2023年中央经济工作会议强调，“要锚定建设农业强国目标，毫不放松抓好粮食等重要农产品稳定安全供给。树立大农业观、大食物观，把农业建成现代化大产业。”
农垦是国有农业经济的骨干和代表，是推进中国特色新型农业现代化的重要力量。农垦改革发展离不开金融的大力支持，近年来，中信银行基于中信集团产融并举的多元业态，联合农业农村部农垦局聚焦全国农垦“金融+非金融”需求，探索形成农垦领域“1+2+3+N”布局，即围绕“国家粮食安全、重要农产品保供”这一主线，积极推进金融端、实业端两大业务布局，逐步探索形成“农垦融资链”“农垦融产链”“农垦融智链”三大核心动力，构建起上中下游产业N个场景，为农垦高质量发展提供“中信解决方案”，为推进乡村全面振兴、加快建设农业强国贡献农垦力量，成功探索出一条金融赋能农垦高质量发展的新模式。
创新背景
1.践行国家战略和重大决策部署的需要
农业是国民经济的基础产业，我国作为一个发展中国家和人口大国，农业问题、粮食问题关系到国计民生和社会稳定。党的二十大和中央一号文件对推进乡村全面振兴、加快建设农业强国作出了战略部署。习近平总书记指出，保障粮食和重要农产品稳定安全供给始终是建设农业强国的头等大事。2023年中央经济工作会议再次强调，“要锚定建设农业强国目标，毫不放松抓好粮食等重要农产品稳定安全供给。树立大农业观、大食物观，把农业建成现代化大产业。”
2.发挥农垦在现代农业建设中骨干引领作用的需要
农垦是国有农业经济的骨干和代表，是推进中国特色新型农业现代化的重要力量。农垦与农村集体经济，农户家庭经济，农民合作经济等共同构成中国特色农业经济体系。农业是农垦的立身之本，农垦的改革发展紧紧围绕率先实现农业现代化、保障粮食安全和重要农产品供给这个核心目标，加快建设现代农业的大基地、大企业、大产业，巩固和提升农垦现代农业国家队的地位。
3.履行使命深化农垦体制改革的需要
中信银行胸怀“国之大者”，紧跟国家发展大势，打造N个场景化创新金融产品，通过全牌照、全链条、全周期的综合金融服务，全面助力国家农业强国战略。为贯彻落实中央关于抓紧抓好粮食和重要农产品稳产保供决策部署，农业农村部农垦局与中信银行签订《共同推进农垦高质量发展工作方案》，建立共同推进农垦改革发展的全面战略合作关系，发挥彼此优势，定期组织银垦研讨，全方位、多环节支持农垦企业和上下游生态圈，成功探索出一条金融赋能农垦高质量发展的新模式。
主要做法
1.打造“农垦融资链”，为农垦生态圈提供资金保障
中信银行发挥金融服务优势，落实中央金融工作会议“普惠金融”与“科技金融”大文章，维护国家粮食安全的重大政治责任，按照农业农村基础设施重大项目清单，中信银行依托“信贷直通车”三种业务模式，将更多金融资源配置到小微企业、农户等传统金融难以覆盖到的“长尾”客群，主动服务广大农垦经营主体，把金融工作人民性、政治性落到实处。
创新“粮食银行”业务模式。中信银行围绕农垦粮食贸易的上下游交易链，通过大数据建立模型，针对粮食贸易企业开展应收账款类、预付账款类、票据业务等业务，进一步增强粮源掌控能力，为收储粮库赋予更多的金融价值。创优“经销e贷”富农产品。深挖农垦企业上下游供应链需求，发挥科技力量，依托订单数据等设计业务风险模型，探索支持小微企业模式，保障供应链、产业链稳定。创设“粮农贷”乡村振兴产品。依托农户基础身份信息、种植经营等数据，切入农户真实种植场景，在线审批无担保纯信用贷款，支持粮农的蔬果粮食种植、种苗培育、农业生产基础设施建设、农机设备购买等金融需求，授信粮户2300余户，放款近4亿元。
每年冬季为北大荒垦区农贷提款旺季，“粮农贷”产品落地后，相关经营机构克服东北极寒天气、交通不便等困难，累计行程上万公里，深入北大荒垦区腹地，以高效、快捷服务缓解垦区农户融资难、融资贵、融资慢等痛点，夯实北大荒垦区作为中国粮食安全压舱石的战略地位。
2.打造“农垦融产链”，推动农垦产业国际化运营
中信银行发挥中信集团协同资源，践行“保障粮食安全”“大食物观”“乡村振兴”等国家战略，按照《关于扩大当前农业农村基础设施建设投资的工作方案》，中信银行以投资建设粮食仓储和加工设施为基础，聚焦畜牧渔业产品的稳产保供，规划开发了一批有影响力的农田改造、粮食仓储、畜牧养殖等农业设施项目，并带动国内产能、技术和服务进入海外市场。
中信阿拉山口海关监管隔离场和屠宰场、边民互市贸易区和粮食现代物流中心是中欧班列重要节点上集畜产品检疫、屠宰加工、冷冻冷藏、贸易于一体的综合性项目。一方面，中信建设推动首农集团通过中欧班列，将哈萨克斯坦纯天然的优质的牛肉源源不断进口到中国；另一方面，中信银行为首农集团下游经销商采购牛肉提供纯信用普惠贷款支持，持续为中国消费者提供优质的鲜牛肉和冻牛肉。
此外，中信建设与云南农垦合作成立云南省农业国际发展有限公司，打造农业国际发展合作平台，发挥农垦集团在境外农业项目的项目运营、人力资源的管理优势，中信建设在境外工程建设、市场开发的资源优势，以缅甸农业产业综合类项目运营管理为抓手，深入“海上丝绸之路”沿线，构建“国际粮食产业供应链”，推动国际农业产业综合类项目的实施。
3.打造“农垦融智链”，促进农垦经济高质量发展
伴随农垦改革发展进程，中信银行联合中信咨询、中信证券等集团子公司，积极引导社会资本投入到农垦企业，参与农业产业化发展，发挥财政资金杠杆作用，为农垦产业发展提供一揽子“金融+非金融”解决方案，助力农垦现代化企业建设。
一是推动“金融+科技”赋能。在确保种业安全的同时，中信银行协同中信农业提供信贷资金有效支持高标准农田建设，充分发挥“金融+科技”优势，赋能“数字农服”，助力实现30万亩农田线上化种植，将农事管理涉及的“耕—种—管—收—储—运—销”等多个动作环节全链条线上管理，使企业农田直接管理成本下降50%、亩产提升20%。截至2023年末，中信银行涉农贷款余额5604亿元，较年初增长735亿元，增速15.10%。
二是探索“金融+管理”协同。中信银行通过金融科技手段赋能农垦集团提升财务管理效率，为农垦企业国际合作提供更方便快捷多样的跨境融资支持。2022年，中信银行天元司库系统成功上线，中信银行联合海南农垦开展“司库管理体系和平台建设”，为农垦集团提供司库体系建设，提升农垦企业资金管理精益化、集约化和智能化水平，增强抗风险能力。
三是发挥“金融+智库”优势。中信银行联合中信咨询与云南农垦共同谋划云南农发集团的战略方向，借助中信咨询“金融+智库”力量，赋能顶层设计，引领带动云南高原特色现代农业高质量发展。发挥中信科技力量，中信银行为云南农垦上线天然橡胶线上化交易平台，助力建设天然橡胶电子商务体系，为天然橡胶在线交易提供交易、信息、质量检核和物流等服务，平台双边交易量近10万吨。
在推进农业现代化企业进程中，农垦企业需要主动谋划一揽子金融解决方案，而不仅是单点金融服务。不仅要解决企业端需求，也需要解决企业员工、供应商、经销商等需求；不仅要解决“融资”问题，更需要“融产”“融智”以实现长远发展。
中信银行将继续按照“1+2+3+N”业务布局，依托中信集团加大资源投入，深化与农业农村部农垦局、农垦集团合作，搭建一流业务模式创新平台，把推进乡村全面振兴、建设农业强国等相关工作具体化、项目化，共同谱写新时代农业发展新篇章。
（此文刊发于《金融电子化》2024年8月上半月刊）
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