随着互联网和通讯科技日新月异，电信网络诈骗的作案手法也随之不断翻新，令人防不胜防。近日，民生银行广州三元里支行成功堵截了一起刷单返利诈骗事件。

一、案例简介

1月9日上午，一位年轻人来到三元里支行要求将其民生银行卡升级为一类，接待的大堂经理循例了解这位年轻人的核实客户的基本信息。经了解该客户姓刘，是某大学的大二学生，这张卡是学校平时交学杂费用的。当大堂经理询问小李提高额度的具体原因，小刘一时说是要交学费，一时说是家里人要转账给他买电脑，中途还不断翻看手机且神情紧张。小刘的异常表现迅速引起了大堂经理的警觉，大堂经理怀疑小刘是遭遇了电信诈骗，于是立刻向主管汇报。通过主管耐心询问，得知小刘加入了一个刷单返现兼职QQ群，小刘称想通过刷单返现赚点生活费。群管理员告知小刘刷单累计达到2万元才可以返现，但因小刘的民生银行卡为二类卡，无法接收提现超过1万元的资金，于是来我行申请账户升级。通过一系列特征分析，我行工作人员基本确定客户遭遇了电信诈骗，便极力劝阻客户不要继续进行刷单行为。听了我们讲解的以往多起身边发生的相似刷单诈骗真实案例后，小刘醒悟过来自己的确遭遇了电信诈骗事件，表示回去马上就退出刷单群，且以后不会再轻信刷单返利的骗局，最后小刘还对我行工作人员的耐心尽责表示感谢。

二、案例分析

“刷单”是一个电商衍生词，属于电商行业的灰黑产业。除了潜在的“刷单诈骗”风险之外，“刷单”本身就是一种违法行为，除了承担民事责任、行政责任，“刷单”也可能承担刑事责任。刷单返利类诈骗，是常见的电信网络诈骗形式之一。诈骗的对象大多是无职业者，宝妈，大学生，由于返利周期短、引流成功率高，已逐步演变为当前变种最多、变化最快的诈骗类型。刷单类诈骗通过网页、短信、社交软件、短视频平台等渠道发布兼职广告，进行前期引流，再让受害者完成“新手任务”进行小额返利，最后诈骗分子以“充值越多、抢单越多、返利越多”等作为诱饵，骗取受害人在刷单中垫资充值，以实现更大数值的诈骗资金。

民生银行温馨提示您，“天上不会掉馅饼”，诱惑的背后，极可能是陷阱。我们一定要谨记，所有的刷单都是诈骗，切勿贪图小便宜，不存在侥幸心理，杜绝不法分子有机可乘。

民生银行广州分行