房贷利率一直往上走，让很多购房者和市场观察的人都特别惊讶。央行宣布5年期以上LPR下调了25个基点之后，有些城市的房贷利率竟然意外地降到了“2”字头这个范围里，可是广州、杭州南京苏州这些城市却先后宣布要把房贷利率往上调。这其中到底藏着什么样的市场规律和措施方面的较量呢？
10月21日，央行宣布降息，本应是房贷利率的“春风”却意外地吹来了“寒流”。以广州为例，房贷利率降至2.85%-2.9%，不过广州却成为首个官宣上调房贷利率的城市。这一现象，不禁让人疑惑：楼市真的回暖了吗？房地产形势真的峰回路转了吗？答案并非如此简单。
业内权威人士分析，房贷利率的上调，主因在于商业住房贷款利率与住房公积金贷款利率出现了“倒挂”现象。自2022年起，LPR已连降6次，而公积金利率仅下调两次。这一差异，导致了商业住房贷款利率低于住房公积金贷款利率，形成了市场扭曲。
银行内部消息透露，房贷利率若持续低于3%，将导致银行陷入非理性竞争的泥沼，对银行经营而言，难以为继。综合考量资金、风险运营资本税收等成本要素后，对多数银行房贷业务而言，32%的利率恰为保本临界。这不禁让人思考，银行此前的低利率措施，是否是一种赔本赚吆喝的行为？
市场化利率与措施下限之间的反复波动，反映出部分措施制定的短视。今年5月，央行不再对地方房贷利率统一划定，各地自行拟定措施。这一变化，促使银行相互角逐，众多城市房贷利率降至2.9%左右。不过现今又称3.2%系保本点，这是否意味着先前的决策过于草率？
有人担忧，贷款利率低于3%，会挤压公积金，致公积金形同虚设。但实际上，这一问题并不难解决。下调公积金利率即可缓解这一矛盾。问题的实质，不过是在10月楼市销量火爆的背景下，银行试图多捞一笔，这种逐利行径，吃相着实难看。
赚钱的时候欢天喜地，承受压力就呼天抢地，这就是银行的真实写照。涨利率的时候隔天执行，降利率的时候门槛却不少，更关键的是提前还个房贷还各种要求。选的时候不自由，这样配合措施的时候就别说穷。否则每年赚的那么多利润，从哪里来的？只能赚钱，不能亏钱？
10月楼市的销售情况很火爆，好像给银行提供了一个涨价的缘由。可这种火爆能持续下去吗？楼市的冷清会不会很快又回来呢？这些事儿，都得我们好好想一想。银行的涨价举动，到底是不是仅仅针对短期市场波动的一种应激反应，而不是依据长期市场趋势做出的理性决策呢？
在措施跟市场较劲的时候，银行好像一直都是被动的。措施每次进行调整，都能直接对银行的经营策略产生影响。可银行到底有没有足够的本事去应对措施的那种不确定性呢？在这场较量里，银行能不能一直保持足够的灵活劲儿和应变的能力呢？
房贷利率以后到底会往哪走，这可是市场非常关注的事儿。LPR要是调整了，肯定会直接影响到房贷利率。不过呢除了LPR之外，还有多少个因素能影响房贷利率呀？像银行的经营情况啦、市场上的供需关系啦、措施的导向之类的，这些都是不能不重视的因素。房贷利率的调整，可不能只是单纯的数字玩闹，得是把这些因素都综合考虑之后得出的结果才行。
在房贷利率进行调整的时候，银行好像在找一种能让自己变好的办法。他们通过把房贷利率往上调，想从那种不合理竞争的麻烦里走出来，找到一个新的合适的点。可这种让自己变好的做法，真的能做到吗？银行能不能在措施和市场的双重挤压下，找到一条可以一直发展下去的路呢？
房贷利率的逆势上扬，不仅是一个经济现象，更是一个社会现象。
它体现出银行处于措施和市场双重压力之下的艰难处境，还揭露了措施制定存在目光短浅以及市场具有不确定性这两个方面的情况。
咱们购房者得理性地对待房贷利率的起伏变化，银行呢就得在措施跟市场当中找到平衡。
作为措施制定者呢，得把眼光放长远些，弄出更科学合理的措施，好让楼市能健康发展。
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