天天财经讯，江西银行股份有限公司（下称江西银行）党委委员、副行长俞健被查5个月后，于近日被“双开”。
相关通报中指出，俞健“对党中央的决策部署执行不力，甚至采取打折扣、搞变通的方式应对，是典型的两面派、两面人。”更为严重的是，俞健利用职务便利“靠金融吃金融”，在贷款融资等方面为他人谋取利益，并非法收受巨额财物。“贪婪无度，套取公款据为己有；擅权妄为，违规发放贷款，造成重大损失；利用未公开信息交易谋取私利。”
值得注意的是，“利用未公开信息交易谋取私利”的罪名在银行业较为少见。根据刑法规定，“利用未公开信息交易罪”是指证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、商业银行、保险公司等金融机构的从业人员以及有关监管部门或者行业协会的工作人员，利用因职务便利获取的内幕信息以外的其他未公开的信息，违反规定，从事与该信息相关的证券、期货交易活动，或者明示、暗示他人从事相关交易活动。
中纪委官网发布的“以案明纪释法”文章还曾提及，如果行为人以非法占有为目的，通过利用相关未公开信息，增设交易环节，使用个人控制账户买入或卖出金融产品的方式与国有公司交易，造成国有公司交易成本提高，使本应归属国有公司的利益被行为人占有，导致国有资产受损的，则涉嫌贪污罪。
梳理其公开简历，俞健早年曾在农业银行江西地区分支机构工作，于2008年7月进入江西银行，2020年7月起任江西银行副行长，进入该行高级管理层。另据江西省政府官网2020年10月公布的江西省劳动模范和先进工作者名单，俞健位列江西省劳动模范名单中。当时他刚升任总行副行长不久。
加入江西银行长达15年的俞健于今年4月突然被查，通报称其主动向组织交代问题，接受江西省纪委监委纪律审查和监察调查。据悉，在他被查之前不久，江西省委第九巡视组曾召开对江西银行党委巡视“回头看”工作动员会。7月，巡视组向江西银行党委反馈巡视“回头看”情况，发现该行存在的问题包括正确的经营观、业绩观和风险观树得不牢，防范化解风险成效有不足；重点领域和关键环节存在廉政风险；领导班子建设还有不足，选人用人工作不够严实等。
江西银行的历史可追溯至南昌银行，后者于2015年通过吸收合并景德镇市商业银行实现了重组，是江西省唯一一家省级法人银行。2022年以来，江西银行已有多名高管落马。
江西银行成立后的首任董事长陈晓明于2022年2月辞职，一个月后被查，同年12月被“双开”，其被指“将江西银行视为‘私人领地’，自立规矩、自行其是，任人唯亲、排斥异己，好大喜功，道德败坏品行恶劣……大搞家族式腐败，纵容甚至帮助亲属进行违纪违法活动……把金融贷款审批权力当作敛财工具，与不法商人沆瀣一气，大搞权钱交易”等。
陈晓明被查后，他的三位下属先后落马。2022年5月，江西银行副行长、董秘徐继红被查；三个月后，江西银行萍乡分行原行长冯亮涉嫌严重违纪违法被查；同年11月，原南昌银行党委委员、副行长黄文杰涉嫌严重违纪违法，主动投案。
陈晓明等人虽然均已于2022年落马，但对于江西银行的负面影响却并没有结束。
2023年6月，江西银行因信贷资金违规用于购买本行股权、以贷还息掩盖不良、银行资金违规用于购地等19项违规被重罚810万元。其中，陈晓明对入股资金来源于信贷资金的违法行为负直接责任，徐继红对以贷还息掩盖不良、以本行出资及企业代持方式隐匿不良的违法行为负直接责任，冯亮对银行资金违规用于购地的违法行为负直接责任，三人均被警告并合计被罚款25万元。
除了高管贪腐的内控问题，江西银行的业绩和股价更让投资者担忧。
今年上半年，该行实现营业收入57.48亿元，同比增长6.48%；归属于公司股东的净利润6.23亿元，同比减少48.15%，近乎“腰斩。
从2018年至2023年，江西银行营业收入基本在99亿元上下波动，没有明显增长。在这期间的归母净利润从27.34亿元跌至10.36亿元，且6年时间里其净资产收益率从8.48%跌至1.44%。2016年是江西银行合并后的首个完整会计年度，当年实现净利润16.37亿元。换言之，截至去年底，江西银行的净利润比成立后的首个年份还要低37%，等于是“一夜回到8年前”。
截至今年上半年，在收入构成上，江西银行面临着生息资产增长速度不及计息负债增长速度的挑战，导致利息净收入同比下降了4.94亿元，降至39.87亿元。好在金融投资收益净额的显著增长为其带来了积极的影响。报告期内，金融投资收益净额达到了13.50亿元，与去年同期相比增长了9.57亿元，增长率高达243.04%。
关注类贷款被视为不良贷款的“预备军”。 据《商业银行金融资产风险分类办法》规定，商业银行对于“本金、利息或收益逾期（除操作性或技术性原因导致的7天内短期逾期外）”的金融资产，应至少归为关注类。同时，该办法还明确了金融资产逾期超过90天和270天应至少归为次级类和可疑类，逾期超过360天则应归为损失类。
报告期内，江西银行及其子公司（下称集团）发放的贷款及垫款总额中，正常类贷款为3194.96亿元，占比91.08%，较年初下降了1.69个百分点。关注类贷款增长了53.9亿元，达到224.26亿元，占比提升至6.39%，增加了1.33个百分点。不良贷款总额则增至88.72亿元，增长了15.73亿元，不良贷款占比上升至2.53%，与年初相比增加了0.36个百分点，远远高出全国银行业1.56%的水平。综合来看，关注类贷款与不良贷款的总和较期初增长了69.63亿元，这对集团的资产质量构成了一定的压力。
江西银行表示，不良贷款占比上升的主要原因是部分客户经营困难，还款能力弱。
值得关注的是，江西银行房地产业不良贷款余额为16.87亿元，不良贷款率从去年底的3.29%飙升至16.61%，短短半年内增长了5倍之多，系该行贷款不良率最高的行业。批发和零售业不良贷款余额为31.99亿元，不良率为9.57%，较年初下降1.65个百分点；制造业不良贷款余额10.83亿元，不良率为4.99%，较年初上升0.57个百分点。
截至报告期末，江西银行逾期贷款总额189.08亿元，占比5.39%。而今年上半年A股上市银行不良率最高的郑州银行才1.87%。
此外，作为衡量银行安全的重要指标之一，拨备覆盖率自2021年末的188.26%逐年下滑，至2024年6月末已降至171.30%，同比下滑5.86%。
由于不良资产的增加，江西银行及其子公司（下称集团）加大拨备计提力度以应对潜在的风险。当期集团计提了36.73亿元的资产减值损失，较上年同期增加了12.34亿元。这导致集团的税前利润大幅下降至6.69亿元，与上年同期相比降幅高达50.93%。同时，归母净利润也下降至6.23亿元，同比下降了48.15%。
目前银行业普遍减员，江西银行却逆势增员——今年上半年在岗员工人数较2023年同期增加了390人，达到5405人。不过员工的总体收入却出现了下滑，今年上半年，江西银行的员工成本为7.11亿元，较去年同期的9亿元压降了1.89亿元。
而关键管理人员则略有上涨，截至今年上半年，关键管理人员的总薪酬为310.6万元，略高于2023年上半年的309.2万元。从管理人员的合计薪酬表来看，虽然基本工资和奖金等直接薪酬从2023年的262.2万元降至2024年的240.4万元，但社会保险及员工福利、住房公积金等单位缴存部分却增长了20.9万，其他福利也增长了23万。这意味着，尽管直接薪酬有所减少，但管理人员的总体福利待遇并未受到明显影响。
两年前，江西银行进行了全面的高管大换血，但人事调整至今该行各方面仍未见明显起色。2018年6月江西银行登陆港股，发行价为6.39港元/股，此后股价便一路下跌，目前已是沪深港股市股价最便宜的银行股，截至9月12日收盘，股价仅为0.55港元/股，早已沦为“仙股”。
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