到达法定退休年龄60岁，无法正常去办理退休，是因为自己没有具备15年的最低缴费年限，所以说就不能够第一时间去办理退休，享受养老金的待遇了，但我们都知道对于参加城乡居民养老保险的个人是不受这个方面的影响，可以一次性来进行补缴，但是对于我们参加城镇职工养老保险的个人，是无法在退休之前一次性补交的。

这种情况下就面临两个问题，第1个就是你可以选择延迟缴费，然后达到15年的时候再去办理退休。第2个选择就是如果说你不愿意延迟退休，那么可以变更转移成为城乡居民养老保险，然后就能够一次性进行补交，补缴完成之后享受居民养老金的待遇。

但是这两种选择最终的差别是很大的，如果说你没有选择延迟退休，选择参加了城乡居民养老保险。那么城乡居民养老金的待遇水平，整体上比起职工养老金的待遇水平是要低很多，所以说我们想要每个月达到1000块钱以上，甚至是1500块钱以上，几乎是不可能的。虽然说你可能之前缴纳了10多年的职工养老保险，但是职工养老保险的年限，虽然说是能够累积到居民养老保险当中，但是它的计算方式和职工养老保险是不一样的。

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如果说我们选择延迟退休，也就是说继续参加城镇职工养老保险，这样的方式是可以享受到职工养老金的待遇，那么也就是说退休以后，每个月能够达到1500块钱甚至更高的养老金是有很大的可能性的，所以说如果这样做了，那么它的弊端就在于需要延迟三年退休。当然，我个人建议选择参加城镇职工养老保险，算是比较合理的方式。

因为城镇职工养老保险，我们能够看到每一年，都在不断的提高养老金的待遇水平，2024年按照3%的标准来提高，至少每个月也能够有几十块钱的提高。但如果说，我们去参加城乡居民养老保险，虽然说城乡居民养老金每一年也是提高的，但是它的整体提高水平相对来说是非常有限的，今年全国的人均标准仅仅只有20块钱，所以说。这个水平是非常低的，那么居民养老金，相对于职工养老金还是有很大的一个差距。

所以综上所述，我们选择延迟退休三年肯定是非常划算的，因为通过这三年的延迟退休缴费，你将来是可以享受到一份职工养老金的待遇，而职工养老金最起码能够保证拥有1000多块钱的养老金待遇，而这个1000多块钱的养老金待遇，对自身来说就能够满足自己，最基本的衣食住行和生活开支。而这样的方式，那么对于你之前所缴纳的12年职工养老保险。也等于是没有白交，所以说是非常好的一个选择。

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