经济观察网 记者 刘颖 “利率高高高!阜宁农商行大额存单劲爆来袭!”2024年12月中旬,江苏阜宁农商行微信公众号推送了一张海报。海报显示,该行新发行的3年期大额存单(30万元起存)的年利率达2.20%。
临近年末,投资者对灵活度高、收益率较高且稳定的理财产品需求在提升。由于利率超过人民币挂牌存款利率,大额存单依然受到投资者的青睐。多家中小银行特别是农商行借机密集发行大额存单,以积极揽储。
“年末(大额存单发行)比较活跃,有的银行的大额存单年利率能达到3.80%,不过不太好抢,而且都是转让单。”关注银行大额存单理财的周先生表示。
周先生提到的年化利率为3.80%的大额存单,为绵阳市商业银行的“明星产品”。他注意到,该行新发行的大额存单产品年利率为2.30%,转让区的大额存单年利率则达到3.8%。
之所以能达到如此高的收益,主要得益于此前绵阳市商业银行发行的大额存单产品利率较高。想要抢到高收益率的转让大额存单,需要“碰运气”。
据记者不完全统计,12月以来,荥阳农商行、无锡锡商银行、阜宁农商行、潍坊银行、莱芜农商行、青岛农商行等纷纷发行大额存单。
12月6日,荥阳农商行在官方微信号上发布发行大额存单的消息。该行提供的大额存单产品,涵盖3个月、6个月、1年期、2年期、3年期等多个期限,执行利率分别为1.50%、1.70%、2.10%、2.15%、2.35%,起存金额均为20万元。
同日,无锡锡商银行在官方微信号发布信息称,该行旗下一款年利率达3%的3年期大额存单“明星产品”正在发售中,持有365天后可以转让。
12月初,周宁农村信用合作联社在官方微信号发文称,该行发行3年期2000万元的大额存单,年利率为2.20%。投资者可以通过网点柜面、手机银行购买,起购点为20万元,最小递增金额为1万元。
一位农商行的客户经理表示,在2025年1月开门红期间,出现高利率的存款产品或者大额存单也不稀奇。
邹女士近日去汉口的一家银行询问开门红活动,该行客户经理表示,目前已经推出了存款活动,年底利率比较高。
自2022年9月以来,国内银行的存款挂牌利率经历多次下调。其中,国有大行3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期整存整取定期存款挂牌利率分别降至0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%和1.55%。
存款利率一路下调,但居民的储蓄热情不减。根据央行公布的金融统计数据,2024年前十一个月人民币存款增加19.39万亿元,其中住户存款增加12.07万亿元。2023年全年人民币存款增加25.74万亿元,其中住户存款增加16.67万亿元。
“没想到利率超过2%的大额存单竟然成了抢手货。”田先生说,2024年之前,他将大部分积攒的钱存成银行定期,年利率在2.50%左右。2024年年中,他在一家国有大行购入20万元3年期的大额存单,利率为2.35%,到期后可以得到利息14100元。
当前,国有大行3年期大额存单年利率最高为1.90%,同样20万元起存的话,利息要比半年前少了2700元。
田先生表示,现在,中小银行的存款利率比较高,未来存款利率或许还会迎来下调。
目前部分民营银行的存款利率仍保持在2%的水平,例如11月15日的利率调整后,新网银行的1年期、2年期、3年期和5年期定期存款利率分别降至1.80%、2.00%、2.30%、2.30%。
11月27日,融360研究院发布的《2024年10月银行存款利率报告》显示,10月银行整存整取定期存款各期限平均利率环比降幅超20个基点,大额存单各期限平均利率也均环比下跌。作为“揽储利器”,银行大额存单的利率也下行至“1”字头。
存款利率下行趋势或许还会延续。民生银行首席经济学家团队发布的研报指出,预计明年适度宽松的货币政策可能包括“保持适宜的利率水平,通过降准、降息降低实体经济综合融资成本,激发市场需求和活力,全年或降准100个基点左右,降息30至40个基点”。
刘颖经济观察报记者
金融机构新闻部记者 关注银行、金融科技、消费金融、银行理财子、融资租赁、融资担保等 线索联系 liuying@eeo.com.cn
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