按照国家的规划，从2030年开始，领取退休基本养老金的最低缴费年限将逐渐的由15年提高至20年。这样做的一个最大好处就是，能够提升退休人员的养老金水平。当然一定程度上也能够减轻养老保险基金的收支压力。
根据我们的养老金计算公式，参加养老保险产生的养老金主要包括基础养老金、个人账户养老金两部分构成。至于过渡性养老金，并不是现在缴费产生和影响的。
养老保险缴费20年和15年究竟能差多少钱？
其实基础养老金和个人账户养老金的计算公式是全国统一的，但是里边一些具体计发因素和有关数据因地方不同、各人不同而不同。
①基础养老金部分，等于退休上年度社平工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
缴费指数，实际上是当年的个人缴费基数÷当年的上年度社平工资。一般来说，人们的平均缴费指数一般在0.6~3之间。按照计算公式，缴费15年可以领取12%到30%的退休上年度社平工资，缴费20年则领取16%到40%的社平工资。
退休上年度社平工资，一些地方也使用养老金计发基数（每年由人社部门公布），2023年全国31省份的社平工资或计算养老金使用的计发基数是6401元至12183元。
缴费年限实际上是具体到月的，每一个月的养老保险缴费，都能够提升0.0833年。
假设使用的数值是8000元，平均缴费指数是1的情况下，5年差距的基础养老金会相差400元。
②个人账户养老金部分，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。
前面假设的是平均缴费指数是1，在社平工资8000元的情况下，如果是以100%档次缴费，每月养老保险缴费个人账户余额能够提升640元左右，一年是7680元。为了简单起见，不考虑社平工资和记账利率，五年则是38400元。
不同年龄的计发月数不同。50岁计发月数是195个月，55岁是170个月，60岁是139个月。按照60岁来看，养老金的差异会是276元左右。
以上两部分相加，每月养老金能够差676元。
对于100%档次缴费15年的职工，养老金差不多也就是1500元到2000元左右。能够增加676元，其实也是非常明显的。
退休养老金，这是关乎老人一辈子的生活保障，自然是越多越好。特别是退休以后的养老金增加，每年都是按照定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式来进行。挂钩调整能够充分体现多缴多得、长缴多得的激励机制，缴费年限长养老金水平高，增加的钱数也会更多一些。
另外，一些人可能担心多缴费5年的亏本问题。实际上缴费年限的提升，还能够提升一定条件下的抚恤金标准。缴费20年，未领取养老金的情况下去世的抚恤金将是14个月的城镇居民月人均可支配收入，比缴费15年多出5个月。还有养老保险个人账户的余额也是可以继承的，所以这5年养老保险并不是“白交”了。
所以说，养老保险多缴费5年，在同等缴费档次下，基本养老金差不多能提升1/3以上。对于老年人退休以后的养老保障会更充足一些。
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