两个人在一起的时候，有着一条看不见的界限，彼此都不允许对方越界，在一起聊天的时候，他们常会聊一些很浅的话题，不会有深入的聊天，他们常会潘晓俊（金融从业者）落到实处的叫政策，学习领会的叫文件。
为深入贯彻党的二十届三中全会、中央金融工作会议精神，认真落实《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，围绕做好普惠金融大文章部署要求，金融监管总局优化尽职免责监管制度，修订《中国银监会关于进一步加强商业银行小微企业授信尽职免责工作的通知》，印发《关于普惠信贷尽职免责工作的通知》（以下简称《通知》），将适用对象扩大至小型微型企业、个体工商户、小微企业主和农户等重点领域贷款，细化免责、追责情形，切实为基层信贷人员松绑减负，解除敢贷、愿贷的后顾之忧。
本人仔细看了下，被修订的银监会通知是2016年银监发的，可惜的是本人之前反复呼吁小微信贷在业务开展之前需要明确尽职免责，但实际上自己并没有落实学习相关文件， 导致过往一直从道理和逻辑上和项目银行扯皮，但双方都从来没有意识到过还有这个监管的指导性文件存在。
这是监管还是商业银行谁的问题不得而知，但是此类文件极易渺茫于众人，直接被无视的结果是事实存在的。
这里简单统计下，在2024 年新通知下发前，各位商业银行领导和同事们，你们行里有针对2016年小微企业授信的银监发〔2016〕56号出台过行内的尽职免责配套文件么，有落实成政策并执行过么？希望2024年的通知，不要也仅仅是一纸文件。
互联网仅有的记忆为了再次学习这个遗漏的文件，我在网上搜索了一下这个银监发〔2016〕56号文，但是遗憾的是，网上只有银监办发[2016]56号关于规范金融资产管理公司不良资产收购业务的通知，而且在2018年3月21日，银监会发布《中国银监会关于规范性文件清理结果的公告》（中国银行业监督管理委员会2018年第1号公告），正式公布了银行业规章和规范性文件的清理结果中对中国银监会办公厅关于规范金融资产管理公司不良资产收购业务的通知（银监办发〔2016〕56号）进行了废止。
还好经过仔细查找，直接通过名称终于在两个网站上找到了这个文，一个
是在中华人民共和国国家发展和改革委员会的官网上，具体是各部门降成本政策的专栏，来源是经济运行调节局子站的2018年7月发布，还有就是阜阳市人民政府网站的政府信息公开栏位中阜阳银监分局在2017年2月16日下发的该通知，这个通知倒是明确表明了文号是银监发〔2016〕56号，八年过去了，第一份尽职免责文件仅仅能在这两个网站上找到踪迹。
至于文件的执行记录，监管对于未执行该尽职免责的处罚措施，网上并没有任何的记录。
监管每年发这么多的通知和文件，没有配套的检查和惩处，哪个银行会执行，哪个银行会贯彻落实？如果读者你们正好是银行从业者，行里有过配套政策出台烦请留言。
2018年的一段网上记录倒是很有趣，“一笔贷款真要对照信贷规则来追查，没有能免责的。
”2018年10月23日，在国务院金融稳定发展委员会(下称金融委)督导组组织的江苏省政府部门座谈会上，一位地方政府官员如此表示。
他的观点立即得到在场一些官员的附议：虽然原银监会2016年发布了“尽职免责”的相关文件，但实际操作很复杂，真要出了风险，被问责的可能性很大。
“是下面执行不给力，还是政策定得不够细、还需改进？”一位督导组成员追问。
坐在他对面的一位金融监管部门官员面露难色：“即便说要‘尽职免责’，万一将来出了风险，‘回头看’追究责任怎么办？”像这样直白而激烈的对话，在金融委督导组明察暗访的几天里，不时地发生着。
“尽职免责”的问题，只是滞塞金融服务小微企业的一个痛点。
一笔贷款从金融机构“流向”小微企业，要经历贷前调查、贷时审查和贷后检查等多道程序，环环相扣。
一处有梗阻，就会影响叠加传导，导致资金流动不通畅。
从互联网的记忆看来，这仅仅是一份文件。
新旧文件对比在并没有落实之前，我们仅仅能对比的只有文件。
针对2018年上述激烈的争论，2024年的通知在具体要求和细节上进行了优化。
针对七类情形应免责，核心是第六条，对于标准化授信审批的贷款，相关人员按照银行业金融机构内部规定的标准化操作要求完成相关操作。
相较于56号文中“无确切证据证明工作人员未按照标准化操作流程完成相关操作或未勤勉尽职的”，本次《通知》有明显扩展，增加了“标准化授信审批的贷款”。
有的专家解读是互联网等在线贷款，但笔者这里认为一些线上线下结合的贷款，只要明确贷款操作流程和规定，细化尽职调查的具体内容就可以符合这条要求，这条也是唯一一条和原废止条款有明确要求细化的内容。
可惜的是监管不会制定具体的业务细化流程，到了商业银行的合规风险老八股那里，大概率又是废条款。
针对四类情形可减责、免责，这类是通知新增内容，但是共性点是“基本
履行了岗位职责，仅存在轻微过失”。
这些情形也需要银行在自身制度中予以明确或具体化，核心是第二条，经办贷款的不良率未超过所在经营单位不良容忍度目标。
这是一条相对明确的条款，这条款是银行设定了明确不良容忍度目标，在不良容忍度内就可以减责、免责，但因为不良容忍度具体的数值和到底是减责还是免责需要各自银行落实，所以这四条也可以说是并不具体。
针对七类失职、违规情节不得免责的条款，核心是合规用户包装。
分别是第一和第二条，56号文相比，第一条增加了“中介”，“包装伪造材料”。
这主要是针对目前普惠贷款大量挪用于按揭还款等用途，真金白银便宜了没有普惠需求的人群，的确该打。
第二条顺应当下“金融服务实体经济，经营贷款要真正用于经营，贷款用途要明确、合规”等监管重点。
核心是第四条在授信过程中向借款人索取或接受借款人经济利益。
尽职免责最后成了牟利的工具，这是动了底线，遇此情形不但要内部追责，监管处罚甚至刑事责任也在所难免。
这也是前期很多尽职免责不到位的根本弊端，一线客户经理甚至会计算一笔业务发生极端不良处罚是多少，然后通过办理业务提前收取经济利益来对冲风险。
所以说高高在上的总行指定政策，总觉得自己英明神武，但是一线求生存的业务员会用最朴实也是最无奈甚至是违法的手段来对抗。
可以说这条也是整个通知最核心的内容，最后通知能不能执行都要看这条。
最后呼应开头，落实的才是政策，希望这个通知不再是诸多繁文缛节中的沧海一粟，从商业银行的总行分行到一线机构都要重视起来，就算总行不重视起来，被追责被处罚的一线员工，只要你们不犯通知中的第四条，没有在贷款业务中伸过手，某过利，就要勇敢的拿起文件去抗争，共同去落实成政策，可不能放过这些老爷。
（本文为作者观点，不代表本百家#图文夏日征集令#号立场）
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(http://www.tanminghai161.cn)说一些场面话，客套话，对于对方的事情，他们往往并不关心，也不会过问太多。
同时，他们会禁止对方和自己随意开玩笑，不准对方和自己走得太近，每每对方有一些越界的行为，他们都会警告对方，或直接回避对方，不再和对方有来往，当两个人有以上的迹象，意味着他们并没有把对方当回事。
反之，两个人在一起的时候，彼此惺惺相惜，会以对方为重，他们能够为对方着想，常能够替对方考虑，两个人会经常无话不说，相见恨晚，两个人能推心置腹，彼此掏心掏肺，常腻在一起，舍不得分开，都不怕别人知道两个人走得很近，当两个人出现这样的迹象，意味着两个人已经互生情愫了。
1. 彼此喜欢在一起玩，在一起聊天。
两个人在一起的时候，会觉得玩不来，聊不到一块去，只觉得在一起的日子很枯燥很乏味，并不想多聊，常找理由分开。
两个人都不想留在对方的分开，两个人聚少离多，分开之后，很少相互联系，这说明他们彼此没有感情。
反之，两个人若是很喜欢在一起，舍不得分开，他们在一起的时候，常会一起吃饭，一起看电影，一起做一些有趣的事情，同时
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，他们有着说不完的话题，这说明他们之间的感情很好，相处得很融洽，这是他们彼此有好感的征兆。
2. 彼此能够坦诚相见，会听得见对方的话。
异性相处，两个人都听不进对方的意见，彼此设防，都不愿意把自己的事情告诉对方，不希望对方知晓自己的秘密，不希望对方干涉自己的生活。
在对方对他们的生活发表意见的时候，总是会回避对方，在对方指出他们身上的不足时，总是听不进去，常会忽视对方的感受，这说明他们彼此没有好感。
反之，两个人在一起的时候，能够坦诚相见，能够彼此推心置腹，会讲一些心里话，同时也能够把对方的话放在心上，常能够做一些事情取悦对方，当两个人出现这样的迹象时，意味着他们之间的感情很好，别不了解。
3. 彼此愿意形影相依，不怕别人说闲话。
两个人在日常交往中，会特意保持距离，生怕会招来一些不必要的闲言碎语，他们很少会一起参加一些聚会，在外人面前，他们会特意拉开两个人的距离，生怕引发不必要的误会，这说明两个人对彼此没有意思。
反之，两个人在一起的时候，会觉得很开心，他们会喜欢待在一起，舍不得和对方分开，即便引来一些闲言碎语，他们也无所谓，他们喜欢形影相依，不喜欢人处两地，这意味着他们已经互生情愫了，别不懂。
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