以“供应链”化解“融资难” 浙商银行探索供应链金融新生态|供应链金融|新明珠集团|浙商银行|融资难|金融风险

经济观察网记者胡艳明 佛山是全国闻名的陶瓷之都，孕育了先进的陶瓷产业。新明珠集团股份有限公司（下称“新明珠集团”）就是从佛山成长起来的一家以建筑陶瓷研发、生产、销售、服务为一体的家居建材集团企业。

目前，新明珠集团产销规模位于全国前列，有3000多家全国一级运营商。作为一家在产业链上的核心企业，新明珠集团和银行开展了供应链金融业务，通过银行的授信为其供应链体系提供便捷的融资服务。2024年12月中旬，新明珠集团常务副总裁梁旺娟告诉经济观察网记者，集团会选择优质客户推荐给银行，“万一客户还不了钱，会影响我们跟银行的合作。”

银行在供应链金融业务上扮演着至关重要的角色，也在不断探索组织架构和服务体系的创新升级。浙商银行供应链金融部主要负责人赵旭升表示，浙商银行供应链金融逐步构建与产业链供应链需求相适应的金融服务体系。

供应链上挖掘场景金融服务

新明珠集团是国内最大的建筑陶瓷专业制造商之一，旗下有八大品牌，线下体验服务门店上万家。

浙商银行佛山分行党委书记、行长罗若波表示，新明珠集团资金相对充裕，集团融资需求较低，但新明珠集团全国一级运营商超3000户，经销商上万户，集团想要寻求金融机构搭建供应链业务渠道，扶持经销商进行融资，进而提前回笼货款，从而扩大市场竞争力。浙商银行的应收账款融资业务符合新明珠集团的需要，双方开始合作。

应收账款融资业务能够加深核心企业与供应链上下游的业务联动，降低供应链融资成本。通过新明珠集团为经销商融资提供支持的形式，经销商获得了便捷的融资支付渠道。梁旺娟告诉经济观察网记者，在供应链金融业务中，首先会对上下游客户进行内部审核，然后筛选优质的合作企业，提供及时便利的融资支持。截至2024年11月份，浙商银行累计为新明珠集团办理应收账款融资业务实现上下游融通金额超5亿元，满足了企业生产过程中供应链融资的需求。

浙商银行也在拓展产业链上的合作新机遇。罗若波表示，新明珠集团在佛山三水的生产基地建设了一个现代化的绿色工厂，能源的主要来源是燃气和电力。根据这个特点，浙商银行为企业设计了“燃气证”产品，浙商银行分别和南方电网、佛山燃气集团进行了系统对接，提供金融产品用于企业缴费。

“我们大概测算一下，新明珠集团一年的燃气费有六七亿元，所以银行为新明珠集团签发了一年期的信用证，成本很低，一年之后新明珠集团才需要去支付这个费用。这不仅提高了新明珠集团的运营效率，还帮助企业节省了资金成本。”罗若波说。

依靠数字金融提升供应链金融服务效率，同时根据场景提供金融服务是浙商银行构建数字供应链金融服务体系的策略之一。产业链上客户交易场景和习惯不一，需求差异大，场景化授信和场景挖掘是关键抓手。2024年，浙商银行重点围绕制造业企业用电的需求推出电费场景融资模式，专项用于企业缴纳电费。截至2024年11月末，电费等场景融资业务余额突破280亿元。

拓展“绿色金融+供应链”业务

深圳市的城市绿色低碳产业正迎来快速发展，深圳市氢蓝时代动力科技有限公司（下称“氢蓝时代”）就是其中的一家绿色低碳产业企业。

浙商银行深圳分行在2024年初与氢蓝时代建立了初步联系。此后，浙商银行深圳分行团队主动上门走访，深入了解氢蓝时代的经营状况及融资需求，并提供金融服务方案。浙商银行深圳分行党委委员、副行长郭维奇告诉经济观察网记者，针对氢蓝时代，浙商银行深圳分行组建专班，客户经理、产品经理与审批经理形成“铁三角”的模式，共同推进对该企业的服务方案。从4月份接触，到双方真正实现合作，仅用了两个月左右的时间。

作为一家处于初创阶段的科技企业，氢蓝时代在研发方面的投入较高，存在一定的融资需求。“从企业的层面来说，我们在贷前调查的过程中发现，氢蓝时代的技术研发费用在总支出的占比比较高，正在不断地突破技术的壁垒、进行技术创新。基于对未来潜在性的预判和布局，我们认为这家企业未来的潜力是非常强的。”郭维奇说。

浙商银行深圳分行认为，氢蓝时代虽然成立时间较短，但已经发布了多款氢燃料电池系统产品，未来可能逐步成长为行业龙头企业。此外，该企业已经获得了多家国内知名风投机构的投资。

在积极因素的支持下，浙商银行深圳分行开启了绿色审批通道，于2024年6月成为氢蓝时代的合作银行。

郭维奇谈到，浙商银行深圳分行的金融工作更多的是服务于当地中小微企业，大企业已经相对成熟，不缺主动提供金融服务的机构。但是很多处于初创期或者成长期的中小型企业，比如在新能源赛道上的企业金融需求没有被银行等机构“捕捉到”，这类企业恰好是浙商银行深圳分行重点服务对象。除了授信服务，浙商银行也在对企业未来的投资提供金融顾问服务，并拓展企业员工的零售服务。

氢蓝时代董事长金晓辉表示，在传统的金融服务基础上，企业和银行不断进行沟通讨论，结合公司业务可以进行哪些业务创新。随着氢蓝时代的业务规模逐渐扩大，公司需要开展与上下游客户关联的供应链金融业务，目前正在探讨推进中。

聚焦实体产业链

供应链金融是浙商银行近年来的重点战略方向之一。赵旭升表示，浙商银行的供应链金融定位是服务实体产业，尤其是以制造业为主的产业，核心企业中有95%是制造业企业。另外，在组织架构上，浙商银行在总行设立的供应链金融部门，统筹整个供应链金融业务的发展，并设有专门的供应链评审团队以及专业的供应链金融开发团队，实现快速的开发迭代。

截至2024年11月末，浙商银行供应链金融综合服务在电力、能源、新能源汽车、现代通信等近30大行业形成了差异化解决方案，累计投放超7000亿元，服务全国核心企业超3400家；延伸上下游客户超 6.7 万户，其中普惠小微企业占比超80%。

“现在各产业都在进行大规模的数字化转型。”赵旭升谈到，构建数字供应链金融服务过程中，通过信息资料电子化、业务流程线上化、信用评审模型化、贷后管理精密化的改造，将数字化技术全方位应用于业务流程优化，以提升效率。以审批效率为例，运用大数据模型，审批时间从线下一周缩短至线上分钟级，以满足链上客户实时交易的融资需求。

广州致景信息科技有限公司（下称“致景科技”）主要围绕纺织服装行业智能生产制造，通过数智化技术搭建产业互联网服务平台。以上游环节的纺织工业互联网平台“全布”与纺织工业互联网数字化系统“飞梭智纺”为例，致景科技全面打通纺织行业原料采购、纱线、坯布、染整等生产和交易环节，以提高工厂生产效率和产品质量。目前“飞梭智纺”已接入全国9000多家纺织企业、70多万台织机。

浙商银行广州分行通过与致景科技数智化平台对接信息系统，依托数字化、信息化，分别发挥自身在金融信息领域、纺织服装产业中的平台作用，助力产业链各环节及中小微企业形成更加紧密的场景连接，解决纺织行业海量中小微企业融资难、融资贵问题。

赵旭升表示，在供应链金融业务中，产业与金融形成了互促互融的生态模式：金融促进了产业的发展；产业的发展帮助金融机构实现成本下降，金融机构又能以更低的资金价格去助力产业发展，如此形成正向循环。