摩登财经
去年营收下滑之后，华夏银行今年业绩有所好转，但净息差水平却持续下滑。
今年以来，华夏银行频频因贷款管理及合规问题受到监管处罚。据不完全统计，其今年累计罚款金额已近千万元，暴露出内部管控的问题。
另外，华夏银行行长一职刚刚获批，此前曾涉嫌超长代履职。不过，新的管理团队能否解决其业绩增长乏力、资产质量不足、内部管理疏漏等问题尚不可知。
业绩增长迟缓
今年以来，华夏银行的整体增速缓慢。2024年前三季度实现营业收入711.35亿元，同比增长仅0.04%，增速几近停滞。
与上年同期下降2.54%相比，虽有轻微好转，但增长态势仍不明显，且营收增长动力不足。
具体来看，2024年第三季度，华夏银行营业收入为227.81亿元，同比下降2.92%。
这显示出其业务拓展在该季度面临一定挑战，可能受到市场竞争加剧、业务结构调整等因素的影响。
受LPR下行、存量按揭利率调整等因素影响，华夏银行的净息差近年来不断下降。
从2020年的2.59%下降至2023年的1.82%，这对银行的利息收入产生了较大冲击。2024年上半年，利息收入继续呈现下降态势，降幅为7.8%。
2024年三季报显示，该行净利差为1.61%，较上年同期减少0.3个百分点；净息差为1.6%，较上年同期减少0.27个百分点。
这意味着银行的利息收入盈利能力有所下降，利息净收入作为银行的主要收入来源之一，其盈利能力的下降对整体业绩产生了一定的压力。
高管任职存在合规问题？
华夏银行的高管任职在今年经历了一些变动与挑战。
10月30日，国家金融监督管理总局网站发布的行政许可文件显示，核准了瞿纲华夏银行股份有限公司董事、行长的任职资格，批复时间为2024年10月28日。
此次行长资格获批后，华夏银行形成了“一正五副”的高管格局，即行长瞿纲，副行长杨伟、刘瑞嘉、高波、韩建红、唐一鸣，还有董事会秘书宋继清，财务负责人杨伟，首席审计官刘春华，首席合规官杨宏，首席风险官刘小莉，首席信息官吴永飞。
今年3月28日，华夏银行召开董事会，审议同意聘任瞿纲为该行行长，并增补瞿纲为董事会执行董事候选人。该行董事会同意指定瞿纲于董事会审议通过本议案之日起至其行长任职资格获得核准前，代为履行行长职责。
然而，从3月28日开始代履职，截至10月28日其任职资格获批，瞿纲代履职的时间已满7个月。
根据相关监管规定，商业银行董事长、行长、分行行长、分行级专营机构总经理等高管人员的任职资格未获核准前，应当指定符合相应任职资格条件的人员代为履职，代为履职的时间不得超过6个月。
值得一提的是，华夏银行董事长李民吉的任职自2017年4月14日被监管部门核准，截至2024年4月份已经满7年，触发了原银保监会2019年发布《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》中“关键人员和重要岗位员工轮岗期限原则上不得超过7年”的监管要求。
不过，关于其是否向有关部门申请了“豁免回避”，目前没有公开信息可以佐证。截至2024年11月，相关问题受到了市场和行业的关注，但具体的后续进展和处理方式还需进一步观察和等待官方的信息披露或相关决策。
今年以来，华夏银行高管层变动频频。2月，华夏银行聘任韩建红、唐一鸣为副行长，任职资格在7月获得核准。9月，华夏银行原财务负责人王兴国因到龄退休辞去职务，杨伟被聘任为新的财务负责人。同时，该行聘任杨宏为首席合规官，刘小莉为首席风险官，吴永飞为首席信息官。此外，华夏银行聘任于国庆为新的证券事务代表，接替因工作变动的王大为。
整体来看，2024年至今，华夏银行多名核心高管发生变动。高管的频繁变动可能会对银行的战略规划、业务发展和内部管理等方面产生一定的短期影响，需要一定的时间来实现新管理团队的稳定和磨合。
年内被监管处罚近千万
除了面对业绩压力以及高管频繁变动，华夏银行的内部合规问题也频频出现。
自2023年以来，华夏银行因多项违规行为收到了多张监管罚单，已累计被罚款近2000万元。尤其是今年以来，华夏银行在合规方面面临很大挑战。
根据同花顺ifind数据统计，2024年以来，华夏银行多地分支机构共收到13张罚单，共计被罚946万元。这些罚单涉及信贷业务违规、开展业务时调查审核不严等多个方面。
其中，今年1月，华夏银行北京分行因个人经营性贷款管理不到位、资金被挪用、个人农业担保贷款存贷挂钩、流动资金贷款贷后管理不到位、资金被挪用、房地产开发贷款管理严重违反审慎经营规则、采用不正当手段发放贷款、保险销售行为可回溯管理不规范、保险代理未开立独立的佣金收取账户等问题，被警告并罚款合计461万元。
5月31日，华夏银行一日连领两张罚单，南昌分行因授信调查及管理严重不尽职被罚款 40 万元，西宁分行因未经任职资格核准实际履职被罚款 25 万元，时任西宁分行行长朱胜翔被警告。
这些罚单反映出华夏银行在内部管理、合规操作等方面存在一定的漏洞和不足。银行需要高度重视合规问题，加强对员工的培训和监督，完善内部管理制度，确保各项业务的合规开展。
在银行业竞争日益激烈的背景下，华夏银行面临着来自大型国有银行、其他股份制银行以及新兴金融机构的竞争挑战。与一些竞争对手相比，华夏银行在品牌影响力、客户基础、业务创新能力等方面可能存在一定的差距，需要不断提升自身的竞争力以应对市场竞争压力。
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