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说到贷款，大多数人最关心的除了贷款额度、期限，就是贷款利率问题。毕竟贷款利率决定要付多少利息，特别是金额大、时间长的贷款，贷款利率的微小区别对整体利息的影响都是比较大的。实际上，办理贷款时每个人的贷款利率不同是很正常的，甚至在同一家银行办理同一个贷款产品，每个人的贷款利率都有很大不同，今天，【东融APP】就大家一起来分析一下借款利率因人而异背后的原因。

一、贷款基准利率

贷款基准利率，是由央行发布给商业银行的贷款指导性利率。我们经常听到的“降息”、“降准”等术语中的“降息”就是基准利率。

央行的贷款基准利率变化，其他银行和金融机构的贷款测算基础利率也随之变化。同一款产品，在不同时间发放的贷款，贷款利率可能相同但也可能不相同。

二、市场供给关系

商业银行可以在基准利率基础上进行上下浮动。这个浮动利率就是由市场来决定的。简单说，银行钱越多，借款人越少，浮动利率就越低，反之越高。

三、资产情况

申请人是否拥有优质资产，是银行或金融机构在审批贷款时最关心的。比如房、车、公积金、保单、企业纳税情况等，当有价值的资产越多，能办理低利息的几率就更大。

除此之外，还要看借款人的负债情况，算出负债率，资产越多，负债率越低，越容易申请低息贷款产品，反之则越高。相反，如果有人告诉你只要一张身份证就能借到高额低息贷款，那么就要小心了。

四、综合信用评分

信用是决定贷款利率的关键因素之一。

一般参考央行征信报告和大数据，主要看借款人过往借贷情况是否存在逾期、征信被查询次数、贷款机构数。征信越好贷款利率就越低，反之，银行为了平衡风险，会上调贷款利率。

五、职业情况

借款人职业的不同，贷款的利息也会有明显的差异化，比如很多银行针对事业单位、公务员等优质单位推出的公积金信用贷，利息不仅低且办理条件也会相对宽松，普通工薪族很少缴纳公积金或基数较低，所以往往无法办理。

六、贷款类型

不同的贷款性质，利息是不一样的。一般情况下，抵押类的贷款利息会比没有抵押的贷款利息要低。

信用贷无需抵押物，只要提供个人的相关信用资料就可以申请。抵押贷款要求借款方提供一定的抵押品作为贷款的担保，以保证贷款的到期偿还。

由于信用贷的风险比抵押贷款高，一般利率会稍微高一些。另外，不同地区也会有不同的普惠金融扶持政策，某些行业还有一定的政府纾困补贴。

另外，有正当职业的比无业人员的贷款利率低，当然具体还要结合借款人的收入、资产等情况。

结语：总之，影响贷款利息高低的原因有很多，既有政策原因，产品原因，资金方原因，自身综合条件等，但一般遵循一个原则：申请人申贷风险越高，贷款利率就越高，风险越小，利率就越低。