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近期，金融领域的目光再度被广发银行的重大贪腐案件所吸引。
据悉，广发银行前董事长董建岳因涉嫌受贿1.5亿元人民币，已在辽宁省抚顺市中级人民法院一审开庭审理。
据此前报道，2022年9月下旬，董建岳在北京市西城区灵境胡同的中行宿舍院里被带走，实因涉嫌严重职务违法犯罪被辽宁省抚顺市有关部门带走留置并立案。
董建岳掌舵广发银行七年，被带走时已离任该行六年，曾到多家民企任职。据媒体报道，董建岳部分案情与他在广发银行任职期间的某招标业务有关。
广发银行高管频陷囹圄
董建岳出生于1961年，在其职业生涯早期，可谓是年少得志、意气风发。1998年10月，年仅37岁的他踏入中国银行，开启了在该行的征程，担任信贷部与公司业务部副总，展现出了非凡的潜力与能力。
2001年4月，刚满40岁的董建岳便出任中国银行资产保全部总经理，其在金融领域的晋升之路可谓顺遂且迅速。2003年10月，他调任中国银行辽宁省分行行长，在地方分行开启了新的管理篇章，随后于2008年4月，又出任中国银行北京分行行长，进一步拓展了其在银行业务管理方面的广度与深度。
在中国银行拼搏了近11年后，2009年6月，时年48岁的董建岳毅然离开，转而投身广发银行并出任董事长一职，在这一岗位上，他持续耕耘了长达7年之久，直至2016年。
2016年8月，中国人寿正式全面入主广发银行，55岁的董建岳以一封饱含深情、曾轰动一时的告别信，向广发银行员工宣告离任。
在广发银行基层员工眼中，董建岳十分平易近人、风趣幽默，经常到分支机构调研，每次到分行调研，他都会到网点与一线员工座谈，倾听员工的意见，分享自己以前工作时有趣的故事。
离开广发银行后，董建岳开启了新的职业旅程，加入万达集团任职，出任万达金融集团董事长兼总裁。然而，到了2021年2月，他选择卸任，从此退出万达金融高管行列。
直至2022年，董建岳再次成为公众焦点，却是因被相关部门从位于北京西城区灵境胡同的家中带走调查，其命运由此发生巨大转折，引发了各界广泛关注与诸多议论。
自其被调查后，广发银行多名原高管及中层管理人员也相继被卷入调查风波。
其中，2023年11月，原监事长王桂芝被开除党籍，她被指丧失党性原则，长期表里不一，违规收受礼品礼金，且利用职务便利为他人谋取利益并收受财物。
同年12月，原副行长方琦和原战略发展部总经理亓艳也分别被开除党籍和公职。亓艳被指控在项目集中采购评审环节违规助力相关企业中标，并利用职务之便非法收受巨额财物。
广发银行作为一家创立于1988年的老牌银行，近年来因管理层频繁涉案而备受关注。早在2014年，原董事长李若虹就已被查，2017年被判无期徒刑。中国人寿成为大股东后，原董事长王滨兼任广发银行董事长，后也因违法违纪被查，2023年被判死缓。加上董建岳，广发银行三任董事长先后“落马”，这对银行的声誉和发展产生了极为严重的负面影响。
IPO征程的重重羁绊
在股份制银行的阵营里，尚有两家银行的上市之路仍未打通，广发银行便是其中的一员。
早在2011年，广发银行就已雄心勃勃地开启了上市备案工作，全力推进“A+H”股的首次公开募股（IPO）进程。然而，到了2013年，其A股上市的脚步戛然而止，转而将全部精力聚焦于H股的筹备工作之上。
但令人唏嘘的是，11年的时光如白驹过隙般匆匆而过，尽管广发银行在这期间历经了诸多变革与起伏，但其上市之梦却依旧如镜花水月，前景黯淡无光。
当广发银行全力冲刺H股上市的关键时刻，一系列突如其来的变故却如狂风骤雨般，无情地将其IPO梦想击得粉碎。
2014年，犹如一颗重磅炸弹在广发银行内部引爆，原董事长李若虹因涉嫌严重违纪而被卷入调查的漩涡之中。这一事件犹如多米诺骨牌的第一张，引发了一系列连锁反应。
随后的2016年，花旗集团毅然退出广发银行的股东阵营，中国人寿则顺势增持，成为其大股东。这一股东结构的重大变动，如同给广发银行的上市进程套上了沉重的枷锁，使其陷入了漫长的停滞期，并于2017年年中，不得不将上市进展的状态变更为“暂时中止”。
祸不单行，同样是在2017年，广发银行又深陷“侨兴”事件的泥沼而难以自拔。
据原银保监会的公告披露，广发银行惠州分行的员工与侨兴集团的相关人员相互勾结，他们私刻公章、违规提供担保，妄图以此来掩盖该行巨额的不良资产和经营损失。此次事件涉案金额高达约120亿元，其影响范围之广更是令人咋舌，多家金融机构都被卷入其中。
最终，广发银行为此付出了惨痛的代价，被处以7.22亿元的天价罚单，这一罚款金额不仅在广发银行的历史上绝无仅有，更是创下了原银保监会开罚单的历史最高纪录，成为了银行业监管史上的一个标志性事件。
时间来到2019年，时任董事长王滨怀揣着对上市的憧憬，再度提出了上市计划，试图为广发银行的上市之路重新点燃希望之火。
然而，命运似乎总爱捉弄人，到了2021年7月，当广发银行对其上市辅导情况进行详细说明时却无奈地表示，由于在此期间发生了重大股权变更，同时，外部市场走势等诸多因素也错综复杂，相互交织，综合考量之下，实际上其上市辅导工作早已悄然停止。
更为雪上加霜的是，在2022年，曾经大力推动上市计划的董事长王滨也被有关部门带走调查，这一事件犹如晴天霹雳，给广发银行带来了巨大的冲击。而在2023年，王滨最终被判处死缓及终身监禁，这一系列的变故让广发银行的上市之路愈发显得崎岖坎坷，充满了未知与变数。
从广发银行的财报中，我们也能清晰地看到其对上市态度的微妙变化。在2021年的财报里，广发银行还曾信誓旦旦地宣称要“积极做好上市筹划准备工作，提升市场投资价值”，言辞之间满是对上市的期待与决心。
然而，在2022年和2023年的财报中，关于上市计划却只字未提，仿佛上市这件曾经被寄予厚望的大事，已经被悄然尘封在历史的角落，成为了一个不愿被提及的伤痛记忆。
广发银行的业绩之殇
除合规层面的困境外，广发银行的业绩状况同样令人揪心不已。
2023年，该行看似实现了净利润的些许增长。然而，当深入探究其财报细节时却不难发现，这一微弱的增长实则主要得益于所得税费用的降低。
从其核心主业的实际表现来看，却难以令人满意，无论是利息净收入、手续费及佣金净收入，还是其他非利息收入，均呈现出不同程度的下滑态势，这无疑给广发银行的经营发展蒙上了一层厚厚的阴影。
更为严峻的挑战在于，尽管广发银行的不良贷款率较以往有所下降，但目前仍然处于高位运行状态。尤其是在房地产领域，其不良贷款率竟高达6.21%，不良贷款余额更是高达1060.74亿元，这一庞大的数额犹如一颗重磅炸弹，给广发银行的资产质量安全敲响了震耳欲聋的警钟，也使得其在业绩提升之路上荆棘丛生，困难重重。
具体数据显示，2023年广发银行的营业收入为696.78亿元，与上一年度相比，同比降幅达到7.29%；净利润则为160.19亿元，同比实现了3.16%的增长。然而，诸多业内评论一针见血地指出，该行净利润的增长并非源于主营业务的强劲推动，而是主要依赖于所得税费用的显著下降，从35.61亿元大幅降至27.73亿元。
实际上，广发银行的核心主业经营表现颇为疲软。在2023年，其利息净收入仅为510.69亿元，同比下滑幅度达8.52%；手续费及佣金净收入为118.55亿元，同比减少4.25%；其他非利息收入也减少了2.75%，降至67.55亿元。与此同时，该行的净利差缩减22个基点，降至1.46%，净息差同样减少21个基点，仅为1.6%。
针对业绩下滑的状况，广发银行解释称，主要是由于其积极响应国家政策号召，全力服务实体经济，在此过程中主动降低了实体融资成本，从而导致利息净收入同比出现下降。
诚然，在当前宏观经济环境的影响下，银行息差收窄、净利息收入降低已成为行业普遍面临的现象，但即便如此，广发银行的净息差仍然显著低于商业银行平均水平的1.69%，这也进一步凸显出其在盈利能力和业务竞争力方面的不足。
从资产质量角度来看，广发银行的不良贷款率从2022年的1.79%降至2023年的1.58%，表面上呈现出改善的趋势。
然而，当将其置于股份制银行的大格局中进行横向比较时，其不良率水平仍然处于靠后位置，与那些不良率始终维持在1%上下的头部股份制银行相比，差距一目了然。
此外，其房地产领域的不良贷款率更是令人触目惊心，截至2023年末高达6.21%，对应的房地产不良贷款余额高达1060.74亿元，这无疑是广发银行在资产质量管理方面亟待解决的重大难题，否则将持续对其整体业绩表现和稳健运营产生严重的负面影响。
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