2024年，随着金融科技的发展和金融市场的日益成熟，一场针对大额交易的监管风暴即将到来，这意味着，无论是个人还是企业，任何大额的资金进出都可能成为监管部门的重点关注对象。
个人账户：大额交易的新门槛,从2024年开始，个人在任何银行账户内的现金存取，一旦单笔或累积超过5万元，都会引起监管部门的注意。
或者个人账户跨境转出超过20万元或在境内转出超过50万元也须提供合理解释，
这就像是给你的钱包来了一次“CT扫描”，确保这笔钱是干干净净的，有合理的来源和用途。
如果你拿不出证据，或者钱来得不明不白，银行就会把这笔钱当作可疑资金，然后报告给相关部门处理,这不仅仅是对进账的监管，出账同样受到关注。
比如说，你平时不怎么花钱，突然有一天账户里多了一大笔现金，或者你的账户在短时间内频繁地进进出出大额资金，这些都会引起银行的注意。
此外，如果你的账户在短时间内频繁进行大额交易，或者和那些被国际社会认为高风险的国家或地区有资金往来，你的账户也可能成为重点监控对象。
第三方支付：微信、支付宝不再是“避风港”,以往，许多人认为通过微信、支付宝等第三方支付平台进行的大额交易可以避开银行的监管。
根据，中国央行发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》明确规定，非银行支付机构需要对大额交易进行报告。这意味着，无论是通过微信还是支付宝进行的交易，只要达到一定的金额标准，支付机构就必须向监管机构报告。这样的规定使得通过这些平台进行的大额交易无法逃避监管。
如果一个用户频繁地在微信或支付宝上进行大额资金转移，而这些转移与该用户的经济活动或职业背景不符，支付机构可能会将这些交易标记为可疑，并报告给反洗钱部门进行进一步调查。
最近几年，全国公安机关、银行等多方开展“断卡”行动，严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪。据都市快报报道，银行的“断卡行动”正在持续推进，多家银行加大了对Ⅰ类账户的交易限制，其中北京地区某银行机构传出，对Ⅰ类账户设置了交易限额，非柜面所有渠道的交易额度，每天上限为5000元。
银行对银行卡的管理越来越严格，不关限制账户转账金额，个别银行开通大额转账也需提供相关佐证，且如果跟某个关注类账户发生过交易，那这个账户也可能直接被公安系统封户。
公转私、个人卡入账5万以上会被税局重点监控？
从金融部门来讲，大额资金交易有可能存在资金监控的风险。因为目前人民银行基于反洗钱、反诈骗、反避税的考虑，确实也在不断加大对大额可疑交易的监控力度。假若你的转账真的出现了异常，银行会来找你，首先不要慌，只要是真实交易、有合理用途和证据，能够解释这笔转账，都是没有问题的。
个人收款高于这个数要小心了！
这十种交易行为不要再犯了！
简单说，这3种情况，会被重点监管：
一，任何账户的现金交易，超过5万。
二，公户转账，超过200万。
三，私户转账超20万(境外)或50万(境内)。
谨防这10种可疑交易！
为了避免大额交易带来资金监控、账户冻结等风险，建议企业的资金往来、款项收付尽量做到公对公转账，少用个人卡或者现金。若是确实因为经营需要公转私、个人卡等，以下几类交易将重点监控：
1，快进快出、大额频繁。
2，分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。
3每日转入、转出金额基本一致以及避免不留余额现象。
4，交易金额资金流向与客户的身份年龄职业不匹配、与企业经营规模、经营范围等明显不符。
5，长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付。
6，短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款。
7，存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符。
8，账户24小时发生交易甚至凌晨附近也存在第三方支付转入交易现象。
9，转款没有时间差，出现资金异常被冻结账户情形。
10，转款用途尽量与经营无关。
那么，作为普通老百姓，我们应该如何适应这些变化呢？首先，我们要明白，这些监管措施并非针对普通合法交易，而是为了防止那些不法之徒利用个人账户搞非法交易或者洗钱，因此，只要你的交易合法合规，就无需过于担忧。
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