，国债不仅安全，而且收益较为可观。

二、银行定期存款

1. 什么是银行定期存款？

银行定期存款是最常见的保本型理财产品，只要存款金额在50万元以内，就受到存款保险制度的保护，即便银行破产，50万元以内的存款由存款保险基金全额赔付。

2. 定期存款的特点

利率较高：相比活期存款，定期存款利率高，适合长期持有。

固定期限：有1年、3年、5年等多种期限选择。

提前支取：提前取出享受不到定期利率，只能按活期利率计算利息，但本金不会有损失。

3. 存款保险制度

存款保险制度是为了保护存款人的利益，规定银行存款在50万元以内受到全额赔付保障，超过50万元的部分，在银行破产清算时，会按照一定比例进行赔偿，这意味着本金可能有部分损失，为了确保本金无损，建议将单家银行的存款控制在50万元以内。

三、其他理财产品

网上常说刚兑产品是保险特别是储蓄型保险，在我看来保险并不能完全算是刚兑产品。

1. 储蓄型保险

储蓄型保险是一种既有保障功能又有储蓄功能的保险产品，通常会在合同中写明一定的收益率。尽管这种保险的收益相对稳定，但由于涉及到保险条款、费用等复杂因素，不能完全等同于国债或定期存款的刚兑性质。

2. 理财型保险的风险

理财型保险产品往往附加了投资功能，收益和风险并存。尽管有些产品承诺一定的收益率，但在市场波动较大的情况下，依然存在收益不达预期或本金受损的风险。

四、投资建议

对于那些希望在投资中既保本又能获得稳定收益的人来说，选择国债和银行定期存款是最明智的选择，这两种产品不仅有国家和银行信用做担保，而且操作简单、利率稳定，非常适合风险厌恶型投资者。

五、我的看法

从长期来看，保本保收益的刚兑产品虽然收益不高，但胜在稳定、安全，对于普通投资者特别是中老年群体来说，这种低风险的投资方式能够提供稳定的现金流，保障生活的基本需求。

然而，随着经济环境的变化和金融市场的不断发展，投资者也可以适当考虑分散投资，在保本的基础上追求更高的收益。例如，将部分资金投入国债和定期存款，另一部分资金可以尝试一些风险相对较低的理财产品，如基金定投等。

各位朋友，你们在选择理财产品时，更看重安全性还是收益率呢？你们有没有投资过国债或银行定期存款？效果如何？欢迎在评论区留言，分享你的投资经验和心得。