最近我看到有个叫“独生子女父母养老交流组织”的组群，拥有近10万名成员，基本以80、90后独生子女为主，是中青群体报团取暖的避风港。
小组谈论区里占比最高的是各类“求助帖”，其中一部分光看标题，就透露出求助者的绝望和无力：
“爸爸确诊肺癌晚期，大家有什么建议”“母亲脑出血，父亲阿尔茨海默”“老妈卧病在床，而我也坐在轮椅上，怎么办”。
看到这里，不由得想起一句话，中年人的崩溃，往往从父母生病开始。
有朋友曾问我一个问题：你会不会害怕父母生病？当然怕，同时还有点无奈。
前几天，久居老家的父母终于出关，回到大城市生活。
两老健康状况尚可，起码精神头还不错，只是也许是岁月蹉跎，每隔一段时间见父母，总会明显感觉到，他们又变老了。
父亲是资深烟民，酒也没少喝，母亲体质比较虚弱，所以平常比较注意养生，两老有一个共性，对于去医院做检查却很是忌讳，谁都劝不动，平常有啥不舒服全靠“自医”。
能理解他们的想法，一个是对十几年养生修为的信赖，另一个是出于一种潜在担忧。
先不说各种看不懂的“超额指标”，万一真检查出大毛病，要用点进口药、特效药，光靠养老补贴和医保可顶不住，父亲一生要强，又不想给子女增加负担，唯有来一招“讳疾忌医”。
医保这块，我在之前的文章里说过，与全世界各国相比，中国现行医保，已经是性价比很高的全民医疗体系了，日常小病小灾没问题，报销额度能搞定，用药基本也能覆盖到。
当然，遇到大病还是会有看病难、药费贵的问题，一些大病需要用到的进口药、特效药是不能报销的，只能自费。
这正是大多数家庭的痛点，轻易病不起，一个大病就能掏空整个家庭所有的口袋，连自诩潇洒的中产精英阶层都吃不消，一朝回到解放前。
这时候，百万医疗险的重要性就体现出来了。
一方面功能强大，到了关键时刻，百万医疗报销范围广、覆盖药品多、报销额度高等等优点就会展现得淋漓尽致。
另一方面，作为医保的必要补充，百万医疗险能起到兜底的作用。
大家应该深有体会，中老年人很容易罹患大病。
根据国家癌症中心数据，癌症发病率在过了50岁后，就会呈飙涨趋势，到了80岁年龄段，将达到峰值，特别是烟酒不离身的人群，风险更高。
为了解决老百姓“大病治疗难”的矛盾，在9月11日，国务院发布了保险业的新“国十条”，要建立多层次医疗保障体系，给商业保险赋能，以减轻医保压力。
因此，不论是站在政策层面，还是从个人角度出发，为父母购置一份中长期医疗险都很有必要。
不过，在为父母挑选百万医疗时，我遇到了以下几个问题：
第一，大部分产品的首次投保年龄线压得比较低 ，比如超过55周岁就无法参保，偏偏两老年龄已近70，这就有点尴尬了；
第二，百万医疗险对健康要求通常较为严格， 高血压 、结节、糖尿病、肝炎等随便哪个环节卡住，都很难通过《健康告知》。
第三，是续保问题的困扰。
续保的问题很关键，市面上很多医疗险是一年期的，而且到期后续保不一定保证通过。
如果费尽心思挑选，最后却只能买到保期6-10年的产品，就很不划算了。
通过好一番查找，最后在精算师朋友的帮助下，成功在支付宝上找到这款【好医保·中老年长期医疗】。
“好医保中老年”最吸引我的第一点，是参保门槛低，首先一个，首次参保年龄放宽到了70岁，并且放宽了健康要求，大部分高血压、结节、肝炎、糖尿病人群都可以参保。
不得不说，这点对中老年人非常友好。
别说中老年人，在“三高年轻化”的大趋势下，相当一部分年轻人，身体多少都会带点小毛病，平时不体检，一检查就会冒出大堆疾病。
然后是大家都关注的续保问题。
为什么要再三强调这点，是因为如果投到续保期限较短，或者无法保证续保的产品，那么在首次出险后，次年可能就会失去参保资格，有些甚至次年直接停售。
要知道大病的治疗周期一般都很长，要是医疗险续不上，那后续的长期治疗费用就没有了保障。
这对患者家庭来说，无疑是巨大的经济负担，再一个也失去了医疗险“花小钱办大事”的意义。
针对这点，“好医保中老年”对客户的承诺就显得弥足珍贵了——续保期限长，并且是保证续保，这些都是白纸黑字，写进合同的，具有法律效力。
续保细则分为两类，一个是普通疾病住院，保证续保期限长达20年。
另一个是重度恶性肿瘤，保证续保终身。
这么说吧，几乎只要按规定填写健康告知，按时缴纳保费，这辈子重度恶性肿瘤治疗的费用，基本不用愁了。
为什么这么说？这就又要说到它的另一个优势了——大病保障。
“好医保中老年”针对重度恶性肿瘤治疗，可以做到0免赔额，100%比例报销相关医疗费用，并且累计终身保额高达1000万。可以说这额度肯定够用了。
并且它对覆盖药品范围非常广 ，医保目录内外的药它都能报。
重点是可以按100%比例报销202种院外癌症特药，连百万一针的抗癌神药CAR-T都能报销。
在选购百万医疗险时，一定要看清楚是否列明有“外购药保障”，这个真的很重要。
什么是外购药？从字面意思能看出来，就是医院里没有，需要去外面药店购买的药。
这类药物通常是治疗必需药品，在癌症等恶性肿瘤的治疗中，使用十分普遍，因此价格往往较高，医保报销不了，需要自掏腰包。
看过《我不是药神》的人应该知道，外购特药高达几万元一盒实属轻松平常，就算后来经过医保谈判，价格降了几倍，也要几千元一盒，一年下来药费最少要10万以上。
对于普通家庭，这一项保障尤为重要，起码不用担心治病中途，突然蹦出来一摞天价医药单，把人给压垮。
让人感到意外的是，“好医保中老年”的药品覆盖范围里，还包含有CAR-T。
自2017首款药品上市以来，CAR-T已成为当下肿瘤治疗的支柱之一，堪称“万能神药”，价格自然也异常昂贵，一针要上百万元。
而“好医保中老年”不仅能报销，种类还有3种，可以说非常难得。
另外，“好医保中老年”还赠送了重疾绿通和医疗费用垫付等增值服务。
垫付医疗费用，能缓解患者及家属的燃眉之急；重疾绿色通道，则提供优先就诊、专家诊前咨询、专人陪同诊疗、安排专家手术等服务，极大缩短了患者等待治疗的时间。
考虑得挺周全的。
有人会担心，觉得说永远比做要简单，文章里说再多，再天花乱坠，可万一到了需要用上的时候就掉链子，怎么办。
所以为啥说买百万医疗险必须要找保司可靠的，救命的钱，还是稳妥一点好。
作为国民级百万医疗险品牌，好医保之所以受超7000万用户的青睐，被称为“百万医疗险的顶流”，与它的靠谱不无关系。
这款产品由中国人保健康承保，入选了“蚂蚁保金选”，就是刘亦菲代言的蚂蚁保平台，大保司、大平台，安全性和靠谱度自然不在话下。
无论是哪个维度，“好医保中老年”都称得上是一款顶流产品，如果大家想要帮父母或长辈购买中长期医疗险的话，可以在支付宝搜【中老年好医保】。
在搜索栏第一个就可以看到了，下方还有备注“中老年首选医疗险产品”。
这是蚂蚁保精算师从中立第三方角度，作出客观测评后，挑选出来的“全网不怕比”的产品，等于直接告诉消费者，买这款不会有错的。
与其等老人得病了，才想起买保险来应对高额医疗费用，还不如提前做好准备，用较小的成本，为父母买到价值上百万的保障。
毕竟未雨绸缪，总比亡羊补牢要好。
—— END ——
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