金融骗局层出不穷。
在9月份，华侨控股突然暴雷，几万名投资者懵了，表示难以接受。
随着事件的深入调查，华侨控股的骗局逐渐浮出水面。而那些昔日的高管早已经卷资逃往海外。
截至11月18日，创始人余增云和两名高管还在海外逍遥快活，广大投资者要求警方对余增云等人发起全球逮捕令。
▲图源：财联社
那70亿元到底去了哪里？余增云等人必须交出来。
华侨控股暴雷了，
一切早有预谋
华侨控股暴雷的时候，仍有70亿资金还没有兑付，其中黄金项目是暴雷的重灾区，共有40亿元没有兑付。
按照目前的金价换算，这40亿元能购买5吨左右的黄金。
比暴雷更难让人接受的是，华侨控股创始人余增云和两名高管在暴雷前成功跑路到了海外，悲惨的投资者在两个月前，已经报案，但至今没有抓到这三人中的任何一个。
到底是什么原因让这么多人愿意将全部身家放到华侨控股的投资项目中呢？
高收益未必是主因，因为黄金项目的收益率在7%左右，并没有想象中高得离谱。要知道，在这个月，鼎益丰“玄学”投资大师被抓了， 它公司旗下的理财产品，收益率最高可达30%！
华侨控股有知名公司站台和背书，是导致广大投资者上了“贼船”的主因。
华侨控股黄金项目，分线下项目和线上项目。
其中线上项目叫“侨行天下”，该线上项目的协议中明确表示，甲方为投资者本人，乙方为牦牛信息科技（杭州）有限公司，而丙方是中鑫国际融资租赁（深圳）有限公司。
牦牛信息科技是华侨控股子公司，而这家中鑫国际正是大名鼎鼎的中国黄金集团的子公司。
具体操作是怎样的呢？投资者在“侨行天下”app按照上海黄金交易所的牌价购买实物黄金，随后委托这家所谓的中鑫国际做代运营，从中赚取利息。
很多投资者心想，有中国黄金子公司做代运营那必然万无一失，即便华侨控股暴雷，还可以找中国黄金。在华侨控股暴雷之后，投资者果然纷纷找中国黄金讨说法。
但中国黄金回应了，它和华侨控股没有业务往来，而且协议中所谓中鑫国际的公章是假的，此刻投资者们的天塌了。
▲图源：中国黄金公告
在9月末，中国黄金发布公告进行了澄清，并谴责了华侨控股这种犯罪行为。
按照目前这个情况，这家所谓中鑫国际，明显是余增云等人杜撰的。在警方调查后发现，投资者所有的资金都流入了空壳公司，涉及的资金账户多达70多个。
不过值得关注的是，中国黄金近期确实遇到了不少麻烦。其原董事长，因涉嫌严重违法违纪问题而正在接受调查。
▲图源：政府网站
回到华侨控股暴雷事件中，在未兑付的资金中，有超五分之一的资金是员工的资金。有报道显示，不少员工抵押房子买了华侨控股的理财产品，其中一名员工竟然投了5000万。
像这种拉人头式的金融骗局，一人受骗，几乎整个家族都会被拖下水。在出事之后，已经有人去找亲戚道歉了。可是即便道歉了，估计以后都很难在家族中抬头。
商业版图大起底
华侨控股集团是余增云最重要的一家公司。
他通过国壹投资管理（上海）合伙企业间接持有华侨控股集团超20%的股权，而这家集团诞生了多个子公司，分别有：华侨基金、华侨财富、华侨货币、华侨资产、华侨创投以及牦牛科技等。
▲图源：华侨控股官网
不得不说，这家华侨控股集团还是有点本事的。在今年7月份之前，具有国企背景的中建投资本管理（天津）有限公司持有华侨控股26%股份，是华侨控股的大股东。
不过，在7月份的时候，中建投资本管理（天津）有限公司彻底退出了华侨控股。
在“华侨系”之外，余增云还间接控制了创兴资源和酒便利这两家企业，前者在三板上市，而后者在新三板上市。
在暴雷之前，余增云已经将这两家企业的股票质押给了银行等金融机构，获得了巨额贷款。
余增云的金融游戏玩得出神入化，银行都玩不过他。在华侨控股暴雷后，那些拿到质押股票的金融机构也将承受巨大损失。
看到这，你可能以为余增云是做金融发家的，实际上他家的经商起点是房地产。
在90年代，余增云的父亲在海南开了一家地产公司，积累了人生第一桶金。随后回到浙江开酒店、地产、物业，甚至还开了一家鞋袜厂，还去云南收购了一个锌矿，商业版图横跨多个领域。
自余增云父亲退休之后，在余增云的经营下，这些实业很快就走了下坡路。随后，余增云由实转虚，在2013年成立了华侨控股集团。
在持续经营10多年之后，余增云的金融帝国还是崩了，而且还是以最不体面的方式崩了。
伪造公章，虚假宣传，卷走投资人几十亿资金，信誉尽失，他注定要钉在历史的耻辱柱上。
虽然他现在人逃到了海外，但这绝对不是他最终的结局，随着案件调查深入，等待余增云的终将是牢狱之灾。
警钟和反思
今年以来，已经曝光了多起庞氏骗局。
就在11月份，鼎益丰暴雷。该公司发行了虚假理财产品和“DDO数字期权”，并宣传收益率可高达30%，在投资人举报后，警方迅速抓捕了创始人和相关人员。
后续报道显示，鼎益丰累计管理超1000亿港元，而暴雷后，仍有理财产品资金还没兑付，这背后恐涉及一个天文数字。一夜之间，无数中产又返贫了。
而在更早之前，浙江富二代陈炫霖通过北广投私募基金公司等平台进行集资诈骗，对外宣称资金用于投资新能源汽车项目，但实际上这些金钱全部被陈炫霖转移至了海外。
在2024年初陈炫霖就因涉嫌非法集资而被媒体曝光，但因他本人已经逃到了美国，至今还没有将他抓捕归案的信息。
同样的，华侨控股也在今年暴雷。随着监管加强，且经济下行，这些民营金融机构的雷恐怕会一个接一个爆出来。
很多民营金融机构所谓高大上的投资项目，实际都是只是幌子，不要以为赚到的钱是来自项目的盈利，其实很多都是庞氏骗局。
庞氏骗局的赚钱逻辑是：一旦投资者投入资金，庞氏骗局的发起者就会利用这些资金来支付早期投资者的回报。随着更多投资者入局，他们带来的本金就会被用来支付前一批投资者的盈利，并以此循环下去。
可想而知，当没了新资金流入，资金链断裂，后来的投资者只有一个结局，那就是血本无归。
不过，即便看到许多血淋淋的骗局，庞氏骗局仍会经典不衰，因为它击中了人性。
击鼓传“雷”，人人都以为“雷”不会落到自己头上。
至于监管方面，从目前的情况看，警方加强国际司法合作，痛击跨国罪犯显得十分必要。
这些骗子一拿到钱，就跑到美国，现在应该让他们明白，跑路是没用的。跑出去了，也会被立即抓回来。早日归案，才是真正的出路。
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