大家好，我是东哥，你身边放心的香港保险顾问。
这是我的第623篇原创。
上篇文章，我们探讨了。
对应不用、小用、急用、大用的不同情况，保单有不同的用法。
简化模型里，我们习惯于将储蓄险等同于一款长期理财产品。
实际上，保险的内涵远大于理财。
灵活性强，功能强大，能满足各种不同情况的应用。
今天和潜在客户聊。
潜在说，我现在材料都准备好了，过几天就打算去趟香港。
但现在发现一个问题，就是我的港澳通行证和你的不一样。
不是个人签，上面写的是团队旅游。
是不是我得报个旅游团才能去香港？
1
东哥说，这个问题问得好。
首先说结论，就是不用。
其次问依据，就是没有。
就很囧。
怎么回事儿？听俺给你解读下。
内地居民去香港，有两种类型的证件。
一个是前往港澳通行证，一个是往来港澳通行证。
前往港澳通行证适用于内地居民申请前往香港或澳门定居的情况。
比如内地配偶去香港定居，或者内地未成年的孩子过去投奔父母之类的情况。
和咱大部分人关系不大。
第二个往来港澳通行证，就是咱平时说的港澳通行证。
办理后可以短期去香港活动。
比如旅游、探亲之类。
针对不同的目的，就会有不同类型的签注。
对应的申请材料就不一样，往来香港的时限之类也不一样。
都有哪些目的？
探亲、商务、旅游、逗留、人才，五个大类。
其中旅游和咱普通人关系最密切，绝大多数人都是用旅游签来香港。
2
这个旅游签，又细分为两种。
一个是个人旅游签，一个是团队旅游签。
你的港澳通行证，就是团队旅游签。
为什么会有这两种不同的旅游签？
政策历史原因，目前国内有59个城市开通了个人游。
其他地区，就只能办团队游。
理论上说，团队游就需要通过指定旅行社组织的团队赴香港。
但很多人也没有计划报旅行团，毕竟往来香港，都是汉语，都可以用微信支付宝，难度很低。
自己行动显然更自由。
怎么办？
早先年的时候，就有专门旅行团，做『送签』这个业务。
就是在淘宝上十几块钱买个送签的服务，他们把你的名字登记在他们旅行社出行名单上，你就可以自己过关。
不需要和他们一起行动。
那么这个政策，就形同虚设。
后来慢慢的，大家对这个限制，就越来越无视。
政策上也就睁一只眼闭一只眼。
象征性的提到过开放罗湖口岸给团队签自助通关，但实际上大多数口岸都已经不再限制。
比如东哥最推荐的往来香港的方法，做高铁走西九龙口岸，和做地铁走福田口岸，事实上是已经不再区分个人签和团队签。
东哥很多客户，拿的是团队签，也可以毫无障碍的出入。
大湾区在逐渐融合，现在两地出行，已经越来越便利。
所以你不用担心，团队签，照样自由通关。
3
这个事情，就是一个典型的政策失效。
任何限制性政策，本质上都是一种歧视。
只有某些人可以，其他人不可以。
有歧视，就会有反歧视。
但反歧视的力量足够大，政策就会变成一纸落灰的政令，成了笑话。
比如美国在户外喝酒的时候，大多都会用纸袋把酒瓶包起来。
为什么？
因为美国有法律禁止在公共场合持有开盖的酒瓶，也就是open container law。
http://en.wikipedia.org/wiki/United_States_open_container_laws
但这个限制，又挺扯淡，有点无事生非。
那人们想在户外喝怎么办？
直接开瓶的话，警察会找麻烦。
于是就用个纸袋子把它包起来。
这样酒鬼们就可以随身带着，边走边喝。
警察难道那么蠢，不知道那这些纸袋子里面其实是酒么？
知道。
但也懒得管，这就是一个默契。
如果你明目张胆的拿瓶酒喝，那他必须得管，职责所在。
但一个纸袋，就免除了警察的尴尬。
这个open container law，也就成了一个笑话。
4
法、理、情、力、利，世界是由这5种力量组成的。
有的人只看到了法，就觉得自己掌握了真理，觉得自己可牛逼坏了。
殊不知，在“法”的背后，有更多“力”、“利”的作用。
以及情和理的博弈。
问题是，有人跪久了，就看不得别人站着。
生生把所有的套子，都要拴在自己头上。
这就尴尬了。
就比如有人咨询东哥港险，对产品是一百个动心。
然后了解到，储蓄分红类保险在外汇方面，属于尚未开放的资本类项目。
就吓坏了，不敢买了。
甚至都不敢在酒瓶外面，套上一个纸袋。
香港的储蓄分红类保险，政策上是个什么状态？
国家外汇管理局的官方答复很微妙
目前，人寿保险和投资性返还分红类保险等属于我国尚未开放的资本项目，未来随着我国资本项目可兑换进程的逐步推进，个人可以用汇的资本项目也将不断增加。
什么意思？
目前尚未开放，但在逐步推进开放中。
这个说法的理解，见仁见智。
你可以理解为不允许，因为它说了，尚未开放。
也可以理解为鼓励，因为它说了，逐步推进、不断增加。
具体怎么解读，看个人。
东哥的解读，是鼓励。
任何类型的创新，都是对原有制度的变革与冲击。
就像快递业务，以前只有中国邮政可以承揽。
那快递行业能等到法律修改后，再开始展业么？
不能。
法律有滞后性，永远是落后于时代的发展。
问题是，你要不要也永远当个落伍者。
站在这个角度，外汇管理局的表态已经如此明显了。
你还担心个啥？
你不敢，那就失去了这种机会。
就可以收货稳定，和贫穷。
然后稳定的贫穷着。
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