12月12日，人社部、金融监管总局等五部门正式发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》（下称《通知》），决定自12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推开至全国。
最新数据显示，我国个人养老金开户人数突破7000万，可供投资的产品数量达836只。
由于个人养老金业务实施账户制，近两年商业银行已就个人养老金资金账户开立展开了激烈竞争。从过往情况来看，年底是个人养老金开户、缴存的早峰期，开户数量、缴存金额可能会远超过前11个月的总量，由此近期又一轮个人养老金开户战已经悄然展开。
首批85只权益类指数基金公布
《通知》要求，优化产品供给，将指数基金纳入个人养老金产品目录；提高管理服务水平，商业银行要与理财公司、保险公司、基金公司、基金销售机构等机构加强合作；完善领取条件和方法，在现有领取条件基础上，参加人患重大疾病、领取失业保险金达到一定条件、正在领取最低生活保障金的，可以申请提前领取个人养老金。
根据《通知》要求，证监会及时优化产品供给，在原来已有的199只FOF基金的基础上，今天将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。具体来看，85只指数基金花落30家基金公司。其中，易方达基金共有11只指数基金入围，成为入围最多的基金公司，华夏基金紧随其后，共有9只指数基金入围，天弘基金也有8只基金入围。
以下各列依次为： 序号、基金代码、基金名称（全称）、基金管理人
审慎确定开办商业银行范围
《通知》指出，审慎确定开办个人养老金业务的商业银行范围，鼓励支持商业银行销售全类型个人养老金产品。商业银行要健全线上线下服务渠道，为参加人变更开户银行、领取个人养老金等提供更多个性化服务，为理财公司、保险公司等机构开展个人养老金业务提供便利。
据原银保监会2022年11月发布的《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》等文件，截至2022年三季度末，一级资本净额超过1000亿元、主要审慎监管指标符合监管规定的全国性商业银行和具有较强跨区域服务能力的城市商业银行，可以开办个人养老金业务。截至2022年三季度末已纳入养老理财产品试点范围的理财公司，可以开办个人养老金业务。
据了解，在个人养老金扩围至全国的背景下，不少地方法人银行也在积极做相关准备，包括但不限于杭州银行、长沙银行、齐鲁银行、兰州银行等。
此外，《通知》还提出鼓励支持商业银行销售全类型个人养老金产品。不过，国家社会保险公共服务平台显示，目前23家银行在代销产品数量方面差距较大。从排名情况看，招商银行暂居第一位，代销产品数量超过200只；多家银行代销产品数量不超过10只。
个人养老金产品扩围
《通知》规定，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品的基础上，将国债纳入个人养老金产品范围。将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录，推动更多养老理财产品纳入个人养老金产品范围。鼓励金融机构研究开发符合长期养老需求的个人养老储蓄、中低波动型或绝对收益策略基金产品等金融产品，合理确定个人养老储蓄的期限和利率。
我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有“金边债券”之称，稳健型投资者喜欢投资国债。其种类有凭证式国债、无记名（实物）国债、记账式国债三种。由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。
特定养老储蓄此前已经进行过试点，2022年7月，原银保监会、央行联合发布《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》，自2022年11月20日起，由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安和青岛市开展特定养老储蓄试点。试点期限暂定一年。试点阶段，单家试点银行特定养老储蓄业务总规模限制在100亿元人民币以内。
今年1月，时任金融监管总局财产保险监管司负责人尹江鳌在国新办发布会上介绍称，特定养老储蓄期限分为5年、10年、15年、20年四档，利率略高于大型银行5年期存款利率。自2022年11月启动试点至今，存款人数约20万人，余额接近400亿元。
目前，特定养老储蓄何时扩大试点暂未有消息，不过不少地区正在积极争取试点。深圳金融监管局表示，积极争取深圳开展特定养老储蓄试点；河南金融监管局表示，积极争取在开展商业养老金、养老理财、特定养老储蓄试点；厦门金融监管局表示，争取将厦门纳入特定养老储蓄和养老理财业务试点城市。
目前个人养老金理财产品有26只，但养老理财产品有51只，认购投资者约47万人，规模超过1000亿元。后续，存量养老理财产品或将纳入个人养老金理财产品范围。
丨来源：川商传媒综合证监会网站、21世纪经济报道报道 丨
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