近日，《清华金融评论》正式发布。研究报告包括“2024中国银行业排行榜200强榜单”、“2024中国银行业排行榜200强分析报告”、“中国银行业创新发展典型案例集”和“零售银行专题访谈实录”四个部分。本报告从初稿到定稿，多次广泛征求各方面领导专家的意见和建议，反复修订和验证，耗时多月，力求客观地全景反映我国商业银行的发展态势，为银行业发展照亮改革前进的道路。

其中，报告第三部分，“中国银行业创新发展典型案例集”通过广泛征集案例，从提交的案例中遴选出优秀样本，展示商业银行在落实五篇大文章、服务乡村振兴、跨境金融、公司治理等方面的实践风采，从微观角度更加生动地反映银行业服务实体经济的具体做法和成效，为助力行业高质量发展提供参考。

【杭州银行】提高绿色金融发展质效的探索与实践

一

案例背景

中央金融工作会议提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。“两山”理论发源于浙江，成为商业银行发展绿色金融的重要指引。作为浙江本土城商行，杭州银行近年来持续贯彻落实《关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见》《国家金融监督管理总局关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》《银行业保险业绿色金融指引》等文件精神，秉承绿色发展理念，加大绿色领域金融支持，提高绿色金融发展质效，助力国家生态文明建设和“双碳”目标实现。

二

主要做法

强化顶层设计，优化组织架构。杭州银行从战略规划、内控管理等多方面持续加强绿色金融顶层设计，近年来制定包括《杭州银行绿色信贷发展战略》《杭州银行绿色信贷专项管理办法》《杭州银行绿色金融债券募集资金管理办法》《杭州银行合同能源管理贷款操作规程》《杭州银行森林资源资产抵押贷款操作规程》等管理制度，为绿色金融发展提供制度保障。在公司治理上，董事会下设战略与可持续发展委员会，将绿色金融和ESG（环境、社会和治理）相关工作职责纳入董事会及下设专业委员会，在组织架构设置上，建立“总—分—支”三位一体的绿色金融组织架构，总行层面，公司金融部下设绿色金融部，负责绿色金融的具体管理工作，分支机构层面，率先在国家绿色金融创新试验区和绿色产业集聚的湖州、衢州、嘉兴地区的分行设立了绿色金融部，并在其余分支机构设置专职绿色金融业务管理岗，全面推动各经营区域的绿色金融业务发展。

完善政策机制，提升ESG管理质效。杭州银行持续优化信贷政策和授信机制，在业务发展过程中不断深入ESG发展理念。制定差异化的信贷政策，在风险政策中新增信贷客户的ESG的相关准入要求，对于涉及环境保护违法违规、安全生产违法违规、落后产能、职业病预防控制不达标等事项纳入负面清单管理，首次制定发布《光伏产业链授信标准》，为光伏项目和上下游产业链授信提供指引。提升绿色项目审批效率，为绿色金融项目开通绿色通道，优先审批，并在此基础上成立碳减排专业小组，专业化审批碳减排项目，并对重大项目进行前置管理，提升沟通协调效率。

加强产品创新，提升服务质效。在信贷投放稳步增长的基础上，杭州银行积极寻求绿色金融产品和服务模式的创新发展，近年来持续落地了可持续发展挂钩债券、碳减排配额质押贷款、排污权抵押贷款、节水贷、企业碳账户贷款、个人碳账户等创新产品和创新业务。2023年以来，杭州银行绿色金融服务再次升级，成为浙江省首批获得碳减排支持工具申请资格的地方法人银行，精准助力清洁能源、节能环保等碳减排重点领域项目建设，制订“绿色金融遇见绿色产业”城市机遇金融服务方案并在“幸会杭州”投资促进大会发布，为招商引资项目提供供应链管理等绿色金融综合服务，助力城市绿色发展。以某新能源企业为例，为推进其家用光伏电站的顺利落成，杭州银行累计为该企业上游客户中的超过50家新能源供应商发放融资近300笔，发放金额3亿元。

三

取得的成效

杭州银行绿色金融快速发展，信贷投放质效双升，截至2023年末，杭州银行绿色贷款余额681.64亿元，同比增长26.22%，绿色贷款规模和绿色金融评价持续位于浙江省地方法人金融机构领先水平。2023年，杭州银行发布《环境信息披露报告》，并和浙江电视台联合打造《小强走浙江·“碳”寻绿色之道》绿色金融主题专访节目，不断做好绿色金融宣传推广。近年来，杭州银行绿色金融的发展成效也得到了社会各界的认可，杭州银行荣获浙江省第四届“凤凰腾飞——年度金融服务大奖”，2022年度和2023年度连续获评GF60（绿色金融60人论坛）绿色金融奖最佳金融机构。

未来，杭州银行将持续贯彻绿色发展理念，争创绿色金融的模范实践者，争做绿色理念的金融传播者，更加积极有为地做好绿色金融大文章。

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报告目录索引

第一部分

2024中国银行业排行榜200强：资本实力总榜单

一、2024中国银行业排行榜200强：资本实力总榜单

二、2024中国银行业排行榜200强：资本实力子榜单

三、2024中国银行业排行榜200强：竞争力总榜单

四、2024中国银行业排行榜200强：竞争力子榜单

五、资本实力总榜单与竞争力总榜单对比分析

第二部分

2024中国银行业排行榜200强分析报告

一、总体情况：国内外宏观经济环境承压，商业银行须平衡功能性与营利性

二、资本实力：核心一级资本净额总体续增，多数银行资本充足率下滑

三、经营规模：资产规模持续扩张，非息收入普遍下滑

四、盈利能力：利润稳健增长，净息差持续下行

五、风险控制水平：不良贷款率持续下降，风险抵补能力稳定

六、估值：市值相对稳定，较高股息率具备较强吸引力

七、数字化转型：持续加大投入，服务科技金融、数字金融大文章

八、银行理财子公司：市场变局与发展路径

九、总结和建议

第三部分

中国银行业创新发展典型案例集

一、科技金融：赋能科技创新 推动高水平科技自立自强

二、绿色金融：助力绿色发展 擦亮高质量发展底色

三、普惠金融：润泽千企万户 推动金融服务提质扩面

四、养老金融：适老养老为老 护航银发族乐享安康

五、数字金融：加速数字化转型 构建智能化服务体系

六、乡村振兴金融：服务三农沃土 绘就秀美乡村新画卷

七、跨境金融：助力对外开放 共享全球经济发展机遇

八、公司治理：科学规范治理 打造高质量发展坚强堡垒

第四部分

零售银行专题访谈实录

一、零售贷款数字化转型，创新永远在路上——访农行个贷部总经理查成伟

二、以客为尊 用心服务 深化财富管理业务转型发展——访民生银行财富管理部/私人银行部总经理黄晋

三、围绕数字化转型，加快零售业务布局——访浙商银行零售金融部兼零售信贷部总经理单晓俊

四、城商行如何在零售转型中脱颖而出？——访杭州银行财务总监、办公室（党委办）主任章建夫

五、生态链与平台金融是零售银行转型方向——访恒丰银行苏州分行党委书记、行长姜兆华

《清华金融评论》坚守“建言金融政策，引领金融实践”的办刊初心与使命，努力朝着专注于经济金融政策解读与建言的智库型全媒体平台的目标发展。银行在我国是支持实体经济的金融中坚力量，银行业的高质量发展离不开银行人尤其是银行家的持续贡献。2017 年起《清华金融评论》特设“银行家论道”专栏，旨在构建中国银行家的思想传播平台，为中国经济金融把脉，为行业发展建言献策。与此同时，《清华金融评论》通过多次举办中国银行业高质量发展论坛及连续发布“中国银行业排行榜200强”研究报告，透视银行业发展全景，为整个银行业发展提供理论数据支撑和有益实践参考。

编辑 | 王茜

审核丨王晗

责编丨兰银帆