银行存款送礼属于违规行为？浙江金融监管局官网显示，温州监管分局对浙江洞头富民村镇银行作出行政处罚，该行因以存款送实物礼品方式违规吸收存款、信贷风险管理不审慎、贷款五级分类不审慎被罚款95万元，时任大门支行行长朱建群被处以警告处罚。

湘财Plus注意到，这是公开信息中洞头富民村镇银行收到的第3张监管罚单，也是罚金最高的罚单，同时还是第二次因以不正当手段吸储被罚。2019年10月，该行因以不正当手段吸筹存款被罚款50万元。2023年6月，该行因个人贷款资金违规流入房地产市场被罚款25万元。

公开资料显示，洞头富民村镇银行成立于2014年，是由温州鹿城农商银行作为主发起行设立的新型农村金融机构。截至2023年末，该行资产总额15.53亿元，全年实现营业收入5617.86万元、净利润1846.99万元。

去银行存款，达到相应的额度都会有礼相送，以往最常见的就是就是米面油，如今送电器送手机的也不少见，甚至还有返现送红包的。这种大多数习以为常的送礼揽储行为，实际上都涉嫌违规。

2024年以来，已有多家银行因采用不正当手段吸收存款、发放贷款的原因被开罚单。如上饶银行鹰潭分行以变相提高利率等不正当手段吸收存款，被罚款100万元；浙江龙游农商银行此前被罚款395万元，其中涉及的违法违规行为就包括采用不正当手段吸收存款，设立时点性存款考核指标，把存款考核指标分解下达给个人等；珠海华润银行深圳分行因采用不正当手段吸收存款，发放贷款，被罚没235.25万元，多人也因此被禁业。

实际上早在2018年6月，原银保监会就下发了《关于完善商业银行存款偏离管理有关事项的通知》，其中明确商业银行应规范吸收存款行为，不得采取违规手段吸收和虚假增加存款：

1.违规返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。

2.通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。

3.延迟支付吸存。通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。

4.以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；以存款作为审批和发放贷款的前提条件；向“空户”虚假放贷、虚假增存。

5.以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。

6.通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。

7.通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款。

统筹/新湘财撰文/湘财Plus

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