2025年,我国渐进式延迟退休政策终于落地了。确实也有一些朋友并不了解延迟退休对于大家养老金有何影响?比如有一位的朋友问:原定是2025年8月退休,按照延退规定,可以延迟至10月退休。如果延迟正好工龄36年,不延迟为35年10个月。这样退休养老金区别大吗?

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过去的时候,人们的养老金计发比例是跟工龄相挂钩的。工龄满20年不满30年,发放比例是80%;满30年不满35年,是发放85%;满35年以上是发放90%。按照这种模式的话,35年10个月和36年没有区别。

但是,从90年代我国实施企业养老保险制度改革,尤其是建立了统筹账户和个人账户相结合的养老金计算模式,养老金待遇的基本规则已经变为了多缴多得、长缴多得、晚退多得了。

我们的养老金现在是按月缴费,每多缴一个月养老金就可以多领一些。比如说下面是山东省的养老金计算公式:

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工龄35年10个月和工龄36年养老金的差距是这样算:

首先,基础养老金部分。要想计算出养老金差距,还需要假设平均缴费指数。平均缴费指数一般在0.6~3之间,大多数老职工会在0.7到1之间。

假设平均缴费指数是1,每一年缴费年限可以领取1%的社平工资,这是完全累积的。也就是说,工龄35年10个月可以领取35.833%的社平工资,工龄36年可以领取36%的社平工资。两者相差0.167%的社平工资。

山东省目前使用养老金计发基数,2024年预计是7700元,假设2025年是8000元,基础养老金会相差13.36元。

第二,个人账户养老金部分。如果晚退休,会增加养老保险个人账户的余额,同时也会引起个人账户计发月数的变化。

养老保险个人账户的余额,一方面会受到缴费的影响,另一方面还会多计算利息。比如说我们的缴费档次是100%按照8000元缴费,每多一个月个人账户就能多增加640元,两个月会增加1280元。另外,由于晚退休两个月,个人账户会多增加两个月的利息,假设计账利率是2.4%,个人账户余额有15万元,这样算起来两个月的利息也会有600元。合计余额能增加1880元。

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根据工龄,判断不出退休年龄。为了简单起见,假设是男性60岁退休计发月数是139个月。如果晚退休两个月,是按照61岁计算计发月数的,为132个月。

这种情况下,个人账户养老金会由过去的1079元增加至1151元,增长了71元。

第三,过渡性养老金部分,原则上这一部分不会发生变化。过渡性养老金主要是针对建立个人账户以前的缴费年限,因为缺少个人账户积累而产生的待遇补偿。晚退休对于之前的缴费年限不会有影响,而且由于不是跨年度社平工资也不会变化。所以,这部分待遇影响为零。

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仅仅是基础养老金和个人账户养老金相加,每月增加的养老金待遇也能达到84元多。这一部分待遇对于个人来说,还是非常有利的,毕竟高出的这部分养老金会保持一辈子,而且以后养老金增加,也会增加的更多一些。