10月25日，国家金融监督管理总局披露多张罚单，九江银行“九项违规”被罚410万元，其中，“理财资金用于受让本行表外风险资产”为监管首罚；另有8名相关责任人受到警告罚款。
据不完全统计，今年以来，九江银行及旗下分行、支行累计被罚金额已破千万。
“九项违规”罚款410万元，年内被罚已破千万
10月25日，国家金融监督管理总局江西监管局披露的行政处罚信息公开表显示，九江银行被处罚款410万元。
涉及的违规事实更是高达九项，分别为：绩效考评指标设置不合规；发放流动资金贷款为房地产开发项目垫资；理财资金用于受让本行表外风险资产；违规办理委托贷款；向“四证”不全的房地产项目提供融资；面向非合格投资者销售的理财产品投资房地产信托；违规授信延缓风险暴露；薪酬管理不到位；违规发放贷款掩盖违规转让信贷资产产生的损失。
（图源：国家金融监督管理总局）
另有8名相关责任人被警告、罚款。时任九江银行南昌分行行长的龚隽和时任九江银行资产管理部负责人的李健，二人被警告，处10万元罚款；时任九江银行风险管理部总经理的王新颜，时任九江银行汽车金融事业部总经理的孙夕振，时任九江银行行长的潘明，三人被警告，处5万元罚款；时任九江银行资产管理部客户经理的束礼武，时任九江银行授信审批部副总经理的刘飞，时任九江银行人力资源部总经理助理的熊锐，三人受到警告。
九江银行的违规行为涉及多个关键业务环节，包括信贷管理、理财业务、房地产融资、薪酬管理等，反映出银行在内部管理、风险控制和合规经营方面存在问题。
上述处罚信息有两点值得注意。首先是九江银行涉及的“理财资金用于受让本行表外风险资产”违规为监管首罚，该项违规具体指银行通过理财产品募集的资金被用于购买该银行自身表外的风险资产，可能导致风险的内部转移和隐藏。
对此项违规，《商业银行表外业务风险管理办法》在第二部分治理框架中也有规定：商业银行应当确定相关职能部门负责表外业务合规审查，将全部表外业务纳入合规管理。未经合规审查的，不得开展该项表外业务；商业银行应当根据各类表外业务的规模、复杂程度和风险状况及具体业务特点，指定各类表外业务的风险管理部门，有效管理相关风险。
此前九江银行也曾因理财资金使用问题受到监管处罚。2020年11月23日，九江银行涉及“面向一般客户销售的理财产品投资上市公司非公开发行的股份”等多项问题合并被罚款330万元。
同样值得注意的是，这是潘明今年继8月22日因对九江银行不良资产转让管理不到位事项负有责任被警告并罚款8万元后，第二次受到监管处罚了。
（图源：国家金融监督管理总局）
公开信息显示，潘明自2013年起就任该行行长一职，2022年2月，九江银行公告称，解聘了潘明的行长职务，聘任肖璟为新任行长，潘明还继续担任副董事长、执行董事等职务。
经统计，截至目前，九江银行及旗下分、支行已被罚13次，累计被罚金额已破千万，达到1035万元，其中九江银行总行被罚4次，累计被罚金额高达575万元，且曾密集收到罚单。其中，8月2日，九江银行、九江银行宜春分行、高新支行三行，一日内收10张罚单；8月22日，九江银行、九江银行洪都大道支行、九江银行南昌分行，一日内收9张罚单。
上半年增收不增利，资产质量承压
九江银行原名九江市商业银行，是经中国人民银行武汉分行批准，在九江市8家城市信用合作社基础上于2000年11月18日注册成立的区域性商业银行，2018年7月10日在香港联交所主板上市，为全国第二家、中部第一家联交所主板挂牌上市的地级城市商业银行。
业绩方面，截至2024年6月末，九江银行的资产总额达到4978.40亿元，与2023年末的5038.49亿元相比，出现轻微下滑；实现营收55亿元，同比增长4.7%；净利润5.92亿元，同比减少37.28%，呈增收不增利；净息差为1.87%，同比提升10BP，较去年末提升11BP。
从收入构成来看，报告期内，九江银行实现利息收入97.47亿元，同比下降0.5%；实现利息净收入45.10亿元，同比增长9.2%，实现手续费及佣金净收入4.54亿元，同比增长15.8%。同时，该行的营业费用与资产减值损失在报告期内均出现了不同程度的增长，九江银行的营业费用为15.2亿元，较年初增长5.15%，资产减值损失较2023年末的28.06亿元上升至34.62亿元，增长了23.37%。
资产质量方面，报告期内九江银行的不良贷款为80.7亿，较年初增加了17.68亿元，不良贷款率为2.57%，较年初增长了0.48个百分点。而截至二季度末，国内商业银行不良贷款率为1.56%，九江银行不良率比行业平均值高约1个百分点，拨备覆盖率却从年初的153.82%降至152.22%。
从贷款五级分类情况来看，正常类贷款的占比出现了下降，降幅达到了3.22个百分点，而关注类贷款201.5亿，同比大增81.2%，占总贷款比例同比提升2.74个百分点至6.43%，占比也增加了2.74个百分点；逾期贷款为119.2亿，同比大增87.1%。
来源：消费日报网
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