有朋友问这样一个问题：新农合近年来的缴费每年都在提升，但是如果我们不用以后，当年缴纳的钱就没什么作用了，也就是被清零了。是这样的吗？
一般来说，医疗保险并不是说自己为自己积攒的医疗保险费，特别是居民医保是一种纯互助的社会医疗保险（职工医保还有个人账户），2023年末有9.6亿人群参保。居民医保，是2016年开始合并了新农村合作医疗和城镇居民医疗而来。
每年的医疗保险费都是以支定收、收支平衡、略有结余的一种模式。比如说，根据国家医保局2023年医疗保障事业发展统计公报，2023年我国居民医疗保险基金的总收入为10569.71亿元，支出10457.65亿元，当期结存112.06亿元。按照有关数字来看，结余率只有1%左右。
实际上，大家不要以为居民医保的钱都来源于个人缴费。居民个人缴费只占医保筹资的一小部分，财政补贴才是大头。2024年我国城乡居民医保缴费个人标准提升20元，达到了400元（最低水平，像上海等地已经达到了900多元）。而城乡居民医疗保险财政补贴标准提升30元，达到了670元。财政补贴钱数占了居民医保总筹资的62.6%。
所以说，我们的个人缴费在每年医保基金支出以后就没有积累。但是，如果我们达到了居民医保的报销条件，就可以享受到远超居民医保缴费的报销待遇。前几年我家孩子得病住院，总共花费1.5万元，报销之后只需要承担7000多元（这里面还是包括了个人选择全部自费的一套3000元医疗器械）。
有没有解决医保缴费清零的好办法呢？
每年医保基金没有积累，对于连续多年缴费和没有享受的医保报销待遇的人群，缺乏激励机制该怎么办呢？
近期，国务院办公厅发布了《关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见》。指导意见提出了完善待遇政策，明确对连续参保人员和零报销人员实施大病保险待遇激励机制。这种激励机制主要就是针对大家所说的光缴费不积累的问题。
对于连续参保缴费4年以上的人员，每多缴费一年，可以适当提高居民医保大病保险最高支付限额。对于当年基金零报销的人员，也可以提升最高支付限额。一般来说，提高的限额每次不低于1000元，山东省甚至规定每次提高限额可达3000元。
毕竟我们每年个人缴费才只有几百元，上面这种提升方式能够有效体现了人们连续参保和对零报销人员的激励。当然，可能我们会用不到这种报销上限，但是一旦用到了，就体现出我们历史缴费的划算了。
其实参加医疗保险，我的想法是如果花了这些钱，不得病是更好的，也算是帮助了其他有需要的人。万一得病，也能得到医保基金报销负担的减轻，正应了那句话——但行好事，莫问前程。
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