观点：姚俊倩
撰稿：姚俊倩、余俊茹
责编：余俊茹
排版：姚漫玲
任何时候，富人客户，绝对是律师眼里的“香饽饽”。
根据《2023胡润财富报告》，中国拥有千万人民币总财富的高净值家庭数量达到208万户，拥有亿元人民币总财富的超高净值家庭数量达到13.3万户。【1】
你看，这个群体，体量还算不错，关键是，真的有实力啊。
ta们不仅有钱有需求，支付意愿、支付能力双双在线。
而且，这类高净值客户，咱们律师在做常法服务的时候，经常容易接触到。
只要第一次合作顺利，那么很有可能，你就成为ta心目中很值得信任的律师。
之后无论是企业、还是个人，遇到了任何法律问题，ta都会第一时间想到你，尤其是那些家族企业。
据统计，目前我国家族企业占到民营企业数量的80%以上。【2】
而对于这些家族企业的创始人、股东、高管而言，如何传承企业，如何做好法财税一体化的家族财富管理，真的是相当重要的，非常值得律师入局。
但问题在于，当下，这些高净值人群的需求，已经升级为涵盖【个人+家族+企业】【财富保值增值+风险控制】的复合型需求。
比起单纯的解决法律问题，ta们更期待律师能提供多位一体、全面涵盖自己日常需求的服务。
在这样的背景下，律师该如何设计服务内容，以精准匹配这些高净值客户的需求？
本文就基于LegalMVP出品的产品手册，为大家梳理出9大类服务清单内容。
01 婚恋财产规划
02 继承/遗嘱规划
03 财富传承规划
04 家族企业治理
05 家族关系治理
06 争议纠纷解决
07 投资交易风控
08 税收筹划
09 家族法财税顾问
01
婚恋财产规划
爱情需要经营，客户的财产也同样需要合理规划。
做好婚恋财产规划，帮助客户避免因感情变动导致自身遭受重大财务损失，实现更大的财务安全和家庭和谐。
在婚恋关系的不同阶段，客户容易遇到财产不透明、权属不清晰、身份不明确等各式各样的问题。
因此，律师可以区分4个阶段，恋爱期间、婚前、婚姻存续期间、离婚阶段，为客户全面展现出每个阶段所对应的潜在风险，以及律师提供服务和帮助的思路和方向。
更精准、更全面地击中客户对婚恋关系中财产管理的需求和痛点。
具体而言，律师可以按照婚恋关系的不同阶段，详尽地罗列出针对婚恋财产规划，自己能提供的服务细项、适用场景以及交付成果。
我们为大家提供的参考服务清单如下：
婚前身份安全调查
婚前财产盘点
婚前财产隔离
恋爱存续期间财产规划
婚姻财产盘点
婚姻存续期间财产规划
离婚财产规划
婚内资产保全/预防财产外流
彩礼/嫁妆规划
父母赠予财产规划
针对每一个服务细项，我们都用可视化表格的方式，呈现出服务对应的适用场景以及律师将要交付的成果内容。
以“婚前身份安全调查”服务为例，很多客户不懂这个服务项目的存在意义，也搞不明白这个服务具体是干嘛的。
因此，我们用可视化图表，说清服务的必要性以及律师将交付给客户的具体成果：
把我们服务的厚度和质量，白纸黑字地展现在客户面前，一目了然。
02
继承/遗嘱规划
继承和遗嘱规划是家庭财富管理和传承的核心环节之一。
也是律师在提供相关服务时，需要重点展示和突出优势的项目内容。
合理的继承规划不仅能够确保家族资产的安全传承，还能减少家庭成员间因财产问题产生的纠纷，因而也是客户在考量律师服务时最看重和重点考察的服务之一。
基于实务情况，我们总结出在继承和遗嘱规划环节，高净值人群最常见的4大痛点问题：
财产分割与继承争议
借贷与合同履行
劳资纠纷与法律风险
刑事案件的合规与应对
根据这4大痛点问题，律师可以对症下药提供针对性服务。为此，我们为继承/遗嘱规划服务总结了如下服务细项：
遗嘱资产盘点
家族资产传承
遗嘱
资产管理人
遗嘱执行
意定监护
生前预嘱
居住权设立
8个服务细项，涵盖了继承/遗嘱环节的方方面面，并列明了每项服务的适用场景和交付成果，为律师提供交付参照。
让客户也能按需购买，实现像“点菜”一样简单直接的采购体验。
03
财富传承规划
财富传承是一个长期过程，它不仅关乎财富的保值增值，更关乎家族价值观的延续和家族成员的福祉。
但在这一过程中，容易出现信托传承规划不当、保险配置不合理、赠与传承中财富流失、理财配置不均衡等各种风险类型。
律师应根据不同的风险类型，分门别类地提供针对性服务。
具体而言，我们拆分了4大类，10小项服务内容：
信托传承
家族信托与继承方案策划
境内家族信托架构设计
境内家族信托设立执行落地
海外家族信托架构设计
海外家族信托设立执行落地
保险配置
人寿保险配置设计
年金保险配置设计
赠予传承
资产赠予方案设计
资产赠予方案税收筹划
理财配置规划
理财配置规划
同样，每个服务细项我们都提供了对应的适用场景说明和交付成果参考，引导客户更好地按需选购。
以“境内家族信托设立执行落地”为例。
该项服务有利于确保家族信托在法律框架内得到有效设立和规范运作，满足高净值家族对财产保护、管理和传承的需求。
在交付层面，律师可以提供《境内家族信托设立工作排期表》及落地执行所需配套法律文本。
04
家族企业治理
家族企业的治理，是维系家族财富稳健的重要保障。
这个点，也是律师在规划针对高净值客户的财富管理时，必须考虑到的一环。
比如，如果客户存在家企风险未隔离、家族企业利润分配不当、职业经理人管理不善等等情况，就相当于给自己埋下了一颗隐形炸弹。
所以律师也需要从家族企业治理的角度，给客户提供相应的应对思路和解决方案。
具体而言，我们建议大家从以下5项服务项目出发，为客户提供企业治理相关的保障：
家企隔离方案
家族企业利润分配
二代接班人遴选和培养
公司控制权与股权传承方案筹划
职业经理人选聘及监督
在《家族财富管理与传承法财税一体》中，我们也针对每一个服务细项给出相应的适用场景和交付成果。
比如，职业经理人选聘及监督服务，可以在企业所有者或董事会需要引入专业管理人才来提升企业运营效率和市场竞争力时，确保选聘合适的高级管理人员并建立有效的监督管理机制。
基于此，律师可以交付给客户《职业经理人合作协议》《竞业限制协议》《职业经理人监督方案》及落地执行所需配套法律文本。
05
家族关系治理
在考虑客户财富管理时，律师也同样要考虑到，如何恰当地处理家族内部关系和制定明智的治理策略。
特别是对于那些高净值客户而言，容易出现家族成员关系混乱、没有家族治理指导文件、治理结构不健全，诸如此类的情况。
律师在考虑服务清单的设置时，也可以多从这些方面入手考虑。律师可以尝试如下服务细项：
家族成员关系盘点
家族宪法
家族成员行为准则
家族管理机构设置
家族内部矛盾争议解决机制
子女教育规划
06
争议纠纷解决
婚姻、继承、民间借贷、劳资关系甚至刑事案件……
客户林林总总的争议纠纷类型，也要求着律师提供更为全面的法律解决方案，帮助家族在各种复杂的法律环境中妥善处理这些争议。
我们建议律师，可以从以下4个重要方面入手，展开争议纠纷解决相关的服务内容：
婚姻继承财产纠纷
民间借贷纠纷
劳资纠纷
刑事纠纷
针对每一类争议纠纷，律师最好也详细地罗列出具体的服务细项，以及对应的适用场景和交付成果。
比如，在婚姻继承财产纠纷方面，我们在中，为大家拆分出如下细项：
把每一类争议纠纷的具体情况和解决方案都落到纸面上，让客户看得见摸得着，客户才能更放心大胆地把案子交给你。
07
投资交易风控
投资交易是一个重要且复杂的领域。
涉及了房地产、商业地产、高级房产以及大额动产等多种形式的资产。
投资交易不仅关乎财富的增长和保值，还涉及多层次的法律、税务和风险管理，这也是客户比较忌惮和害怕的风险之一。
因此，律师可以从客户的常见痛点出发，向客户说明其中可能存在的风险和问题：
而后，我们可以从以下6个方向入手，为客户提供投资交易风控的服务：
商品房投资顾问
商业地产投资顾问
高级房产投资顾问
车/船/飞机大型动产投资顾问
土地投资顾问
大额资产流转交易
并针对每个方向，拆分出具体的服务细项，以及对应的适用场景和交付成果。
08
税收筹划
对于高净值客户而言，税务问题，也一定是ta们要考虑的重中之重。
尤其对于资产分布全球的家族，合理的税收筹划对于确保财富的安全传承和合规管理至关重要。
一般而言，客户在税务方面，可能会存在税收居民身份不明确、高额税费和税务隐患等风险问题。
基于这些税收常见痛点问题，我们总结了5项服务内容清单：
税收居民身份筹划
境内财富传承税收筹划
跨境财富传承税收筹划
股权转让税收筹划
慈善基金会涉税筹划
09
家族法财税顾问
法财税所包含的问题比较复杂。
家族企业在经营过程中可能面临的各类法律、财务和税务问题，如跨国税务合规、资产保护和传承规划等等，需要律师提供专业的解决方案。
如何解决好客户的这类需求？
我们为大家提供如下5类思路：
日常法财税咨询
合同起草
合同法税审查
律师函
诉前指导
此类服务一般都是高净值人群的高频高发的刚需，客户最需要一个陪在身边的律师，能帮ta随时解决，全部包揽下来。
把法财税一体化的服务内容包含在律师提供的家族财富管理服务中，就会让你的整体服务方案更全面、更能获得客户的认可。
10
结语
以上，就是我们为大家总结的9大类高净值客户家族财富管理服务清单。
通过服务清单化的梳理，我们让客户看到了律师服务的全面性和细节性，增强客户的价值感知。同样，也为律师后续的服务拆分和交付提供参照。
此外，由于清单内的服务项目众多，我们还对每项服务配套了报价参考。针对每一类服务专项细节，就复杂需求，提供了报价标准；就简单需求，提供了具体的报价数值供参考。
本文中提到，出自LegalMVP研发的产品手册模板，70页+，从内容到设计，都做好了，律师可以拿来即用。
想要了解详情/购买的律师，可以扫码咨询芒芒：
数据来源：
https://www.hurun.net/zh-CN/Info/Detail?num=64KVOT8NCTNB
https://www.acfic.org.cn/fgzs/fgdt/202309/t20230927_196338.html
热门跟贴