嘉善公安文章《这笔钱，追回来了！》报道了这么一个案子。
范女士不慎落入诈骗陷阱，被冒充老板的骗子骗走6万元。
幸运的是，嘉善公安局大云派出所迅速行动，启动紧急止付程序，冻结了接收银行卡，挽回了范女士的损失。
银行卡是郑某的，郑某资金紧张，在收到网络贷款快速到账信息后，申请了贷款。
郑某的贷款到账了，却被派出所和银行冻结了，因为，这是范女士被骗后打到他账户里的，被警方追回了。
范女士报了警，郑某也在银行卡被冻结后联系了警方。警方称，郑某银行卡收到的6万元，不是他贷的款，而是范女士被骗的。
被骗的是范女士，银行止付并退回后，损失的确是郑先生，他没拿到钱，却要还贷款。甚至，根据12月1日开始实施的《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》，郑先生还可能被列为电诈的惩戒对象，限制了银行卡和手机号的使用。
分析整个诈骗过程，可以分为两部分。
①以郑某名义贷款，但钱被骗子拿走了，这是一个正常的贷款流程，只不过收款的是骗子。
②骗子以虚假名义让范女士给郑某账号打款，郑某以为收到了贷款。
骗子拿走的是干净的“贷款”，而郑某收到的是骗子骗来的钱。这是两个独立的资金流，郑某的账号被利用来“洗钱”，从而把两个流程连在了一起。由于郑某没有立刻使用这笔钱，被警方止付并退给了范某。骗子仍然拿到了钱，不过骗的是范某，拿到的确是郑某的钱。
近些年，由于公安、通信、银行主管部门反诈措施的的不断深化，骗子直接拿到骗款的风险越来越大，骗子利用一些常见的远程支付业务“洗钱”。
例如，骗子让被骗人把钱打给一个电商老板，骗子用这笔钱购买了商品，并安排骑手上门取件，送货到商品的买家手里，买家的钱在网上支付给假冒电商老板的骗子。电商老板做了一个表面正常的买卖，却成了帮助骗子洗钱的帮凶。有老板因此被异地警方封停了所有银行账号。
再例如，某人通过网络直播间优惠充值电话费，把钱打给播主，播主并没有用这个钱充值，而是把这笔钱拿走，然后用其手里的“黑钱”，给用户充值。从用户角度和运营商角度看，都是一个正常的行为。但骗子完成了“洗钱”，有手机用户因此被运营商停机。原因是涉嫌帮助洗钱。
在这两个案例以及本文前面的郑某贷款案例中，表面看，都是一个正常的贷款或购物或充值行为，但骗子介入后，完成了“洗钱”的过程。大家要擦亮眼睛，以免被骗子利用。
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