从 2020 年开门红开始，香港金额最为庞大的保单：香港友邦 AIA 的经典产品“财富恒裕”，再一次打破了历史纪录：保费达到 1176.5 万美金，差不多是港币一亿。

开启这个计划仔细查看，状况如下：

可以看出，这是一份美元保单，客户凭借 11765000 美元的本金，撬动的是 50000000 美元的杠杆。

而这 11765000 的本金，客户不需要全部缴纳，可以通过奇妙的保单融资这种方式来达成！

财富恒裕

一、“财富恒裕”计划简述

AIA“财富恒裕”寿险计划为您筑牢坚实的根基，开启未来的增值潜力，更为资产给予保障，代代传承。伴随着您所承担的财务责任逐渐降低，计划会自动从保障转向财富积累，符合您的资产传承需求，您的挚爱可以获得保单的身故赔偿，延续您的情谊。

? 留存财富 - “财富恒裕”的身故赔偿会按照客户所处的人生阶段自动做出调整，以求契合客户的财务保障及遗产规划需求，并将重心由保障转移至财富增长。

? 掌控财富 – 客户只需交付整付保费，便可保证获取人寿保障，直至受保人达到 100 岁，并且还能通过保单贷款、套现红利以及部分退保的途径增强资产的流动性。

? 增加财富 – 凭借保证现金价值、非保证复归红利以及非保证额外花红，给客户提供长线回报，推动资产增值。

二、“财富恒裕”标准版

财富恒裕~标准版的计划书首页显示，在没有进行任何资本运作的前提下，一位 39 岁的男士且不吸烟，自行掏出 205.8 万美金就能够购买保额高达 1000 万美金的保单！

保单兼具储蓄增值的功效，日后还能够退保或者实施部分退保，去享用储蓄增长所带来的成果！

凭借这 205.8 万美金，直接以杠杆撬动并固定住 1000 万美金的保障。与此同时，保单的分红还使得保单的现金价值不停增长，以保障为主，流动性为辅，若有资金需求也可进行提取。

三、“财富恒裕”融资版

通过资本运作，自付保费 66.885 万美金购得保额 1000 万美金的保单！银行依据首年退保返还金额 154.35 万美金，利用保费融资贷款约 138.915 万美金去缴纳保费，仅需每年交付保单贷款的利息就能撬动 1000 万的保障。

和标准版一样，保单具有储蓄增值的功能，将来也可退保或者部分退保，去享用储蓄增长带来的成果！

四、一张图尽显“财富恒裕”到底厉害在什么地方

善用“财富恒裕”，依靠 205.8 万美金本金，就可实现财富传承 1000 万美金，而且假如灵活运用保单融资贷款，仅仅需要 66.885 万美金，并且每年支付大约 3.5 万美金的融资贷款利息，就能够锁定财富传承 1000 万美金。

富豪偏爱大额保单

近年来，随着社会保险意识的增强，众多高净值人群都购买了大额保单。

“打江山容易，守江山难”，在这一时期#人民币破 7#，大家担心自己的财富会缩水。大额保单之所以受到高净值人群的普遍青睐，是因为他们都具有长远的规避风险的意识。

大额保单不会让客户的资金在经济下行周期中消散，或是被政府的无形之手掠夺，这使得越来越多的人忍不住开始关注这个产品——

大额保单

01 中国高净值人士需要应对哪些财富风险？

企业经营风险

从远的三鹿、柯达，近的新飞、小马过河、悟空单车，一代又一代的企业起起落落，历经层层筛选后能成为百年老店的，可谓寥寥无几，而最新数据显示，中国民营企业平均寿命仅不到 5 年，这都归因于企业所面临的各种风险。

经营、债务、现金流、人际关系、市场环境的变化，都与生意的兴衰紧密相连，如果你也是自己做老板的，相信一定能体会其中的含义和辛酸，任何一个环节出现问题，都可能导致满盘皆输，而要在当下变化如此之快的市场中长久保持稳定且快速发展，相信很少有人能够做到如此境界。

家庭风险

在中国，离婚率始终保持在较高的位置。依据国家统计局和民政部的数据，2018 年我国结婚率仅是 7.2‰，达到了近 10 年以来的最低数值。有关的调查显示，越来越高的物质条件需求，成为了导致晚婚或者不敢结婚的一个关键因素。

婚姻的变化、子女的问题、遗产的传承与分割，这些均是需要认真对待的事情。

移民风险

由于各种各样的原因，像养老或者子女教育等，许多高净值人士会选择移居国外，然而任何事情都有“两面性”，移民的好处自然无需怀疑，但其伴随的风险却常常被人们所忽略，单是阜阜能想到的，就有如下这些：

便捷的双重身份成为了继承道路上的阻碍

移民前未对境内财富提前做好安排，导致多交税

法律、税务、财产申报的差异

遗产认证：永不落幕的联合国家庭

国际化资产及国籍引发海外遗产税

国际身份变更给企业股权传承带来新挑战

继承风险

比如遗产认证的困难和行政流程的繁琐，再如怎样确保未成年子女所继承遗产的安全性？

还有最为让人担忧的遗产税问题。在海外有一些国家会征收遗产税，中国虽说当前并未征收遗产税，但是在未来却并非没有可能。贫富差距越大，人民内部矛盾就越大，社会就越不稳定，对富人征收遗产税是缓解贫富差距的重要手段。按照现有草案中遗产税的计算：应征遗产税税额＝应征税遗产净额×适用税率－速算扣除数，遗产税率甚至能达到 50%!!!2004 年 9 月财政部颁布《中华人民共和国税法暂行条例（草案）》，并在 2010 年进行了修订。

大额保单可谓是化解上述风险的一剂“良方”。

这位客户每年的保费是 13720200 港币，其实是可以进行融资的哦！高净值人群还能通过保费融资，进一步提高资金的效率。

保费融资，方便快捷高效，轻松达成“以低成本获取高杠杆人寿保额”的目标。

因此，大额保单在内地热销，成为高净值人士圈子中的热门产品，并非没有原因。大额保单，作用非常大！有远见的人总是能够提前防范，将人生看作是持续努力的修炼，无论是风雨还是阳光，为自己做好准备，都能一直自信从容地去应对。