自取消房贷利率下限、下调房贷利率之后,银行又开始想着法整活儿了。

银行开始卷还贷方式了?

事情是这样的!

近日,浦发银行广州分行打出了一则个人住房按揭贷款的宣传海报:

“优惠贷款利率,三年免还本‘安心还’,审批专属绿色通道,提前还款免违约金。”“前3年可以先还利息,第4年开始再等额还款。”

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随后,有网友发现,建设银行存量房贷可申请调整还款方式,贷款人可在建设银行APP上申请“降低月供”,还款方式变为“先息后本”。

该网友选择了24期“先息后本”,最低每月需还1元本金,之后再恢复为等额本息或等额本金的还款方式。

建行还贷申请页面

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△图源:微信网友@马家小璐子

呱呱随机问了几家银行,包括招行、兴业银行、广发等银行都表示可以做,有 2年先息后本,有3年先息后本,也有5年先息后本,后面就按照正常的等额本息方式继续还贷。

至于有没有什么限制条件,招行的朋友表示“没有”,只要符合条件,带足证件去银行申请就可以。

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不过,也有部分银行“先息后本”也是有限制条件的。

比如农商行就要求,“收入证明覆盖月供金额两倍或以上”就可以申请,实际上这也是过往银行审核申请人还款能力的常见标准。

招行针对的只有购买首套房的客户,还有银行要求“申请人为公务员或就职的公司是优质单位也可以。”

至于哪些房贷可以申请,银行内部工作人士表示,新房、二手房都可以。

楼盘也借机卷起来了?

其实不仅仅是银行之间互卷,楼盘之间也借机“先息后本”的还贷方式卷了起来。

比如番禺大学城某项目,就打出了“首付28万起,项目支持先息后本”的红色海报,狠狠吸了一波粉。

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同样的,番禺南大干线旁某央企楼盘也打出了“贷款前3年可先息后本”的还款方式,不过其并没有直接将“先息后本”打到海报上,相对低调一些。

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可见,为了抢客户,楼盘也是花样百出,借机宣传。

虽然不知道效果行不行,但至少能让一批有资金压力的买家看到,或许还真的就趁机“上车”了呢?

“先息后本”真的香吗?

讲真,“先息后本”其实也不是什么新鲜事。

所谓的“先息后本”是指在约定期限内先只还利息,后面再正常以等额本息或等额本金还贷,最常见的是3-10年

好处就在于,前面这几年的月供压力会小一些。

举个例子

如果贷款金额为100万,贷款期限为30年,利率为3.4%

按照等额本息的方式计算,月供约为4434元

按照先息后本的方式计算,前几年的月供只需2833元,月供压力减轻了36%。

这对于有资金压力的年轻买家来说,可能是一个不错的选择,毕竟每个月的月供压力小了。

△图片来源:摄图网
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△图片来源:摄图网

其实,两年前部分银行就开展先息后本的业务了,只是各自的说法不同而已。但真正打动人是“每个月只需还1元本金”

不过要注意的是,前期本金还得少,意味着后期利息会增加,总还款额也会增多。

同样还是上面的例子

如果贷款100万、贷款30年,利率为3.4%

按照等额本息的方式计算,总利息596532.44元

按照先息后本的方式计算,前三年总利息共需101999.88元,三年后共还款利息529580.42元,共需还利息631580.3元

总的算下来,先息后本较常规还款方式多了超3.5万元。

显然,使用“先息后本”的还贷方式, 看起来多了一些缓冲时间。但从长远来看,负债却更高了。

最关键是的,还要保证自己两三年后能够续上正常的还款。 不然, 就悲剧了!

所以对于这种还贷方式,可以说是仁者见仁智者见智了。

但不可否认的是,至少在抢贷款业务、抢购房者的路上,广州楼市是真的卷起来了。

对此,你怎么看“先息后本”这种还贷方式?欢迎给我们留言。