今日的重疾险剖析，要为大家呈现的是圆圆认为具备较高性价比且产品特色相当出色的一款重疾险产品——守护 168 危疾保障计划加强版。此外，它的承保公司富通人寿，凭借着“567”匠心传承储蓄险计划，在内地也收获了一小波名气。那么就让我们共同来瞧瞧他家的重疾险具体的保障情况究竟怎样吧～

一．公司背景

说起公司背景，仿佛是富通的黑色过往。因为这是一家不断被收购的保险公司。1994 年被李泽楷旗下的盈科拓展收购，2007 年被富通集团拿下，2015 年又被中国私募基金九鼎投资收入囊中，2018 年再度被新创建集团收购。历经四次易主，比吕布的“三姓家奴”还要多一次（哈哈，开个玩笑，绝无诋毁之意）这也正是小红书上，一提到富通，就会遭到其他代理人抨击的原因所在。“你还敢选富通，难道不清楚它的过往吗？”“富通都被收购四次了，得有多不稳定啊！”诸如此类的言论，比比皆是。不过有一说一，虽说被收购了四次，但富通依旧屹立不倒，这不正说明了它还是相当稳定的嘛。而且富通背后的股东非常强大，如今已然是新世界集团的成员，罗列一下这个集团的其他成员，大家就会知晓，它着实不一般。其他成员包括：周大福控股、K11、港怡医院以及瑰丽酒店。

再就市场推广以及媒体的角度而言，其协同效应颇为可观，在 2023 年 6 月末，富通同样获得了 Moody‘s给予的 A3/稳定评级，以及 Fitch 惠誉评出的 A-稳定级别。因而，圆圆觉得，富通尽管始终处于被收购的状态，然而其自身公司的运作仍旧十分稳健。

二．保证内容

依旧拿我女儿这个年龄来说，5 岁的女孩子，保费再加上少许征费为每年 724.72 美元，交费期限是 20 年，保障期限是保至 100 岁。保单的前 20 年，均有额外赔付呢，并且是额外赔付 60%保额，真是卷起来了啊卷起来了。（不过要留意，如果投保时年龄超过 20 岁，那么额外赔付的年限就变成了前 10 年）具体的保障细则详见下图：

仍旧是简要概括一下，仍旧是一款重疾单次赔付，附带癌症、中风、心脏病在 86 岁前多次赔付的产品，然而有别于其他轻症占用保额的情况，这款重疾险倘若属于轻症或者少儿疾病后，间隔 1 年，且重疾理赔时间在 70 周岁以前，它具有一个重疾还原金，重疾的额度便恢复至 100%保额，固然这个责任仅有一次。虽说存在一些限制，但是这已然是轻症不占重疾保额的初步形态了，并且 70 岁以前，间隔 1 年以后，这两个条件也并非特别严苛，这个责任还是相当厚道的。最后还是来总结一下富通这款产品的特色：1. 拥有了轻、中症不占保额的初步形态，上文已经阐述过，就不再赘述了；2. 有了中症理赔的初步模式，因为它将轻症划分成了早期危疾严重程度 1 和早期危疾严重程度 2，程度 1 赔付 20%额度，程度 2 赔付 50%额度，这岂不就是！！我们内地的轻症和中症吗？？其他家的重疾产品好好瞧一瞧，按照这个方向卷起来吧！！

3. 二十岁以下首次进行投保，前 20 年可额外赔付 60%保额，此项责任对孩子甚是友好，不管怎样，赔付得多，都是极为实用的；4. 开创了保障主要器官功能受损的责任（内地都尚未有），因为重疾险实际上是规定了病种的，虽说涵盖了市场上大部分严重疾病的理赔，可总会有例外的时候。富通的这一责任便弥补了一部分此风险，倘若被保人被相关专科医生确诊符合关于心脏、肺部、肝脏或肾脏的指定状况，并且这种状况持续了 3 个月及以上，即便不确定病因，依旧能够获赔预支的 20%保额，能够让被保人尽早接受治疗。5. 少儿特定疾病仍旧出色，涵盖了抽动症、自闭症、多动症；6. 包含了良性肿瘤切除术。

就如上图所示，该责任极为实用。例如我有乳腺结节，医生建议我进行手术，切下来以后，如果病理呈良性，那就会赔付 2500 美元；要是被划分到原位癌，那就会赔付我 2.5 万美元；倘若属于恶性肿瘤，那就会赔给我 5 万美元。这相较于仅有原位癌或恶性肿瘤保险责任的产品，获赔的概率可不是大了一星半点。（友情提醒：万通和忠意的产品也具备这个责任）7. 呼吸系统疾病在 70 岁前有额外 50%或 60%的赔付（如下图所示）。

举个例子，拿 5 万美金的保额来说，如果我患的是肺原位癌，那么这份保险会预先支付我 1 万美金的保额，与此同时，我又是在 70 岁前确诊的肺原位癌，而且还是在我保单成立的 10 年之内，那么富通还会额外给予我 3 万美金的保额，这就意味着我总共获得了 4 万美金的赔付。假如对呼吸系统疾病比较关注的朋友，建议可以直接入手这一款重疾险，照顾得相当周全了。唯一有点遗憾的是，富通是重疾单次赔付的产品，这一点我不是很满意，给孩子配置重疾险，我最为看重的就是多次赔付，还是那句话，未来医疗拥有无限可能，孩子还那么小，保障我肯定是要在大方向上做到最全面的。所以即便它其他方面极其出色，我仍然没有选择它，期望富通以后持续升级，升级成为重疾多次赔付的产品。推动着香港重疾险市场，不停地内卷，这样我们这些消费者才能获益~