以犯罪的立场看待事物的真相
以人性的角度分析案件的本质
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这是法务六叔原创的
第471篇文章
总计3700字
我们遇到的很多咨询其实是如何退赔，在我们常见的涉币涉赌类银行卡冻结案件中，退赔是指向原主退还或者赔偿非法取得的财物等，很多时候你大电话给叔叔的时候，人家直接一句话就回复你了：把钱退了给你解冻。
那么当你收到不干净资金的时候，是必须要退赔才能解冻吗？
退赃和退赔的意思很接近，都属于是能够从轻或者减轻量刑的措施。但也有细微差别，例如直接获得的涉案财物属于赃款、赃物，在无法返还原物的情况下，便可以折价或者等其他确定价格和补偿的方式进行赔偿,即称为退赔。
有些时候确实会出现虽然你没有直接参与违法犯罪，但是被关联到涉案资金的链路走向到自己的账户，作为牵涉其中的利害关系人之一，想要快速解决问题，也总要呈个面子或者拿出一点诚意，这时候我们完全可以顺水推舟，以和公安机关或者受害人沟通采用签订《人道主义赠予协议》的方式，以作为案件的利害关系人的角度，出于同情受害人遭遇的动因，采用赠予而不是退赃、退赔的方式去适当补偿受害人，以此博弈换取尽快的解除资金和账户的冻结。
善意取得制度不论在民事还是刑事法律体系中，都是一项重要的法律制度。
正是因为善意取得制度的存在，才从法律层面有效地平衡了原权利人和善意受让人之间的利益，有效地化解了市场经济中的相关纠纷。
在很多网络自媒体攻略中，你的银行卡被冻结后，你看见的观点或者某些律师告诉你的观点都是所谓的投诉， 打12345热线，律师和叔叔讲法条（免费得来的信息）。。。
其实一味的寄希望于投诉办案人员，或者和办案人员打举证责任的“嘴炮”，对于我们拿回属于自己善意取得的涉案款项和解冻银行卡是没有任何意义的。
这就是网络和现实的区别，因为键盘侠根本不需要考虑后果，反正你白嫖对方也没有付出任何成本，人家也没有收你任何好处，给你说什么你都信。
很多时候解冻靠的是专业的思维以及你对这个领域的全面了解，造就了你制定的解冻方案是否是最合理化的。
那么，我们如果遭遇了一级涉案导致的银行卡冻结，那么我们需要先明确是否是善意所得。
六叔本人三年OTC商家，冻结过6张卡，一分钱没退赔过（包括一手黑）。
这里面就需要证明你的资金是否善意取得。
如果存在真实合理的交易背景，且不存在任何过错的情况下，即便是交易虚拟货币，赔钱才能解冻这个做法是不能让六叔团队，以及现行的民法秩序所苟同的（很多律师帮你解冻卡就用的这一招，退赔或者限额冻结）。
如果你是善意所得，但是冻结机关的承办人出于作为父母官的角度，肯定是想为老百姓办些实事的，尤其是那些受到电信网络犯罪侵害的的普通老百姓，不论通过何种方法，能帮助受害人追回一些损失，不论数额多少于上于下也算有个交代。
这无所谓对错，本来呢只要你排除了涉案嫌疑，叔叔就要给你解冻，但是就像上一段说的那样，给你解冻了，受害者可是天天去哭的，大家各打五十大板，也就说得过去了。
所以就出现了一个协商退赔的方式。
1、网络赌博提现收到涉诈款——必须退赔。
2、交易所币商非实名给你付款——你收到一手黑电诈款，可以协商退赔，因为你没有做到反洗钱审核义务。
3、外贸商家、私人换汇收到对敲代付涉案——可以协商退赔，你的损失可以找你付款的上游渠道挽回。
4、黄金、手机等实体店正规销售——可以不退赔，提供证据证明自己善意所得。
5、交易所散户卖U——付款人名字和币商认证名字可以相同，可以不予退赔，损失由币商承担。
6、交易所币商——买家因为自己买了U后被骗走了币（一手黑），全流程没有脱离平台，做到了审核义务，可以不予退赔（但是现在这个情况越来越少了，很多都是四方诈骗，也就是骗子用受害者的身份信息注册的交易所信息）。
7、网赌专案组冻结——此资金是非法所得的资金，你提现的所有流水都是涉案款，需要退赔才能解冻银行卡，不过这个额度可以协商。
8、朋友还账——这种情况也很常见，朋友因为网赌提现后把钱用于归还债务导致你银行卡被冻结，如果是你朋友直接转你的，你能提供借条、银行借款流水等证据，是可以不用退赔的，但是你把卡直接给了朋友，他直接用你的卡提现，是需要退赔的，而你可以主张朋友重新归还你这笔债务。
9、贷款刷流水被骗——这种情况下很多人被认为是跑分、帮信，因为涉及到出租出借自己银行卡账户了，在司法实务中，我们看见很多人被行政处罚，这种就要退赔，也可以和受害者进行协商，我们现在在深抓这类案件的民事诉讼，也就是找二级卡主挽回损失。
这就是我们常见的银行卡冻结案例，本文涉及到了各种场景，以及需要的证据。大家可以自行核对。
是的，大多数情况下都是可以和受害者进行协商的，基于的前提是你卡里没有足额的资金，你也一副摆烂的态度，只要你排除了涉诈嫌疑，对方其实是毫无办法的，如果你卡里有足额的资金，虽然不能直接划扣，但是心理压力给到了你这里。
你想快速解冻就需要协商退赔。
举证责任应当由持卡人承担，那么我们如何才能证明自己的“善意”呢？
证据一定要根据一个法律定义的构成要件来列举。
因为如果你是一个叔叔，你要认定一个行为是否符合“善意取得”的法律定性，也一定会主要关注那些涉及构成要件的证据。
因此，证明“涉案赃款”属于善意取得，我们需要准备哪些证据，如下：
（一）证明交付货物（标的物）的证据（必须项）
常见场景，我们收到涉案赃款（一般是电诈款）的同时，会交付给对方相应价值的标的物。
重灾区如下：
黄金、手机买卖，提供黄金的提货单及销售记录凭证、发票、店铺视频；
虚拟货币买卖，如果是场外需要提供转币记录、聊天记录。场内交易所需要提供订单记录、聊天记录、收款流水；
外贸订单，提供发货单和报关单、物流凭证等手续。
（二）证明货物价值的证据（必须项）
需要证明货物的实时价格，我们就要对货物的价值评估提供相关的证据。
如果是黄金、手机等标准货物的交易，我们提供标准货物的价格记录即可；
如果是虚拟货币等波动较大但有交易所价格可以作为参照的，我们可以提供交易所的价格K线图；
如果是艺术品、手表等非标准货物的，一定要在交易前就留存好能体现相关物品价值的基本信息，不然事后很难证明合理价值，常见的就是进货订单价格。
（三）证明交易对象的证据（必须项）
有合理价格才可以叫善意取得，而有合理对价肯定就有真实的交易对手方。
根据不同的交易场景，对交易对象证明程度的要求也不一样。
例如虚拟货币、游戏道具等物品的交易，往往不需要知晓对方的详细身份信息，这也是最危险的地方，这种情况下我们只需要提交对方的微信号、手机号、银行账户等能够证明对方实名信息的证据。
为什么六叔一直强调你必须和熟悉且信任的币商交易，因为真的出了事情，你能知道你的交易对手是谁，怎么样配合你。
而像黄金等本身就要求登记身份的，则需要提供对方的身份登记表、身份证复印件等证据。
（四）证明交易场景的证据（必须项）
有交易就有交易场景，如果你是真实的交易，一定有交易场景，那些说在飞机上交易被删除了聊天记录的，本身自己屁股也不会干净。
比如交易所卖币，可以提供平台的交易记录、订单、流水；通过微信等通讯工具交易的，可以提供双方的聊天记录；通过线下进行交易的，可以提供现场的录音或录像等。
（五）证明交易过程的证据（非常重要项）
这个交易过程的证据直接取决于你是否要进行退赔的核心证据，如果在交易过程我们能证明自己尽到了核实义务，不存在重大过失，即可不用退赔。
常见的就是交易所卖U，如果交易所币商实名认证、付款人一致的，就不需要再找额外的证据，但如果两者不一致，就需要提供授权委托书、聊天记录、行业惯例等证据，来佐证你已经尽到了核实义务。
所以，你如果交易的对象不能实名付款，你就需要他提供一个授权委托书，这也是六叔长期告诉你的，需要知道币商的真实身份信息的概念一样，你得知道你对面的人是谁。
其实最可怕的就是二奢、手表行业，单品价格昂贵，人家直接带着卡主来和你交易，钱是卡主账户直接打给你，你根本无法验证，从而导致二级涉案，这个基本无解的，必须冻卡。
这种商家你唯一需要的，就是找一个法务长期合作，会让你解卡申诉成本降低。
还有其他诈骗手法，经常出现在私下换汇场景中，现在专门做换汇的人也谨慎了，也要让你做到实名支付，看流水什么的，但是上有政策下有对策，人家下载一个假的银行APP来破解你的审核。
转账的时候还是受害者转给你的。
无解！！！
所以，一级涉案卡退赔不退赔的说法，没有一个准确的定义，而是你是否专业，加上你的谈判能力。
这是大多数人所欠缺的东西，如果六叔出马，对受害者谈判的时候，我的策略是先帮受害者搞懂被诈骗的逻辑，这个逻辑有可能是叔叔都没掌握的，然后让受害者明白，我们的当事人是没有对他进行诈骗行为。
然后给出心理压力，你不妥协你一毛钱都没有了，基本没什么难度。
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