一个愤怒而贫穷的中年男人手持身份证和保险单的实名举报中国人寿，与之形成鲜明对比的是，一个神秘而富有的老板一次性付清1亿天价保单给0岁的宝宝投保。这件事让我感到疑惑，怎么的？保险专坑穷人吗？

我很理解实名举报中国人寿的刘先生，因为我也遇见过类似事件，当时，平安车险给我打电话，上来就给我戴高帽，说我是尊贵的VIP客户，他们针这部分高端客户可以内部认购一款保险型理财产品，每个月交固定金额后，一年后你可以选择停保，将钱取出来，也可以选择更高的利息续保。

当我快交到快1年的时间致电官方，想要将本金以及利息取出时，被告知这款产品要交满20年才能取出。现在要取出就要赔掉一部分本金，我去平安官网看保险合同，发现合同篇幅比我的命还长，我一正经大学理工本科毕业生愣是看不懂，当时是损失了6000多元强制把本金取了出来。当时嫌麻烦也没维权，当是为自己的低认知交了学费，也没再深究，我能做的就只是把上了很多年的平安车险给换掉了。

保险公司销售诈骗事件屡见不鲜，你去银行买理财产品，银行要录面签视频，确保你了解这款产品，也了解其中的风险。但保险公司不用，相信保监会未来会针对保险行业的乱象出台更完善的管理措施，但同时，我也在思考一个问题，保险要是真的这么坑的话，那个神秘而富有的老板怎么还要花1亿给孩子投保？是他缺心眼儿吗？还是说保险行业专坑穷人？

我们实在想不通，1个亿买保险，从5岁开始每年可以领300万，但是你要是放银行拿利息，年化收益5%，5年的收益就是2500万。这买卖怎么看都不合适，资本家不应该是精致的利己主义者吗？他们到底是怎么想的呢？

我们穷人最大烦恼是什么？上哪能赚到钱！富人最大的烦恼是什么？这么多钱怎么处理呢？遗产税一直是悬在富人头上达摩克里斯之剑。

20年5月份颁布的《民法典》规定的遗产税的计算公式为“应纳税遗产净额×适用税率-速扣除数”，参照《遗产税五级超额累进税率表》超过1000万的部分，税率为50%，速算扣除数为1,750,000元。那我们可以算一下1个亿的现金遗产税要交多少？4300多万！少赚2500万那还叫事儿吗？啥要定这么高的税率呢？为了缩小贫富差距。

跟信托、基金会、企业、物业、定投这些金融工具比起来，保险算是最古老最安全的。这种金融工具诞生于1666年英国伦敦的一场大火灾，这场大火灾几乎烧掉了整座城市。这把大伙给大家都烧傻眼了，这时候，有个脑子灵光的人站出来，提出一个想法，就是每个人出一点钱形成资金池，将来谁家着火了，就可以用资金池里的钱去补偿，这就是火险的雏形。

所以，这个保险的本质其实就是风险转嫁，它属于最保守的投资之一。而且保险的投资周期通常都比较长，风险比较小。保险公司的投资策略普遍都比较保守。一张持有超过20年的保单，几乎是可以不考虑经济周期的影响，因为它可以跨过经济周期。所以，保单是最好的保值工具之一。同时，它还不像物业那么重，属于轻资产的范畴。

还有一点，保险有一个任何金融工具都不具备的优点，就是可以用受保人的生命作为杠杆。根据不同年龄，投保人寿保险的杠杆不同，但总是有杠杆的。通常情况下，年龄越大，保险公司认为投保人发生意外或疾病的风险越高，因此保费也会相应增加。所以，相同权益的条件下，年龄越小基础保费越低。

再一个，富人还有一个特点，就是孩子多。婚生的非婚生的都有，虽然现在的政策已经松动了，非婚生子女享有婚生子女同等的继承权，但是他们内心还是希望安定团结，所以，如果是这种情况的话，这个财富持有人就会在保险公司为自己投保多份保单。财这富持有人一旦不幸去世，妻子就会拿着死亡证明到保险公司理赔。保险公司收到死亡证明，就会一并将财富持有人名下的所有保单都理赔出来，把保险金分别打给所有受益人。这样一来，妻子就不会知道其他受益人的存在，财富就跟“挂了自动挡”一样自动分配。

另外，这个富人还可以利用保险的隐私性，为不便公开的受益人留下财富，而不至于引起家族纷争。再次，如果他设立了家族信托，可以在信托内规定，未来家族成员中的任何人想要继承财富，都要先为自己投保人寿保险，受益人是家族信托。如此一来，家族成员中所有人的生命，都会成为家族信托的杠杆。家族成员人数越多，家族信托资产就越庞大，这就是财富的秘密。

还买保险吗？可以理财的那种....