近日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等多家银行发布公告，从11月1日起完善存量个人住房贷款利率定价机制。这意味着，未来借贷双方可基于市场化原则自主协商、动态调整存量房贷利率。专家指出，这有助于提振居民住房消费意愿和能力，促进金融与房地产良性循环。
房贷利率重定价，周期最短为3个月
根据中国人民银行《关于完善商业性个人住房贷款利率定价机制的公告》（中国人民银行公告〔2024〕第11号）（以下简称《公告》），自2024年11月1日起，合同约定为浮动利率的，商业性个人住房贷款借款人可与银行业金融机构协商约定重定价周期。重定价周期是指浮动利率贷款合同中，利率跟随定价基准调整的时间间隔。在利率重定价日，定价基准会调整为最近一个月贷款市场报价利率（LPR）所对应的数值。
公告取消对个人住房贷款重定价周期最短为一年的行政性限制。11月1日以后，新发放房贷借款人可以自主选择重定价周期，存量房贷借款人也可与银行业金融机构协商，重新约定重定价周期。大多数银行提供的重定价周期共3个选项：三个月、半年、一年。
偏离度超30BP，可协商调整
《公告》表示，自2024年11月1日起，浮动利率商业性个人住房贷款与全国新发放商业性个人住房贷款利率偏离达到一定幅度时，借款人可与银行业金融机构协商，由银行业金融机构新发放浮动利率商业性个人住房贷款置换存量贷款。
偏离幅度的设定是调整规则的关键内容。为落实《公告》，多家银行公告，如客户的房贷LPR加点值高于全国新发放房贷利率平均加点值加30BP（BP即基点，1个基点等于0.01%）的，客户可向银行申请调整LPR加点值。
提振消费意愿，助力房地产市场稳健发展
为了更好地落实《公告》，国有六大行还公告了新定价机制的其他操作细节。在固定房贷利率调整方面及部分一线城市房贷利率调整方面都做出了相应调整。
对此，招联首席研究员董希淼表示，在利率下行周期，缩短重定价周期、动态调整加点幅度等两项措施，有助于进一步降低借款人住房消费负担，提振居民住房消费的意愿和能力，促进金融与房地产良性循环，推动房地产市场止跌回稳。
中指研究院政策研究总监陈文静表示，新的房贷利率定价机制落地后，个人购房后的存量房贷利率调整将更加灵活，当存量房贷利率明显偏高时，借款人可以更快调整房贷利率，有助于稳定市场预期，促进新增购房需求的释放。
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