大家好呀，我是邓姐姐。
临近年末，「存款特种兵」重出江湖。
之前我提到年末一些城商银行存款利率，要比大行高不少。
能达到2%甚至3%以上，而大行的在2%以下。
可以理解。
中小银行规模小，为了吸储年末会利用高利率策略进行揽储。
跟大型银行形成差异化竞争。
当时就有小伙伴问：
“贵州x银行开户，是不是一定要去柜台啊？”
是的，需要去线下柜台开办。
而且现在办理银行卡审核严格，除了身份证有些还会看收入证明。
不过这点小困难，耐不住利息的诱惑。
还是有很多人，分享跨城存款的特种兵经验。
例如，去重庆的哈尔滨银行存钱。
前往异地办理存款，到底能多赚多少利息？
我算了一笔账。
国有大行3年定期存款利率，普遍在2%以下，即便以2%来算。
去一趟重庆，如果存50万，利息也能多出10500元。
如果是周边城市，刨除路费等成本依然有赚。
提醒一下大家哦，如果手里闲钱多，真想去往异地存钱。
最好也选择城商行、股份银行，那些规模更小的村镇银行就不建议了。
比如广州银行、江苏银行等，这类城商行实力还是不错的。
但这只是短期现象。
存款利率明年将持续下行，已经成了业内共识。
近期召开的工作会议也明确，明年将适时降息。
这也预示着存款利率将持续走低，为贷款利率下行挪空间。
如果不想出门来回折腾，也有平替。
比如同业存单指数基金。
同业存款，是金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务。
因为利率是协商确定的，所以利率一般会高于普通存款利率。
而个人可以通过同业存单指数基金，间接参与这一市场。
风险很低。
我看了下数据，近一年收益率有2.51%。
走势近乎一条斜向上直线，基本没啥波动。
在各大基金平台都能找到这类基金。
直接搜索：同业存单，就能看到。
我就不作具体推荐啦，产品都差不多。
除了同业存单外，我发现随着存款利率降低，
身边许多朋友，开始愿意承担多点风险、牺牲一定流动性。
试水低风险银行理财产品和债基。
低风险理财产品，各家银行都有。
低风险的一般是R1、R2风险级别的理财，收益率在2.5%~5%之间。
具体怎么选，我们之前详细聊过。
点击这重温：
再来讲下，最近被市场关注较多的债基。
因为近期债券市场的行情很好。
今天央行就约谈了部分金融机构，发话说要关注自身利率风险并加强债券投资稳健性。
被约谈机构包括部分银行、券商、保险资管、理财子公司、基金等。
使得债牛情绪有所降温。
30年期国债期货，一度都跌了1%以上。
这已经是今年央行第N次出手了。
年中直接下场，也没能阻挡债券牛市。
机构还是在疯狂的买债，压低了市场的风险偏好。
大家的钱去买国债了，股市就会比较弱。
买债不买股，就该打屁股
而像今天债市走弱，对股市也会有一定助推作用。
大家关心的问题肯定是，债市是否还会涨？
我特地去看了些机构的研报，分享下以供参考。
长城证券认为，债市表现已经过于激进。
“如果按降息节奏来定价债市，在没有新的降息情况下，10年期国债的合理区间是1.8%到1.9%。”
但现在已经低至1.74%。
（国债收益率越低说明越多人买，债市越牛）
大家都纷纷提前布局明年的降息，进入一种抢跑状态。
得小心短期的回调。
如果已经盈利比较多，可以考虑适时部分止盈。
等回调后再看是否介入。
PS.
明天皓元转债上市。
中签的小伙伴留意啦，预估能吃到肉。
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