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2.4万元买一辆十几万元的本田CRV,11万元买一辆二三十万的大众途昂……这样的好事,一般人可能想都不敢想,但在几年前的唐山,却是实实在在发生的事。
2019年6月,随着合进商贸等数十家公司的被查封,在唐山野蛮生长多年的互助购车乱象终于浮出水面。
2017年9月的一天,陈丽娟去理发店染发,理发师刘某得知陈丽娟想换车,就向她介绍了“购车无忧”。刘某说,只要交2.5万元就能在合进商贸提一辆车。
陈丽娟很惊讶,问是什么公司把车卖这么便宜,是不是骗人的。刘某说,不是骗人的,合进商贸是合法经营的公司,经常做公益,还上过电视,自己就刚在那里提了一辆大众。
陈丽娟正计划买房,再换一辆车。想着既然是熟人介绍,就抱着试试看的心理,于2017年10月份到合进商贸交了2.45万元订购一辆本田CRV。代理说,大概一年后可以提车,订车的人越多,提车越快。
在陈丽娟与合进商贸签订的垫资代购及服务协议上,甲方为合进商贸,乙方为陈丽娟。乙方申请加入甲方“车无忧计划”,并缴纳2000元会员费成为会员,即默认委托甲方为其代购车辆。
协议规定,乙方会员满三年后可以退出,也可交费续约。如提前退出,应按对应比例偿还甲方垫付的购车款,同时注销会员身份。提车时,会员应缴纳运作比例,并在合进商贸上保险。
运作比例,是指会员订车时只交一半订车款,提车时再补交另一半。如会员到期不要车,合进商贸会向会员支付与车价等额的钱款。
另外,合进商贸还有“绿色通道”:如购车人不想排队,可付款后提前提车,但要支付未排队的这段时间的利息。如购车人没有缴纳首付款,可向合进商贸申请有息贷款。
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按合进商贸所宣传,其经营模式有三种:
第一种是会员互助购车,包括“五进一”和“三进一”。
“五进一”,是购车人交车辆指导价的20%~30%作为订车款,第五人交款时,第一人即可提车。
“三进一”,是购车人交车辆指导价的40%~50%作为订车款,第三人交款时,第一人即可提车。
会员也可推荐他人入会购车,享有一代消费额5%和隔代消费额3%的奖励。推荐五个人订车,可以付会员价直接提车。如果会员不推荐他人入会,则按照所交订车款,按顺序排队提车。
陈丽娟没有推荐会员,2018年11月,到了她提车的日子。听代理说提车要去北京,她嫌麻烦就没有要车,而是要了合进商贸给的购车款。
合进商贸在扣除2万元费用后,给陈丽娟退了10多万元。代理说,扣掉的2万元是重消款,就是说,如果再订车的话,还可以当作订车款,不订车也不返还。
交2万,得8万,让陈丽娟心情大好。她觉得这家公司挺讲信用,就又补交了5000元订车款,加上预留的2万元,又订购了一辆本田雅阁。她当天还交了5.5万元订了一辆丰田霸道。
合进商贸第二种经营模式是购车补贴。
会员交款后,可在四周内得到利息返还,每周利率分别为0.6%、1.2%、1.8%、4%, 到期后返还本息,但要扣除利息的30%作为重消款。
第三种经营模式是燃油补贴。
这是只针对个人消费者提供的一项服务。以1万元作为一个服务单位,客户只需要向合进商贸缴纳100元会员服务费和5000元燃油购置款,就能得到1万元中国石化加油卡。燃油补贴只规定了最低投资数额,没有上限。
也就是说,会员只需缴纳5000元,就能得到1万元加油卡。如此诱人的条件,让陈丽娟毫不犹豫地加入了。
2018年11月13日,陈丽娟与合进商贸签订了燃油补贴协议,购买了13.5个服务单位,支付燃油购置费13.5万元。
按照协议规定,合进商贸为陈丽娟办理了中国石化加油卡,并将从2018年12月到2020年7月的20个月内,每月为她充值1.35万元,20个月完成全部充值后协议终止。如果合进商贸逾期充值1个月,则双倍赔偿;逾期超过3个月,全额退还燃油款。
后来有多名受害者表示,实际情况是,合进商贸在前10个月即全部返还客户缴纳的本金,即每个月返还10%,之后的10个月,每月返还本金的6%,剩余4%作为重消款被公司扣除,可作为客户再次订车时使用。
但即便如此,陈丽娟投入的99.5万元,在事发后仍亏损60余万元。
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转账凭证显示,陈丽娟投入的几十万元,全部转到唐山市古治区代理商刘小丽的个人账户。
合进商贸在开展业务的城市,每个区县设置一个代理商,刘小丽则是合进商贸做得最大的一名代理。
极为优惠的购车模式,不只吸引了那些想买车的人,连合进商贸各地的代理商也纷纷自掏腰包投资购车。
2017年,于秀水缴纳10万元代理费,成为合进商贸某市代理商。他用自己的钱,先后投入150万元,订了近40辆车。但他只提了3辆,其中一辆奥迪比市场价便宜10万元。于秀水还发展了100多名会员,其中30多人提到了车。
合进商贸这种购车模式,很快传遍整个唐山,被其他投资者效仿。从2017年直至案发,类似合进商贸的公司在唐山遍地开花。
有位知情人士说,自己一名亲戚也搞了这样一家公司,在半年内从欠债者变成拥有千万资产的暴发户,买了劳斯莱斯,还在海南买了房。
38岁的赵露露就曾在多家公司低价购车。
2018年元旦,她缴纳2000元成为玉田县百源商贸公司的会员,并于当天交5.5万元订购了一辆大众途昂,协议上备注了提车时再补齐剩余车款5.5万元。
半个多月后,她又和百源公司的关联公司锦源公司签订了5.5折车辆垫资及服务协议。在赵露露与汽车销售商签订购车协议,并与银行签订了36个月的贷款协议后,锦源公司将车辆首付款支付给销售商。此后,锦源还要为赵露露偿还36期月供本金及利息。
但没过多长时间,那些公司就都联系不上了。赵露露订的一辆车交了16万元首付,又另外贷款23万元。锦源公司为她还了几个月贷款,后来公司被查,她只能自己还了。
据统计,从2019年3月到2021年8月,玉田县公安局共查办类似合进商贸的公司20余家。
这些公司之所以被查,是因其在没有相应资质的前提下,以低价购车为诱饵,变相吸收公共存款。
比如在玉田县被查的一家公司发现,该公司共向504人吸收资金4629万余元,造成净损失4331万余元。
作为此类经营模式的发起者,合进商贸自然也在被查之列。
2019年6月11日,玉田县公安局对合进商贸涉嫌非法吸收公众存款进行立案调查。一个星期后,合进商贸法定代表、经营人、部门主管均被刑事拘留。
有意思的是,在合进商贸实际控制人吕振昆被警方带走后,刘小丽等人还让各地代理商和会员筹款,表示要把吕总捞出来,让大家不要报案。
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有位受害人说,自己和妹妹共在合进商贸投入400多万元。为了捞吕振昆,大家筹了几百万元交给了刘小丽。刘小丽说要拿钱请律师、托关系,但每次问她进展,她都让大家再等等,一旦有人提出质疑,就会被踢出群。
结果是:吕振昆没能捞出来,刘小丽自己倒进去了。
调查发现,从2016年8月到2019年6月,刘小丽以推荐会员购车及订车的名义,发展会员2820人,吸收公众存款9441万余元。
此外,她还发展了燃油补贴会员229人,吸收公众存款2735万余元。发展购车补贴会员132人,吸收公众存款2.34亿元。
经唐山正信会计鉴定中心鉴定,到案发时,刘小丽给集资人造成的损失,尚有8098万元尚有返还。但是让人奇怪的是,整个案件几千名受害人,却只有35人报案,申报的损失也只有469万元。
最终,刘小丽因非法吸收公众存款罪,被依法判处有期徒刑9年。
再来说说合进商贸的实际控制人吕振昆。
此人出生于1978年8月,唐山市玉田县人,初中文化,长期担任玉田县田丰农民专业合作社负责人。有熟悉他的人说,吕振昆当过兵,退伍后开过鞋店、养殖场、咨询公司等,还当过村干部。
“他做过不少生意,之前就很有钱,开奥迪、奔驰,村里很多人也在合进商贸投了钱。”担任合进商贸总经理的王志强说。
2016年6月,吕振昆成立了合进商贸,注册资本5000万元,吕振昆为法定代表人,持有100%股份。
公司的宣传资料称,“购车无忧”是全国第一家互助购车平台。专门为普通百姓打造,只花费车款的20%或30%即可轻松拥有全款车,无抵押无贷款。
在吕振昆带领下,公司自成立以来已经遍布全国多个省市,发展了近200家代理商。
合进商贸的购车模式出名以后,一度成为新型营销模式被媒体争相报道。
2017年6月17日, 由中国商界杂志社、中国商报社、中国管理科学研究院商业模式研究所等联合主办,以“让中国品牌赢得世界尊敬”为主题的第四届中国品牌影响力总评榜年会在北京召开。
会上,合进商贸获得“中国最佳商业模式创新奖”,吕振昆也入选“中国经济新模式十大创新人物”。
有媒体认为,合进商贸让会员在消费的同时获得回报,并为自己积攒养老金,为中国养老问题减轻了负担。
出名以后,吕振昆一度热心公益,开展公益助学、扶老助残等活动,曾向石家庄友好使者公益艺校捐款300余万元,用于学校的基础建设和运转费用。
2017年,吕振昆还成立了河北省梵天慈善基金会,主要业务包括助学帮困、扶老助残、支持乡村振兴等。
2020年6月,唐山市检察院以吕振昆、王志强涉嫌集资诈骗罪,向唐山市中级法院提起公诉。
2021年11月29日,唐山中院作出一审判决。法院审理查明,2016年6月,吕振昆、王志强成立合进商贸,二人在未经金融部门许可的情况下,吸收1.2万余人次资金共计48.81亿余元,未进行任何投资经营活动,造成集资款损失8.07亿余元。
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多位受害人表示,合进商贸的会员一度超过4万人,一共提了1万多辆车,很多人至今没有报案。有的人可能是金额比较少,但更多的可能是受益者,那时每天最少有几十人提车。
前述知情人士称,司法会计鉴定意见显示本案应追缴集资人员获利金额超8.6亿元,但目前仅有100多辆车被查封。
王志强供述说,合进商贸没有盈利点,每提一辆车就会产生一次亏损。
吕振昆供述称,合进商贸是其独资的,一直没有盈利,经营模式没有取得相关部门许可,开始时计划先把钱吸引过来再投资其他,后来摊子越来越大,人越来越多,就刹不住了。
他承认这种模式就是亏钱的模式,人越多亏空越大,一辆车亏损40%-50%,所以需要更多的人进入。
“前期都是亏损,后期能不能挣钱也不确定,合进商贸收入包括保险收益和代理费等,这些利润补不上亏空。”
不过吕振昆辩称,他规划前期靠低价吸引客源,后期整合汽贸市场实现盈利,没有诈骗的主观故意,不构成集资诈骗罪。
吕振昆的辩护人也提出,合进商贸的模式公开透明,有经营活动,未来还有其他盈利项目,吕振昆没有挥霍行为,一直在履约,没有非法占有的故意,没有实施欺诈的行为,不符合集资诈骗罪的构成要件。
唐山中院回应称,合进商贸并无实际的生产经营活动,集资款也未用于任何生产经营活动,只是通过吸收后续人员的资金实现为前期会员提车或返还本息,吕振昆、王志强隐瞒合进商贸的实际经营模式及不具有还本付息能力的事实,使用诈骗方法非法集资,以非法占有为目的,应认定为集资诈骗罪。
另外,被告人大肆对外无息出借、捐赠、购买房产车辆,反映出对集资参与人的损失不负责任的心态。
法院认为,吕振昆、王志强以非法占有为目的,以排队购车或购车补贴、燃油补贴的模式,使用诈骗方法非法集资,数额特别巨大,其行为构成集资诈骗罪,分别判处无期徒刑和有期徒刑15年。
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#长文创作激励计划#
(文中除吕振昆、王志强、刘小丽,其他人均为化名)
资料来源:唐山市中院工作报告:互助购车案
财新周刊2022第30期《互助购车的秘密》
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