首付比下调至15%，房贷利率也一降再降，甚至多地已经取消了首套房贷利率的下限。当我们在考虑这个时候要不要买房的时候，其实我们更应当关心一下，我们在银行的存款收益还能拿多久？
取消首套房贷利率下限的政策出台后，各地区陆陆续续地宣布了取消首套房贷款利率的下限，目前国有各大行的首套住房贷款利率甚至低至3.5%，甚至有银行工作人员表示，首套住房贷款利率最低可做到3.1%。
在房贷利率一降再降的情况下，这也意味着银行的存贷利差被一步又一步的压缩着。从现在各大银行给出的存款利率来看，目前国有6大行的银行存款年化利率早就跌破了3%大多数银行给出的最高存款利率也仅仅是在2.5%左右。
这对比前两年银行存款利率远超4%，甚至有些小银行能给到5%以上的存款利率来看，现在的银行存款利率真的是太低了。
但是你知道吗？银行存款利率降低，实际上是与房贷利率下调有着不可分割的关系。
银行的利润来源，其中主要就是存贷利差银行通过以相对较低的利率吸收到储户们的存款，然后再以相对较高的贷款利率放贷出去。而银行以此获得稳定的存贷利差。
银行存贷利差低于1.8%，银行所需要承担的风险在增大
对于银行来说，银行的存贷利差，在1.8%才是一个安全线。而现在银行的存贷利差已经非常低了，早就跌破了1.8%的安全性。相对来说，银行现在所需要承担的风险在逐步的增加。
我们这里要解释一下，为什么银行的存贷利差低于1.8%，银行承担的风险就会增大？
除了央行之外，所有的银行都是商业银行，而商业银行是需要盈利才能正常运行的。就像我们去银行办理业务时，银行的柜员大堂经理保安等等，以及水电煤气等等，这都是银行运行的成本。
对于银行来说，只有将存贷利差维持在1.8%以上才能获取足够的利润，以维持银行的正常运转。
银行的存贷利差如果小于1.8%的话，那么银行要想获得足够的利润，维持银行的正常运转，则势必要选择一些风险更高的投资产品。
我们都知道投资产品的收益越高也意味着风险越大，银行要想获得足够多的收益，所需要承担的风险自然而然会随之增长。
存贷利差被压缩，现有的存款利率银行还能扛多久呢？
银行的存贷利差现在已经远低于1.8%，在这样的情况下，只有将存贷利差恢复到合适的范围之内，才能保障银行安全平稳的运营。
然而现在房地产市场依旧比较萧条，为了促进房地产市场降低，首套住房的首付比降低房贷利率，这也是箭在弦上，不得不发。
再加上现在的经济也需要快速的恢复，恢复到疫情之前。银行也只能放低贷款的利率给企业主降低贷款的成本，让他们能够更好地扩大生产经营，从而为整个社会提供更多的就业岗位促进经济的快速恢复。
一边是需要刺激房地产市场，另一边是需要刺激经济恢复，这么看来，贷款的利率是不可能涨上去的，甚至还会继续的往下降。
不仅如此，受疫情的影响好像年轻人的储蓄意识也被觉醒了，越来越多的年轻人加入了储蓄的队伍90后00后也在尝试着把钱攒起来。
据央行给出的数据显示，居民存款现在已经超过了1,450,000亿元，如果按照全国14亿人口进行计算的话，人均存款都超过了10万。
更让银行难受的是，大家不仅想方设法的把钱攒起来，还在一个劲的把银行的贷款给提前还了。
那些之前还有十几二十年房贷的人咬咬牙跺跺脚，东拼西凑的把贷款一次性还清了。因为对于他们来说之前买房的贷款利率可能高达5%，甚至有些人在6%以上，而面对现在房贷利率最低的甚至可以做到3.1%，他们的利率虽然有一定程度的下降，但对比来看的话依旧比较高。
再加上现在银行的存款利率越来越低，投资市场也不怎么景气，因此一些人开始把银行的贷款提前偿还。
想方设法的攒钱，提前还贷款这两个举动对于银行来说是一个很严重的打击，甚至银行可能会因此而承担额外的风险。
这两个操作下会使得银行的存款越来越多，而银行却很难把这些钱放贷出去，甚至有些银行每个月还需要为揽存的存款额外的支付利息（俗称倒挂）。
在这样的情况下，一些银行在想方设法的放贷，甚至有银行打出口号月息，只要二厘年化利率也仅有百分之2.4，甚至比目前的首套住房贷款利率还要低。
银行存款利率下降是必然的，现在只是时间问题
银行的存款太多了，再想方设法的放贷出去，而大家还在想方设法的攒钱存银行，想方设法的提前还贷。
在这样的情况下，银行的存款利率下降也是必然的。
对于银行来说，目前的存款利率相对比放贷利率来看的话依旧是太高了。
我知道大银行给出的放贷利率也仅有2.4%，一些小银行仍旧以3%的存款利率在揽存。一些人甚至利用各种各样的方法从银行以低息贷款，然后再放到一些高息的银行，因此获得利息差。
这两年随着居
民存款的不断增加，提前还贷的人数越来越多银行的存款利率虽然连续下调了多次，但是从目前的情况上来看，存在利差的利润空间仍旧很小，银行为了保障正常运营下去下一步就是将存款利率进行下调。
将存款利率进行下调，有两个好处：
第一，有效的降低揽存的成本。
虽然说银行的运营离不开储户们的存款银行也是利用我们存的钱，去钱生钱。但是现在银行的钱太多，而投资市场又不怎么好，银行揽收了太多的钱是需要支付利息的，如果无法用于投资或者放贷，银行的揽存成本就会使得银行的利润越来越少。
而降低库存的利率，是能够直接减小揽存的成本。
第二，打消一部分人存款的积极性。
存款的人越来越多，无外乎就是现在银行存款的收益相对。于市场上的投资理财产品来看的话，依旧还算说得过去。
而如果降低银行的存款利率，那么银行的存款收益也会被降低，这会使得一些人重新选择新的投资理财产品，也能够给银行进行减负。
写在后面
房贷利率降低到底是不是好事呢？对于我们绝大多数普通人来说是好事我们能够以更小的成本买房了。
对于那些资产较多的人来说，房贷利率下降，他们的资产会被稀释一部分。且不说房价涨跌的问题，因为房贷利率下降的同时，势必银行的存款利率也会降低，在银行拥有较多存款的人，他们的存款收益就会受到影响。
虽然现在的银行存款利率没有进一步下跌，但是从房贷利率下调，商业贷款利率下调等众多信号上来看，银行的存款利率下降只是时间问题了，如果有钱需要存储的话，尽快去办理，相对来说能拿到更高的利息。
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