两个老人在互相比。一个老人羡慕另一个的100万存款，另一个老人羡慕这位老人每月4000元的养老金。每月4000元的养老金，能不能顶上100万元的银行存款呢？让我们来了解一下区别。
第一，养老金是一份终身性的待遇。
从表面上看，我国男性预期寿命是75岁多一些，只能领15年养老金。每月4000元养老金待遇，15年的领取养老金总和也不过86.4万元。更何况万一活不到15年呢？
可是，养老金是一份终身性的待遇，如果我们寿命长，这种保障就可靠的多。一些老人可以活到80岁、90岁甚至100岁，这种情况下，他们领的养老金总和会远超100万元。
第二，养老金具有保值增值功能。
2024年，退休人员人均养老金再次上涨3%。这是企业退休人员养老金的第20年连续调整。按照社会保险法的规定，我们会根据社会平均工资和物价增长情况，适时提高基本养老保险待遇水平。像我岳母，刚退休时养老金是500多元，现在已经涨到了4000元。
我们的存款呢？最新一期公布的储蓄国债（电子式）利率只有三年期2.18%，5年期2.3%。目前，只有少部分银行的三年期定期存款利率达到了2.15%。100万元存款，前些年每年利息还能有三四万元，现在只有2万多一点。
存款养老的最好方式还是等额、定期式养老？比如将100万元分成20份，每年用一份剩余的存指定到期的定期存款，这样利息收益还高一些。但是这样的增长率也就只有2%左右，还是低于养老金增长率的。
如果从过去养老金的快速增长来看，每年维持10%的增长速度，肯定是养老金划算的多。但是现在由于进入了高质量发展阶段，养老金增长速度变缓，和银行存款的利息比起来，差距要小了许多。可是万一未来社平工资或物价快速增长，存款是无法避免通货膨胀的。
第三，为家人提供的保障。
参加养老保险去世以后，其家人可以领到相应的丧葬补助金和抚恤金待遇。丧葬补助金，统一为两个月的去世上年度所在省份城镇居民月人均可支配收入。抚恤金则是根据养老保险的缴费年限以及领取养老金的时间，在9~24个月之间变化，最低是9个月。
丧葬、抚恤金待遇也是跟居民可支配收入增长情况挂钩，虽然目前的标准在3~7万元之间，但未来可能会更高。
除了丧葬抚恤金，万一养老保险个人账户余额还有，这一部分是可以继承的。
如果是存款呢？只要去世的早，剩余的全是家人的。可能只有去世早的情况，存款会更胜养老金。至于存款的本人乐不乐意？这就不好说了。另外，随着年纪的增大，存款在不断消耗的情况下，个人心理压力会不断增大。而且达到一定年龄以后，即使有再多的存款，个人可能也难以到银行取钱了。
所以，根据以上情况估计，如果只为了5~10年的养老，有100万元存款要比4000元养老金更好。但如果真正为了长期养老，还是依靠养老金吧。
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