大家好呀，我是邓姐姐。
先来看一下央行LPR的消息。
9月LPR按兵不动，1年期和5年期都维持不变。
1年期LPR为3.35%，5年期以上LPR为3.85%。
原本很多人以为，昨天美联储都降息50个基点了。
我国利率下行空间打开，今天也可能会跟降。
然而，并没有。
之前网上吹风吹了这么多次，说存量房贷会下调，是不是没希望了？
正以为要泡汤时，有许多专家说依旧可以期待。
认为咱宏观经济总体可控，7月才刚降过一次LPR，成效还有待检验。
9月并不着急继续降息。
不过综合考虑促内需，以及未来一段时间的经济和物价走势。
今年内LPR有机会继续下调，存量按揭利率也可能会调降。
预计央行在四季度，降息0.1%~0.2%的可能性比较大。
希望真是这样咯。
接着再讲讲储蓄险，变动有点快。
进入9月1日，3%的储蓄险就全面停售了。
现在清一色预定利率降到2.5%。
有的人没赶上，或者后悔买少了。
问错过了有没挽回的法子？
如果再给一次机会，我会说，考虑分红险。
下有保底，上有机会争取浮动分红。
但现在也进入了关键窗口期。
10月1日起，分红险保底的预定利率，会从2.5%降到2%。
再过十天，2.5%的分红险就要全部消失。
其实，以前看不上分红险，是因为固收储蓄险复利更高。
现在处在窗口期，反过来了。
分红险复利有机会超过2.5%，而预定利率储蓄险最高才2.5%。
等到10月之后，分红险又将变回原来的地位。
趁现在捡个漏还是不错的~
大家关心的问题，肯定是分红险能分红多少？
以及分红究竟能不能分到手？
我直接举个例子更直观。
现阶段，收益亮眼的分红险优等生是：
复星保德信的，星福家（分红型）
它的收益由保底+浮动两部分组成。
这就好像工资，分为底薪+绩效一般。
图表最右是保底收益，左边是分红演示实现率——
复利最高能到3.6%以上，非常吸引人。
但打个预防针，分红险的分红是不保证的。
可能给很高也可能给50%、30%，最差就是没有。
不过，分红为0是很小概率的事件。
分红险有特殊的投资分红平滑机制。
避免分红时高时低、大起大落。
简单讲，比如今年赚的多，就拿出70%来分。
并将一部分盈余存起来。
等哪年行情不好了，就可以拿出来分，不至于太难看。
具体不同保险公司的不同分红险能分红多少，就得看实际情况了。
所以，分红险的选择很看产品盈利能力，和保险公司实力。
就比如，星福家
是复星保德信人寿，这家中外合资公司的产品。
中方股东是复星集团，复星医药、青岛啤酒、老庙黄金、舍得酒业等都是它的产业。
外方股东是美国最大的人寿保险公司，保德信金融集团。
最近3年综合投资收益率5.21%，表现很不错。
有小伙伴可能会问了——
为什么不选其他耳熟能详的保险公司呢？
因为保险的选择，除了看公司，更重要是看产品本身。
星福家和小公司比，它公司经营更稳健。
和大公司比，它的投资收益更高。
算是在综合水平里，性价比很高的一款分红险。
当然，更为关键还要看到手的分红高不高。
分红的实际实现率越高，拿到手的收益就越多。
我查了复星保德信人寿的所有2.5%分红险产品，今年分红实现率都在50%。
今年按3.2%的复利收益来给。
这还是因为今年的情况比较特殊。
监管可能觉得大环境不是太好。
主动给各家保险公司都提了要求，不允许一下子给那么多分红。
所以大多数公司可能就控制在50%左右。
而他家挺多分红险，最近十年累计红利实现率，都在100%左右。
有人可能担心万一买后人没了，怎么办？
放心，分红险有身故责任。
像星福家，合同里会约定什么时候身故该赔付多少钱。
不管是什么时候身故，身故理赔金都会比已交保费要高。
这笔钱会赔给家人，不用担心打水漂。
如果未来有用钱需要，也支持减保取用。
可以只取一部分钱，剩下的留在里面继续增值。
给感兴趣的小伙伴，再放一下链接：
星福家（分红型）
这个产品预计在9月底下掉，不排除会提前。
进入页面点击右下角预约顾问，赶紧了解决定~
PS.
可转债还是老样子。
只能攒欧气，静候未来打新了。
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