近日，中国银行业协会在京发布《中国银行业理财业务发展报告暨理财公司年鉴（2024）》(以下简称《报告》)，该报告是中国银行业协会连续第十一年发布的理财行业发展报告。《报告》基于行业发展实际情况，进一步完善整体框架，分为总体发展情况、相关监管政策、业务治理情况、理财业务转型、履行社会责任、问题与改进六个方面，系统梳理总结了2023年中国银行业理财业务转型发展所取得的成效，深入分析了当前银行理财发展面临的挑战，并进一步探索了未来发展的趋势和方向。《报告》理财公司年鉴部分对2023年理财公司概况、发展成绩、领先特色、荣誉之路、行业大事记进行充分展示。《报告》主要内容如下：
一、行业规范转型效果显著，步入高质量发展新阶段。截至2023年底，银行理财市场存续规模26.80万亿元，其中净值型理财产品占比达到96.93%，较年初增加了1.46个百分点，全年共有228家银行机构和31家理财公司累计新发理财产品3.11万只，累计募集资金57.08万亿元，持有理财产品的投资者数量为1.14亿个，较年初增长17.84%。2023年，理财行业累计为投资者创造收益6981亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益1739亿元；理财公司累计为投资者创造收益5242亿元，同比增长0.85%。2023年各月度，理财产品平均收益率为2.94%。
二、理财监管有效加强，制度体系持续完善。2023年5月，国家金融监督管理总局正式揭牌，标志着我国新一轮金融监管机构改革迈出重要一步，严监管强监管依然是金融监管的主基调。2023 年监管部门发布直接适用理财公司的监管规定包括《银行保险机构操作风险管理办法》《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法》等，此外2022 年发布的《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》《银行保险机构消费者权益保护管理办法》《理财公司内部控制管理办法》已于 2023 年正式施行，进一步促进了整个理财行业的规范化发展，对于保障投资者利益、维护金融市场稳定具有积极作用。
三、理财公司内控治理水平稳步提升，品牌声誉、销售渠道、投研能力等方面建设持续加强。2023年，理财公司严格落实内控管理办法，坚持审慎经营、防范风险和投资者优先的理念，根据相关法律法规要求，健全制度流程和激励约束机制，完善以股东、董事会、监事会、高级管理层为主体的法人治理结构，明确各治理主体的职责边界。设立投研、市场、风控、运营和综合版块，加固内部控制的组织保障。同时，理财公司纷纷发力品牌与声誉建设，不断拓展代销业务，打造直销平台，积极探索业务创新路径，引导理财资金流向实体经济关键领域。此外，理财公司与金融同业间的合作也日益紧密，逐步构建起优势互补、相互促进的良性生态体系。
四、理财公司加快转型发展，金融科技持续赋能。为更好地践行“金融为民”理念，银行理财构建了类别齐全、策略丰富、层次清晰的理财产品体系，同时持续推动行外代销和直销渠道建设，行外代销金额占比不断上升。截至2023年末，在已开业的31家银行理财公司当中，已有28家银行理财公司实现了行外代销，有17家银行理财公司已开展直销业务，全年累计直销金额达到0.26万亿元。2023年以来，金融科技持续为理财行业赋能，应用于投资管理、客户营销、风险管理等业务场景。与此同时，不断夯实技术创新基础，完善数据架构及服务体系，推动金融科技专业人才的培育及引进，打造坚实的金融科技基础能力，借助金融科技力量促进自身高质量发展。
五、履行社会责任，推动行业健康可持续发展。银行理财公司管理大量客户资金，肩负着重要的社会责任和社会使命。2023年银行理财持续践行金融工作政治性和人民性，在产品方面不断创新，满足广大客户需求，同时围绕二十大报告及中央金融工作会议等提出的重点行业，加快完善“五篇大文章”产品布局与投资，持续加大绿色金融资产投放，积极助力振兴乡村发展，大力支持实体经济发展，在支持绿色金融、普惠金融等方面发挥了重要作用。
六、银行理财深化转型，迈向高质量发展。资管新规颁布以来，银行理财不断探索发展路径，加快转型升级步伐。在此过程中，理财产品经历了从“预期收益+刚性兑付+资金池”到“净值化”的重大转变，但客户端、销售端转型步伐仍未与之匹配。同时标准化资产配置需求增长，对市场容量、投研能力带来挑战。此外，产品管理精细化程度仍需提升，做好量价质平衡成为新的理财课题。未来，随着居民财富快速积累和直接投融资体系不断完善，人民群众对于高质量财富管理的需求保持稳定增长，银行理财应切实做好客户陪伴，加快渠道拓展，优化投研体系，并持续推动科技赋能，在中国式现代化伟大征程中贡献更高质量、更高效率的金融服务。
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