买房买成了负资产，怎么办？

最近，一篇关于天津武清区房价暴跌的文章在网络上引起了广泛关注。文章中，作者分享了自己购房的经历，以及房价从高峰时期的160万元跌至39万元的惊人变化。

虽然我们无法证实这位作者的个案是否真实，我们确实可以从网络平台的数据看到，相关的小区在这几年确实出现了房价的较大幅度下跌。

2017年，天津武清区的房价曾达到高峰，部分房产价格甚至高达140万元至160万元。

然而，随着市场的调整，房价开始逐步下跌。作者在购房时，房价已经降至70万元，相较于高峰期下跌了一半以上。

但令人意外的是，房价并未止跌，而是继续下跌至39万元，仅为高峰期的四分之一。对于这位作者来说，其实按买的房子现在只值39万，跌幅也超过了40%。

这一价格的暴跌，对于贷款购房的业主来说，无疑是一个巨大的打击。如果业主在购房时并非全款支付，而是通过贷款方式购房，那么现在可能发生资不抵债的情形，即房子的市价低于贷款本金，也就是我们所说的负资产。

由于这位作者70万时买入，还不算是损失最大的。假设有人在2017年以160万元的总价购入，首付60万元，贷款100万元。经过7年的还本付息，剩余75万元的贷款本金尚未归还，而房子的现价仅为40万元。

万一出现这种情况了，损失就非常惨重了。

面对这种情况，业主是否可以选择放弃房产，让银行收走房产以抵消债务，达到“两清”的状态呢？

遗憾的是，根据国内法律规定，这样的操作并不可行。即便房子被银行收走，业主仍需继续归还剩余的贷款。

目前这种情况下，业主不但依然还需要偿还贷款，银行甚至有权要求业主提供追加的抵押物。

一旦业主停止还贷，银行有权拍卖房产。

千万不要以为银行拍卖的房产，债务就不用还了。拍卖金额不足偿还所有贷款的部分，银行同样可以向原业主追偿。对于业主来说房子没了，欠款还在。

所以对于确实无法还贷的人来说，千万不要躺平摆烂，千万不要等到银行拍卖，与其这样，还不如自己主动降价出售。

因为银行申请拍卖，房子拍卖的成交价可能远低于市价，再加上评估费、拍卖费、执行费等支出，实际用于归还贷款本金的资金更少。这意味着借款人需要拿出更多财产偿还未还清的债务。

其实在几年前，我就已经多次跟身边的朋友讲，中国的房价涨了那么多，涨了那么久，肯定会有一波较大的下跌。

当时我也举例了日本，美国，中国香港，告诉大家房价下跌并非个别现象，而是各国都有可能发生的，但很多人却认为中国是特例。

现在回头来讨论这个意义不大了，因为房价下跌已经成为了事实。

那么面对上面这种负资产情况，怎么办呢？

其实如果有个人破产制度就能解决这个问题。企业可以申请破产，用最后的资产清偿债务，个人为什么不可以呢？

如果把房子卖了，所有的房款还给银行之后，在法院的监管下制定未来3~5年的还款计划，但同时留下家庭生活的基本开支。那么在一定的期限之后，比如5年之后，没还完的不需要再还，让负债者可以重新开始。

但可惜的是我们错过了前几年推出个人破产制度的时机，现在推出这一个制度，可能会让银行等机构觉得自身风险过大，毕竟如果太多人申请了个人破产，那就意味着银行的坏账会大幅度增加。

但是保护了银行的权益，谁来保护普通老百姓普通购房者的权益呢？

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