2400 万难掩民愤，新能源自燃烧小区谁该赔？|交强险|保险公司|新能源|燃烧小区|自燃|赔偿

编辑导语：新能源发生自燃后造成的损失该由谁来承担，成为了当下热议话题。

依然是韩国举国震惊的“因新能源汽车自燃导致火灾”事件（详细参照《新能源行业隐患频发，奔驰一场火烧掉了中国电池厂的退路？》），火势虽灭，但事件的发酵仍在继续。

日前，梅赛德斯-奔驰韩国公司表示愿意捐款 45 亿韩元（约2406.6万元人民币）用于灾后重建。但这一数额遭到居民强烈反对，认为这远远不足以弥补他们的损失。

这一反对举动因梅赛德斯-奔驰韩国公司总裁兼首席执行官马蒂亚斯・瓦伊特尔（Mathias Vaitl）出席与灾民见面会时的迟到行为达到顶峰，致使受灾群众在见面会上表达了强烈的愤怒和不满。最终，瓦伊在见面会上表示，如果居民认为金额不足，公司将考虑提供额外支持。

尽管梅赛德斯-奔驰公开表示，这是以“人道主义”为角度出发，“捐赠”给当地福利机构，而非“赔偿”“补偿”，但关于本次火灾受损财产和受伤人员是否应该奔驰进行善后、赔偿，引申到新能源发生自燃后造成的损失该由谁来承担，仍就成为了当下热议话题。

谁来赔？

针对此，中车网问询了国内较大的保险机构获悉，在新能源车购买了全险及新能源车特有的外部电网故障损失险的情况下，符合“车辆因自然或意外因素而导致的自燃”的可以通过车损险、三者险、车上人员责任险来赔偿。

但也有特定的情况下保险公司是无法做到理赔的，首先是产品本身质量因素。如果是由于汽车本身存在缺陷而引发自燃，造成人身、他人财产受到损害的，则由厂商或销售商承担赔偿责任，需要赔偿车主的所有损失。

其次是人为因素。如果是由于人为因素造成的，比如遗留了易燃易爆物品在车辆、随意改装车辆线路导致故障等，则由自燃车辆的车主承担全部赔偿责任，这时就算买了车损险，保险公司也是有权利拒赔的。

另外，由于擅自改装、安装不当电器导致自燃造成的损失，这些也不在赔付范围之内，且违章操作和安全规则的忽视也可能成为保险公司拒赔的理由。

但结合本次韩国新能源车起火事件，更多网友关注的是，如果非自家新能源车自燃而导致自己的财产受损，谁来赔付？

上述机构内部人员表示，这种情况下，首先由自燃起火新能源车的交强险进行赔偿（交强险有责情况下的财产损失赔偿额度为2000元），如果我方损失达到了2000元以上，则由对方的商业三者险赔偿。

如果损失数额超过了对方的商业三者险赔偿金额，那么将由自燃车辆车主来承担。“当然，车主可以举证是厂家产品不合格导致，由厂家来承担赔偿。受损人可以通过自身保险先行赔付，然后进行代位追责。”

还有另外一种情况，如果自燃发生在公共区域，且造成了公共设施损坏或他人伤亡，除了车辆本身的损失外还可能涉及公共责任赔偿，这部分通常需要通过公共责任险或其他相关保险来覆盖。如果自身没有类似保险，那么只能自掏腰包，或者参考上述通过追责厂家来进行赔付。

车企是“冤大头”？

看似清晰明了的追责认定，但事实上其中的难点仍不小。

首先车主、保险公司、车辆生产厂家达成共识，三家共同寻求一家鉴定机构进行故事鉴定。据知情人透露，“往往在这一步就开始出现扯皮，除非‘闹得很大’否则厂家很难理会。”一般厂家会表示，以消防部门的报告为标准，但难点就在于，新能源汽车自燃后很难常规将火扑灭，且火势较大，一般发生意外后车辆基本就算下空架子。在这样的情况下，消防很难给出非常具体的起火原因。

其次，上述流程一切顺利，有了较为具体的起火原因表明是产品缺陷导致自燃，那么后续还有追赔诉讼流程。再次有鉴定机构进行鉴定、被告举证、开庭审理等等一系列操作下来，短则一年长则两三年。

以湖北武汉一起最新案件的判决为例，这起案件发生在2021年9月份，案件审理过程经历了近3年的事件。但其结果也为新能源汽车自燃后如何理赔，损失该由哪一方承担提供了新的参考。

具体如下，武汉车主韩某遭遇新能源车行驶中自燃，获得保险公司理赔，韩某将受偿权益转让给保险公司。随后，保险公司将车企诉至武汉市蔡甸区人民法院，要求判令车企赔偿相关损失。蔡甸法院审理后，支持了保险公司的诉讼请求。案件经历二审，一审判决获二审法院维持。此案认定车企承担赔偿责任的审理思路是应由车企方面承担高举证责任，证明其车辆不存在质量缺陷。

中车网在查询了中国裁判文书网检索发现，新能源汽车自燃引发的索赔案件已有数十起，法院基本支持了车主一方。判决的审理思路与蔡甸法院的此次判决基本相同，这些判决均提及，由于新能源汽车制造工艺和工作原理复杂，发生自燃问题，无法直接确定详细起火原因或因果关系，车企一方应承担较高举证责任。

虽然在过往的数十起的案件审理中法院基本支持了车主一方的诉讼请求，但几乎涉事车企一方均提出，车主一方无证据证明车辆存在质量缺陷，即使存在质量缺陷，在案证据无法证明自燃与车辆质量缺陷有关。车主也应承担相应的较高的举证责任。但这一观点未获各级法院采纳。

无巧不成书，在韩国奔驰新能源自燃引起火灾事件继续发酵时，同样的悲剧也在国内上演。8月19日惠州一小区地下停车场火灾，其因也是新能源车自燃造成，烧毁汽车三辆及多辆电动自行车。目前具体赔偿事宜尚未对外公布，但若按照上述逻辑，大概率起火车辆品牌方也不免被牵扯其中。