下调存量房贷，刻不容缓了。
最近，关于下调存量房贷的消息，再次刷爆全网。
知情人士称，中国正在考虑进一步下调存量房贷利率，允许规模高达38万亿人民币的存量房贷寻求转按揭甚至转贷，以降低居民债务负担、提振消费。
什么叫转按揭？就是比如你原来贷款利率4.2%，贷款100万，月供要6277元，30年总利息超过60万。但按现在最新利率2.85%，利息总额将减少30来万，利息直接砍半。
为什么现在调低存量房贷利率的呼声这么高呢？因为不降不行了。
首当其冲的是消费。房贷压力持续增加，消费能力持续下降。连经济重镇的四大一线，消费形势也不乐观。38万亿存量房资金，哪怕降低一个点，就意味着超过3000多亿的资金有可能流向消费。大家可以换个车，装个修，旅个游，吃顿大餐，手里现金流压力小了，消费就动起来了。
其次，存量房贷利率不仅挤占了消费力，也改变了大家的心态。
钱是死的，人是活的。既然收入增长预期消失，银行不肯让利，老百姓就只能防患于未然。以前是六个荷包攒首付，现在是全家动员提前还贷，竭尽所能逃离被套的命运。这也意味着，存量房贷这块大肥肉，银行也握不住。
最重要的是，银行自己也快顶不住了。因为对未来预期不乐观，大家拼命存钱，光上半年就存了10万亿，可同期的住户贷款仅增加1.25万亿元。结果就是，银行贷款放不出去，存款利息支出越来越多，银行不但赚不到利差，还要倒贴利息。
总之，降低存量房利率，不能再拖了。老百姓手头宽裕一点，心态稳一点，消费能力强一点，长期持有房产的信心足一点，都是真金白银的经济动力。
那么，如果转贷这个事真能落地，它将会产生什么样的影响呢？
首先，对房主肯定是好事，还的钱更少了。第二，对拉动消费肯定也有积极作用。第三，对银行肯定是一件苦差事。一方面，转贷会加剧银行间的竞争，另一方面，降息也会压缩银行的利润。
所以，转贷这个大招的难点就在于，如何平衡刺激经济、刺激消费，和维护金融稳定之间的关系
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