拥有百年悠久历史的宏利保险公司向来以稳健而闻名,为客户给予坚实的健康保障,乃是香港的十大保险公司之一,亦是较早推出癌症、中风、心脏病多次赔付的保险公司。其旗下的重疾险产品「活耀人生危疾保」自从面市之后,跟其他香港的各家保险公司相较而言,更可归入重疾险里的性价比王者。

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活耀人生危疾保 2 的产品特性:

1. 囊括 60 种严重危疾、44 种早期危疾、8 种儿童病症以及符合条件的深切治疗部留医(ICU)。

2. 在首个 10 个保单年度里罹患严重危疾,能获取额外 50%的保障。

3. 深切治疗保障 - 在同一所医院的深切治疗部(ICU)连续留医 3 天及以上,可预先支取保额的 20%。

4. 严重危疾发生后,保费豁免。

5. 预期在第 20 年回本,保证在第 26 年后,保费必定回本。

6. 客户奖励计划 Manulife MOVE,可享有高达 10%的保费折扣。

7. 持续守护保障 - 额外提供 200%的癌症保障,额外 200%的心脏病/中风保障。

8. 生活守护保障:危疾后患上残疾,可额外获得 100%的额度。

9. 锁定部分终期红利,并转化为累积已锁定终期红利,可随时提取。

10. 癌症治疗加强保障(仅适用于加强版):只要是癌症后,第二年仍积极治疗或晚期护理,每次可赔付 30%,最多赔付 6 次。

11. 允许客户在旧有的危疾保障计划进行理赔时采用最新的危疾定义。(仅限现有危疾产品客户专享计划)。

12. 通胀加保权益:以每年增加 5%名义金额的方式提供保障,最多连续 10 年。

13. 未被发现的先天性状况均可获得保障:(只要该病症和症状在保单签发前及签发后首 90 日内未被发现,本计划将为该先天性状况引发的危疾提供保障)。

14. 借助“第二医疗意见供货商”为受保人就相关疾病提供转诊。

1

全面保障,包含深切治疗保障

1)涵盖 60 种严重病症及 44 种早期疾病,外加 8 种儿童疾病的保障。

2)倘若受保人在头 10 个保单年度内遭遇严重危疾,可获得等同于基本计划保额的 50%额外危疾赔偿,无论投保年龄如何,都可提供 50%的额外保障,仅提供一次。

3)此外,还有深切治疗保障功能,即受保人因疾病(非癌症、整容、分娩等原因)入住同一医院的深切治疗部达三日及以上,哪怕是计划 112 种疾病之外的未知疾病,均可得到保障。4)与友邦“加裕智倍保 3”相比,显然是“活耀人生危疾保 2”的条款更为宽松,除世界卫生组织公布的公共重大疾病外,其他不知名的疾病都能获得 5 万美元或 40 万港币或治疗费用 20%的理赔(取较小者),更加富有人性化。

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2

持续多重保障说明

1)额外的 200%癌症保障:持续守护保障给予额外的两次癌症保障。癌症保障不光包含新确诊的癌症,亦涵盖复发、扩散以及持续发生的癌症,只要受保人依旧患有癌症,每次都可获得基础保额的 100%的赔偿。需留意的是,这是额外的癌症保障,并未限制首次理赔申请的严重疾病类型。倘若首次理赔也是癌症,那么癌症理赔额度便是 300%,若将首十年的赠送也算在内,癌症理赔额度则是 350%。

2)额外的 200%心脏病/中风保障:除了癌症之外,持续守护保障还具有心脏病或中风保障,提供额外的两次赔偿。每次都有基础保额 100%的赔偿额度。

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3

生活守护保障 *开创市场先河

1)许多危疾都会造成长期的健康影响,损害自我料理以及进行日常生活的能力。危疾后出现的伤残,通常需要长期的护理。为了减轻由此引发的经济负担,这款产品特地提供一次性的额外财务支持,作为生活守护保障,保障期限截至 65 岁。

2)从首次严重危疾索赔后至少 180 天开始计算,如果受保人连续 180 天或更长时间无法进行上述 6 项日常生活活动中的 2 项,并且在整个活动过程中都需要他人在旁协助(“该伤残”),我们将额外给予相当于名义金额 100%的保障。

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花红锁定权益说明

1)保险公司的终期红利,也就是特别红利,唯有在严重疾病理赔或者退保之时,方可进行提取。然而,活耀人生危疾保却能够拥有多达两次的锁定权益。2)能够锁定的好处在于什么呢?终期红利类似风险投资,存在一定的亏损风险。能够锁定的益处在于可以及时将其变现,安稳落袋!3)怎样进行锁定呢?将终期花红转换为累积红利的形式。4)何时能够锁定呢?在保单的第 20 个保单周年日以及之后每隔 5 年的保单周年日,都能够行使花红锁定权益。5)最高能够锁定多少呢?行使花红锁定权益所转移的终期花红总百分比为 50%(最多可进行 2 次)。

示例 1. 一位女性客户在 30 岁时购买了宏利活耀人生危疾保 2,保额为 15 万美元,供款期限为 25 年,每年的保费为 3701 美元。

计划在 70 岁时锁定终期红利的 50%,并从 70 岁年末开始,一直领取款项直至 80 岁年初,每年提取 1 万美元,总提取金额高达 101300 美元,提取后保单还剩余 30 万美元的退保价值,到 100 岁时,保单的退保价值预计为 123 万美元。

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保障由先天性状况引发的疾病

部分遗传特质和问题不一定会在发展成危疾前被发觉。为了使您更加放心,只要这种病征和症状在保单发出之前以及保单发出后最初的 90 日内没有被发现,该计划便会为这一先天性状况所引发的危疾提供保障。

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癌症治疗加强守护仅适用于活耀人生危疾保 2 加强版 MBC2 Plus

癌症的治疗与康复过程是一个漫长的过程。所以除了持续守护保障的 2 次额外癌症保障以外,活耀人生危疾保 2 (加强版)还提供癌症治疗加强保障,让您每年都能获得经济上的缓解,总保障高达名义金额的 480%。如下图所示:倘若受保人在下列期间依旧患有癌症(包括新确诊、复发、扩散和持续的癌症)并且正在接受积极治疗或晚期护理,我们会在下列每个期间支付相当于名义金额的 30%,保障最多可达 6 次,保障期限至 85 岁。

“积极治疗”指的是外科手术、电疗、化疗、靶向治疗、骨髓移植、质子治疗、免疫治疗、数码导航刀、伽玛刀或以上治疗的组合。激素治疗(包括荷尔蒙治疗)则不在此列。“晚期护理”是指在医院或注册临终院舍接受缓解癌症症状的治疗,而该癌症正在恶化且没有治疗或控制该癌症的方法。

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7

保障由先天性状况引发的疾病

某些遗传特质与问题可能在演变成危疾之前难以被察觉。为了使您更加安心,只要该疾病的症状和征象在保单签发前以及保单签发后的头 90 天内没有被发现,活耀人生危疾保 2 MBC2/活耀人生危疾保 2(加强版)MBC2 Plus 会为这种先天性状况所导致的危疾提供保障。

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危疾定义更新计划

适宜持有特定宏利危疾产品(涵盖基本计划与附加保障)的客户。

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1. 倘若客户于推广期间顺利投保 MBC2 或 MBC2 Plus,针对同一种危疾,若 MBC2 / MBC2 Plus 的定义相较指定危疾产品的定义对受保人更有益处,那么公司便会采用 MBC2 / MBC2 Plus 的危疾定义来处理指定危疾产品的索赔。

2. 适用于现存危疾保单的首次严重危疾赔偿,或是因冠状动脉疾病施行的血管成形术及其他创伤性治疗。

3. 不适用的范畴:其他非指定的早期危疾、儿童疾病,以及后续的严重危疾(例如:持续守护保障)。

示例:因冠状动脉疾病而进行的血管成形术及其他创伤性治疗。

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自选赔偿支付模式

此计划提供四个保费缴付期供选择:10 年、20 年、25 年或者供款至受保人 65 岁。保费在所选的保费缴付期内不会增加且保证不变。

接下来,我们来举一个实例。

林先生在 30 岁时为自己投保了 1000000 港元的「活耀人生危疾保 2 加强版」,并选取了 25 年的缴费期限。林先生在 32 岁时不幸感染新型传染疾病,并进入深切医疗部治疗 3 天,获得了 20 万港元的理赔。到第三十五岁时,林先生确诊患上肺癌,获取严重危疾赔偿 100 万港元,减去深切治疗的 20 万港元,再加上前十年保单额外 50%的赔偿,总计 130 万港元。此后的五年,林先生都在与肺癌作斗争,41 岁时转移至肝癌。在癌症方面,加上加强治疗的功能,共赔付了 220 万港元。林先生 52 岁时中风又获赔 100 万港元。全部加起来,林先生一共获得了保额的 630%赔偿。当然,这只是一个极为极端的例子,如果将所有功能点都用到,还有两次重疾的赔偿,全部赔偿到位是保额的 830%。

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最后呈现一张「活耀人生危疾保」、「活耀人生危疾保 2」以及「活耀人生危疾保 2 加强版」三者的对比图,能够清晰地知晓升级后出现了哪些变化。还有众人最为关注的费率问题,以 35 岁非吸烟男性 25 年缴费 62500 美金保额为例,「活耀人生危疾保」的保费为每年 1657 美金,「活耀人生危疾保 2」相较于「活耀人生危疾保」的上涨幅度大概是 5%。「活耀人生危疾保 2 加强版」相比「活耀人生危疾保 2」的上涨幅度大约为 10%。都属于比较小的涨幅,可谓是相当合理。

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总结而言:活耀人生危疾保 2 的综合性价比颇高,如若细致对比,此产品着实不错。新增的若干功能点均甚为到位,切实地为投保人加以思考,乃重疾险产品中的一个良好选项。