这两年，老百姓存款热情一直保持着高涨。数据显示，我国上半年人民币存款增加11.46万亿人民币，其中，住户存款增加9.27万亿元，相当于每天银行新增存款超过500亿。

另外还有一个数据，也让大家特别吃惊，中国的居民债务总额超过了200万亿，以目前我国的人口来计算，平均下来每个人的负债额达到了14万。

存款大增，但是大家依旧是负债累累，为啥大家欠了这么多债务？钱去了哪？

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中国VS美国

众所周知，我国一直以来都是储蓄大国，而美国才是全球最大的消费大国、负债大国。比如当前美国的国债规模已经超过了35万亿美元，但是这个是政府债务。不过，我们的200万亿却是居民债务，也就是实实在在老百姓借的钱。

而且，美国人向来不爱存钱，超前消费也是出了名的，不过他们有其他的资产，比如，美国普通家庭也更喜欢投资股票、基金、房地产。所以这三项资产，也是占据美国家庭资产比例最高的。

有数据显示，美国普通家庭持有的股票和基金甚至达到39万亿美元，房地产达到41万亿美元，合计80万亿美元。

但同样到今年中，我国的普通居民在银行的存款为10万亿元人民币。但与此同时，债务总额却达到200万亿。

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我们的钱去哪了？

中美老百姓资产的一个对比后，让很多人产生了一个疑问，我们的钱去哪了？主要是在几个方面支出较大：

1.房贷压力山大

众所周知，我国有两亿房奴，另外，有两亿共同还贷人。因为过去房价一路猛涨，普通老百姓无法实现全款买房，就只能通过首付加贷款的方式，这也就是说，很多人为了购房向银行大量的贷款。

具体贷款金额有多少呢？有数据显示，我国居民购房合计贷款余额为38万亿，而且这个只是欠银行的本金。

而且，大部分人向银行贷款的周期长达20年甚至30年，这期间，除了要偿还本金之外，还要偿还利息。

而讲到贷款利率，前几年房子市场一片火热之时，很多人的房贷利率普遍在5%左右，甚至有的人达到6%以上，按这样的算法，相当于借100万总的还款可能达到200万。

因此，未来二三十年累计要向银行还的钱可能达到70万亿。

而庞大的负债压力，也让近些年在各种因素的冲击下，很多人陷入了法拍，有网友发布了一组数据：

2017年，全国法拍房的数量只有几千套；2018年，法拍房为2万套左右；2019年，增长到了50万套；2020年法拍房已经达到了127万套；到了2021年是160万套；2022年326万多套；2023年迅速飙升到400万套。据说2024年第一季度断供房已经是往年全年的量了。

换句话来说，有些人没办法定期还款，导致房产被银行拿到法院拍卖。

2.经营债务

老百姓的债务形成的第二部分，可能主要来自于这几年的大环境不景气，盲目创业的人不得不承受创业失败的后果。

关于这一点，其实从近几年的餐饮，旅游，线下实体店等情况就可以一目了然。生意难做，但又不得不继续，必须前期投了一大笔资金进去，这种情况下，有些人就不得不进行贷款，但最后扛不住压力，只能变卖资产，但往往最后还是会欠一屁股债。

这一点，我们也可以从外面的商铺不断的开业、关门，获得直观的印象。

而且还有一个很关键的点，绝大多数创业者，经营者在借钱时都不得不用个人的名义借，没办法用企业名义获得贷款。所以这些经营中的债务也成为了统计时的居民债务。

3.超前消费

不得不说，文化入侵所带来的影响确实是巨大的，比如多年来，年轻人的消费观念也发生了很大的变化，以前大家讲究的是，哪怕只有一块钱也得存五毛。

而如今，随着生活压力的加大，一些年轻人反而形成了超前消费观。根据尼尔森此前发布的《中国年轻人负债状况报告》来看，我国有86.6%的年轻人在使用信贷产品，人均负债12.7万，总体的债务和收入比例为18.5。这意味着，年轻人要用18.5个月的工资收入才能还完所欠债务，庞大的债务数字令人咋舌。

而且一旦形成借钱消费的习惯，那么在我的窟窿就会变得越来越大，这一点，我们也可以从另一个社会现象上得到侧面的印证，那就是现在的结婚率不断的下降。很多年轻人都情愿不结婚。

在他们看来，结婚不仅要高彩礼，还要买房养娃，这与他们结婚前的超前消费观念形成冲突，孙子，很多人干脆不婚不育。

结语：

当然了，在这200万亿负债当中，咱们也不能全部都否定它，毕竟这里面有不少还构成了普通居民的资产。

比如，绝大多数人形成负债的原因，都是因为贷款买房，而在当前，百城房价依旧保持1.5万一平米，相当于一套百平米的房子就得150万。

当然，这150万资产当中也包括了不少债务，但是慢慢将这些债务还清以后，最后这些就会成为普通老百姓家庭当中实实在在的资产。

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